Square Capital: Schnelle Geschäftskredite für Square Merchants

Square Capital: Expanding Financial Access (:45)

Inhaltsverzeichnis:

Square Capital-Darlehen auf einen Blick
Wie funktioniert Square Capital?
Vor- und Nachteile von Square Capital-Darlehen
PROS
CONS
Square Capital im Vergleich zu anderen Finanzierungsquellen
Bankdarlehen
Online alternative Kreditgeber
Händler-Cash-Vorschüsse
Business Kreditkarten
Darlehen für kleine Unternehmen finden und vergleichen

Square, das 2009 als kleiner, Smartphone-freundlicher Kreditkartenverarbeiter begann, entwickelt sich zunehmend zu einer wichtigen Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen.

Square Capital, das Kreditinstitut von Square, bietet seinen Kunden seit 2014 Handelsgelder in bar an. Seitdem hat Square Capital das Angebot von MCAs abgelöst und arbeitet nun mit der Celtic Bank zusammen, um den Square Capital Flex Loan anzubieten, der eine feste Laufzeit hat. (Die Rückzahlung basiert jedoch auf einem Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes, der die Funktionsweise von MCA-Rückzahlungen nachahmt. Mehr dazu weiter unten).

Nach Angaben des Unternehmens hat Square Capital Handelskrediten und Darlehen in Höhe von 1,8 Mrd. USD an über 141.000 kleine Geschäftskunden vergeben.

"Square Capital wurde speziell für kleine Unternehmen entwickelt, um den Zugang zu Finanzmitteln zu verbessern, um sie dabei zu unterstützen", sagt Dan Mahoney, Kommunikationsleiter von Square, und fügte hinzu, dass 84% der Kreditnehmer angeben, dass sie das Geld für den Ausbau ihres Geschäfts verwenden.

Was Sie über das Square Capital Flex-Darlehen wissen müssen und wie es mit anderen Finanzierungen für kleine Unternehmen zu vergleichen ist:

Square Capital-Darlehen auf einen Blick

Darlehensbetrag 500 bis 100.000 US-Dollar

Leihgebühren Im Durchschnitt 10% bis 16% des Darlehens Lesen Sie mehr Details

Rückzahlung Der Gesamtbetrag muss innerhalb von 18 Monaten zurückgezahlt werden

Finanzierungszeit Innerhalb von Tagen

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Wie funktioniert Square Capital?

So qualifizieren Sie sich: Im Gegensatz zu traditionellen Kreditgebern, deren Produkte qualifizierten Kleinunternehmern angeboten werden können, steht der Square Capital Flex-Kredit nur kleinen Unternehmen zur Verfügung, die das Square-Point-of-Sale-Produkt verwenden.

Square Capital sendet Pre-Qualification-Darlehensangebote an berechtigte kleine Unternehmen, die ihr POS-System verwenden. Da Square über das System auf Ihre Transaktions- und Verkaufshistorie zugreifen kann, verwendet es Ihre aktuellen Finanzinformationen, um den Darlehensbetrag und die Laufzeit zu bestimmen. Sie können dann den für Ihre geschäftlichen Anforderungen geeigneten Darlehensbetrag auswählen.

Möchten Sie ein Darlehen erhalten, aber noch kein Angebot erhalten haben? Sie können an einer kurzen Umfrage teilnehmen, die Square Capital bei der Analyse Ihres Unternehmens unterstützt. Bei der Festlegung der Darlehensberechtigung prüft das Unternehmen zwei Schlüsselfaktoren: Ihr Bearbeitungsvolumen - in der Regel möchte es einen Umsatz von 10.000 USD oder mehr pro Jahr haben - und Ihre letzten Zahlungsvorgänge.

