Sozialversicherungsstrategien für verheiratete Paare

Von David Munn

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Leistungen für einen nicht berufstätigen Ehepartner

Man denke an Tom und Faye, die beide im Jahr 2013 60 Jahre alt wurden. Mit 66 Jahren haben sie Anspruch auf eine volle Altersrente von der Sozialversicherung, obwohl sie bereits ab dem 62. Lebensjahr in der Lage sind, reduzierte Leistungen zu beziehen. Faye hat nie außerhalb des Hauses gearbeitet und tut dies auch nicht individuell für Leistungen qualifizieren. Sie hat jedoch Anspruch auf Sozialleistungen, wenn ihr Ehemann Tom die Sozialversicherung bezahlt hat.

Wenn sie bis zum Alter von 66 Jahren warten, um Leistungen zu beantragen, erhält Tom nicht nur seine volle Altersrente, sondern auch eine Ehepartnerleistung, die der Hälfte von Toms Leistung entspricht.

Wenn sich Tom und Faye im Alter von 62 Jahren entscheiden, Leistungen zu erhalten, werden ihre Leistungen gekürzt, Faye hat jedoch weiterhin Anspruch auf eine Ehegattenleistung. Toms Vorteil ist 25% niedriger als im Alter von 66 Jahren, während Fayes Vorteil 30% niedriger ist. Die Reduzierung der Leistungen von Faye beruht auf ihrer Entscheidung, frühzeitig Vorteile zu ziehen. Wenn Tom im Alter von 62 Jahren seine Leistungen in Anspruch nahm, aber Faye bis zum Alter von 66 Jahren wartete, würde sie eine nicht reduzierte Ehepartnerleistung erhalten.

Tom kann stattdessen planen, den Erhalt seiner Leistung bis zum Alter von 70 Jahren zu verschieben, wodurch seine Leistung um 32% erhöht wird. Sobald er jedoch 66 Jahre alt ist, kann er Leistungen einreichen und aussetzen. Dies ermöglicht es Faye, mit 66 ihren Ehepartner zu erhalten, während Toms verzögerter Vorteil bis zum Alter von 70 Jahren steigt.

Wenn einer der beiden verstorben ist, erhält der überlebende Ehepartner nur die Leistung von Tom. die Vorteile der Ehefrau werden enden. Dieser erhöhte Nutzen für den überlebenden Ehepartner ist häufig der motivierende Faktor für eine Strategie zum „Feilen und Aussetzen“.

Strategien für berufstätige Ehepartner

Wenn zwei arbeitende Ehepartner involviert sind, gibt es mehrere Optionen, die zu berücksichtigen sind.

Angenommen, Steve und Jill haben beide in die Sozialversicherung eingezahlt und werden sich im Alter von 66 Jahren für gleiche Leistungen qualifizieren, aber Jill möchte bis zum Alter von 70 Jahren weiterarbeiten, um ihre Leistung zu erhöhen. Steve kann bei 66 eine Leistung beantragen und seine Zahlungen abheben. Zur gleichen Zeit kann Jill die Leistungen der Ehefrau beantragen. Dies ermöglicht es ihr, die Hälfte von Steves Leistungen in Anspruch zu nehmen, während sie weiterhin arbeitet und ihre eigene Leistung aufschiebt, um den Betrag, den sie im Alter von 70 Jahren erhalten wird, zu erhöhen. Diese Strategie kann auch von einem geschiedenen Ehepartner angewendet werden, der beabsichtigt, die Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren aufzuschieben.

Wenn einer der beiden verstorben ist, erhält der überlebende Ehepartner nur eine erhöhte Leistung von Jill. Steves Zahlungen enden.

Die Entscheidung, wann Leistungen für die soziale Sicherheit in Anspruch genommen werden sollen, ist eine wichtige Entscheidung, da sie nicht rückgängig gemacht werden kann. Vorteile für Ehepartner sorgen für zusätzliche Verwirrung, da es zahlreiche Szenarien gibt, die sich nicht in Sozialversicherungserklärungen widerspiegeln, die nur für die meisten Steuerzahler online verfügbar sind. Informieren Sie sich über die verfügbaren Optionen, damit Sie eine Wahl treffen können, die auf Ihre Bedürfnisse und langfristigen Ziele abgestimmt ist.