Ehepartner IRA: Was es ist, wie man einen öffnet
The Devil's Own (1997) - IRA Shootout Scene (1/10) | Movieclips
Inhaltsverzeichnis:
- Wie arbeiten Ehepartner-IRAs?
- Die Regeln
- Eine Ehefrau-IRA öffnen
- Was kommt als nächstes?
- Rausfinden wie und wo man eine Roth IRA eröffnen kann
- Stecker Drei Zahlen in unseren Rechner, um zu sehen, ob Sie für den Ruhestand auf Kurs sind
- Lernen wie Sie in Ihre IRA investieren können
IRAs werden als wertvolles Rentenkonto bezeichnet, aber die Regeln besagen, dass Sie ein Einkommen verdienen müssen, um dazu beizutragen, oder? Nicht unbedingt.
Selbst Ehepartner, die nicht gegen Bezahlung arbeiten, können zu einer Ehepartner-IRA beitragen, wenn sie gemeinsam mit einem Ehepartner Steuern einreichen. Das heißt, wenn jeder Ehepartner über eine IRA verfügt, kann jeder von ihnen bis zu 5.500 USD pro Jahr für insgesamt 11.000 USD (bzw. 6.500 USD für jeweils 13.000 USD, wenn sie 50 Jahre oder älter sind) beitragen.
Wie arbeiten Ehepartner-IRAs?
Es gibt keinen speziellen Kontotyp für Ehepartner. Ehepartner-IRAs sind buchstäblich nur Ihre typische IRA, werden aber von einer Person verwendet, die verheiratet ist. Das heißt, jeder Ehepartner kann traditionelle oder Roth IRAs oder beide verwenden. Der Schlüssel ist, dass der berufstätige Ehepartner mindestens so viel Geld verdienen muss, wie es allen IRAs des Paares zukommen wird.
"Nehmen wir an, eine Frau arbeitet und verdient 100.000 Dollar pro Jahr, und der Ehemann arbeitet nicht", sagt Elijah Kovar, Gründungspartner von Great Waters Financial in Minneapolis.
"Sie kann zu ihrer eigenen traditionellen IRA beitragen - 6.500 $, wenn sie über 50 ist, wenn nicht, 5.500 $, aber sie kann auch 6.500 oder 5,500 $ zur IRA ihres Mannes beitragen", sagt er.
»Auf dem Weg zum Ruhestand? Schauen Sie sich unseren Ruhestandrechner an.
Abhängig von der Art der IRA, für die Sie sich qualifizieren, genießen Sie jetzt oder in der Zukunft eine Steuererleichterung (wir sprechen hier darüber, wie Sie zwischen einer Roth und einer traditionellen IRA wählen können). Als Bonus können Sie durch die Einzahlung auf ein Konto für die Altersvorsorge eine weitere Steuerpause einlegen: Die Gutschrift des Sparers ist für verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, einen Wert von bis zu 2.000 $. Ihr angepasstes Bruttoeinkommen muss 63.000 USD oder weniger betragen, um sich im Jahr 2018 zu qualifizieren.
Die Regeln
Zusätzlich zu der Anforderung, dass mindestens ein Ehepartner über ein ausreichendes Einkommen verfügt, um die Beiträge für beide zu decken, sind einige andere Regeln zu beachten:
- Das Paar muss die Steuern als "gemeinsame Anmeldung" einreichen.
- IRAs haben strenge Einkommensgrenzen, und diese Regeln gelten hier. Ein nicht arbeitender Ehepartner kann eine traditionelle IRA oder eine Roth eröffnen, jedoch nur, wenn er qualifiziert ist. Auf dieser Seite finden Sie Einkommens- und andere Grenzwerte für beide Arten von IRAs. "Sie nennen es eine Ehefrau-IRA, aber es ist nur eine gewöhnliche IRA im Namen des Ehepartners", sagt Kovar.
- Die Ehefrau IRA ist kein Miteigentum. Es ist auf den Namen und den nicht arbeitenden Ehepartner
- Wenn Sie über 70½ Jahre alt sind, können Sie nicht zu einer traditionellen IRA beitragen, einschließlich der Ehepartner-Version. Für Roth IRAs gibt es keine solche Einschränkung.
Eine Ehefrau-IRA öffnen
Wenn eine Ehepartner-IRA für Sie und Ihren Ehepartner geeignet ist, können Sie bei jedem führenden IRA-Broker ein Konto eröffnen.
Ein Konto zu eröffnen ist einfach: Sie müssen einige persönliche Informationen angeben, einschließlich Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer. Dies ist jedoch auch der Fall.
Und die Einsparungen können sich auszahlen. Angenommen, Sie investieren 455 US-Dollar pro Monat in eine IRA (dies entspricht etwa dem jährlichen Höchstbetrag von 5.500 US-Dollar). Wenn Sie eine Kapitalrendite von 6% erzielen, haben Sie nach 25 Jahren mehr als 300.000 US-Dollar.
Informieren Sie sich über unsere besten IRA-Anbieter, um herauszufinden, welches Unternehmen für Ihre Situation am besten geeignet ist.