Das Unternehmen berücksichtigt außerdem Ihre Historie bei Square, ob Sie ein aktiver Verkäufer von Square sind, und Anzahl und Häufigkeit Ihrer Zahlungen. Darlehensbetrag: Square Capital bietet Darlehen von 500 bis 100.000 USD an. Die durchschnittliche Darlehensgröße beträgt laut Unternehmen 6.000 USD. Leihgebühren: Square erhebt eine einmalige Gebühr, die zwischen 10% und 16% Ihres Darlehensbetrags beträgt.
Rückzahlungsbedingungen: Sie zahlen Ihren Kredit von einem festen Prozentsatz Ihrer täglichen Kreditkartenverkäufe - in der Regel 9% bis 13% - zurück, ähnlich wie bei der Rückzahlung von Vorauskäufen durch einen Händler. Sie zahlen mehr, wenn Ihre Verkäufe stark sind, und weniger, wenn die Verkäufe schwach sind. Der Gesamtbetrag der Rückzahlung ändert sich jedoch nicht. Rückzahlungen werden automatisch von Ihrem Square-Konto abgebucht.

Square Capital-Darlehen müssen innerhalb von 18 Monaten nach dem Datum der Annahme vollständig zurückgezahlt werden. Jeder nach 18 Monaten nicht bezahlte Betrag wird in voller Höhe fällig. Ihre täglichen Rückzahlungen hängen von Ihren Verkäufen ab. Sie müssen jedoch alle 60 Tage mindestens ein Achtzehntel Ihres ursprünglichen Darlehensbetrags zahlen. Das Square Capital-Serviceteam kann sich mit Ihnen in Verbindung setzen, wenn Sie kurz davor sind, eine Zahlungsanforderung zu erfüllen.

Sie können für Ihr Darlehen zusätzliche Zahlungen leisten und es ohne Gebühr vorzeitig zurückzahlen. Die Vorabgebühr von Square Capital bedeutet jedoch, dass Sie von der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens nicht finanziell profitieren.

Zahlungsbeispiel: Angenommen, Sie erhalten ein Darlehen in Höhe von 10.000 USD mit einer Rückzahlungsoption, die 11% Ihres täglichen Verkaufs ausmacht. Hier ist eine Aufschlüsselung der Gebühr und des Gesamtbetrags der Rückzahlung je nach Unternehmen.

Darlehensbetrag $10,000

Gebühr 1.200 $ oder 12% des Darlehens

Gesamtbetrag der Rückzahlung $11,200

Prozentsatz des täglichen Verkaufs für die Rückzahlung 11%

In diesem Beispiel müssen Sie alle 60 Tage mindestens 622,22 $ (ein Achtel des Darlehensbetrags) zurückzahlen. Dies ist jedoch das Minimum; Square Capital kann Sie erreichen, wenn Sie Gefahr laufen, zurückzufallen, da Sie das Darlehen bis zum Ende der Laufzeit nicht vollständig zurückzahlen, wenn Sie nur die achtzehnte Anforderung erfüllen. An einem bestimmten Tag würden Sie also bei einem Umsatz von 1.000 US-Dollar 110 US-Dollar (1.000 x 11% pro Tag) zurückzahlen. Wenn Sie in der Lage wären, jeden Tag ein ähnliches Tempo einzuhalten, würden Ihre gesamten Darlehenskosten von 11.200 USD in etwas mehr als drei Monaten zurückgezahlt.
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Vor- und Nachteile von Square Capital-Darlehen

PROS

Einfacher Bewerbungsprozess: Da Square Ihnen proaktiv eine Darlehensoption anbietet, müssen Sie sich keine Sorgen um die Suche und Beantragung von Finanzmitteln machen. Wenn Sie ein Square Capital-Darlehen akzeptieren, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Dokumente einreichen, um die Identität und den Verlauf Ihres Unternehmens zu überprüfen.

Upfront-Informationen: Sie wissen genau, wie viel Sie schulden müssen, bevor Sie ein Finanzierungsangebot annehmen. Während Ihre täglichen Zahlungen je nach Umsatz variieren, werden sich Ihre tägliche Rückzahlungsrate und Ihr Gesamtbetrag niemals ändern.

Keine Vorauszahlungsgebühr: Wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig abbezahlen, werden keine Vorfälligkeitsentschädigungen fällig.

CONS

Sie müssen Square-POS-Kunde sein: Um ein Square Capital Flex-Darlehen zu erhalten, müssen Sie eines der POS-Zahlungsabwicklungstools von Square verwenden.

Zahlungen sind ein fester Prozentsatz des Tagesumsatzes: Ähnlich wie bei der Rückzahlung von Händlerbargeldzahlungen zahlen Sie Ihre Square Capital-Darlehen mit einem festen Prozentsatz Ihres täglichen Kreditkartenumsatzes zurück. Tägliche Zahlungen können für einige Unternehmen von Vorteil sein, sie können jedoch den Cashflow Ihres Unternehmens beeinträchtigen. Einige Kleinunternehmer bevorzugen stattdessen feste wöchentliche oder monatliche Zahlungen. Kurze Laufzeiten und geringe Kreditbeträge: Der maximale Kreditbetrag von Square Capital beträgt 100.000 USD, was geringer ist als die von den meisten Kreditgebern angebotenen Kredite, und der durchschnittliche Kreditbetrag von Square Capital beträgt 6.000 USD. Das niedrige Limit ist zwar praktisch für die Deckung der täglichen Ausgaben oder für den Kauf kleiner Bestände, hilft jedoch nicht bei großen Erweiterungen oder großen Wachstumschancen. Und wenn Sie einen höheren Betrag erhalten, haben Sie nur 18 Monate, um ihn zurückzuzahlen.
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Square Capital im Vergleich zu anderen Finanzierungsquellen

Die proaktive Herangehensweise von Square Capital beim Angebot von Finanzierungen kann sowohl für kleine als auch für kleine Unternehmen gut und schlecht Ein Darlehen, das Ihnen ohne das Finden und Beantragen einer Finanzierung angeboten wird, ist eine große Zeitersparnis für viel beschäftigte Kleinunternehmer. Es kann sie jedoch auch dazu ermutigen, Kredite aufzunehmen, selbst wenn sie es nicht wirklich brauchen.

Wenn Sie auf dem Markt für einen Kredit für kleine Unternehmen sind, suchen Sie nach. Es gibt viele Finanzierungsquellen für kleine Unternehmen und viele Arten von Darlehen, einschließlich Laufzeitdarlehen, Kreditlinien, Rechnungsfinanzierung und Darlehen für kleine Unternehmen. Sie möchten Ihre Suche bei den örtlichen Banken und Kreditgenossenschaften nach den besten Zinssätzen starten, insbesondere wenn Sie über ein etabliertes Geschäft mit starken Finanzen verfügen.

Bankdarlehen

Darlehen für kleine Unternehmen Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft bieten Ihnen die besten Finanzierungsraten. Dieser Prozess kann jedoch langwierig und kompliziert sein, so dass die Vorqualifizierungsangebote von Square eine attraktive Alternative für geschäftige Unternehmen sind. Trotzdem lohnt es sich, eine Beziehung zu Ihrer lokalen Bank aufzunehmen, da die günstigere Finanzierung, die sie anbietet, auf der ganzen Linie finanziell vorteilhaft ist.

Online alternative Kreditgeber

Online-alternative Kreditgeber entstanden während der Großen Rezession, als Banken und andere traditionelle Kreditgeber keine Finanzierung für kleine Unternehmen anboten. Mit niedrigeren Qualifikationsstandards und schnellen Anträgen sind alternative Darlehen oft einfacher zu qualifizieren, was sie zu einer Option für Kreditnehmer macht, die sich nicht für ein herkömmliches Darlehen qualifizieren können. Während der Square Capital Flex-Kredit technisch gesehen ein alternativer Online-Kredit ist, ist der Geltungsbereich auf die derzeitigen Benutzer des Square-Produkts beschränkt.

Händler-Cash-Vorschüsse

Handelskassenvorschüsse und das Square Capital Flex-Darlehen haben ähnliche Tilgungsmerkmale, aber eine bestimmte Laufzeit trägt dazu bei, das Produkt von Square von den teuren Handelskassenvorschüssen zu unterscheiden. MCAs sind ein Vorschuss für zukünftige Kreditkartenverkäufe und Sie zahlen diesen Vorschuss mit einem täglichen Prozentsatz Ihrer Kreditkartenverkäufe zurück, bis das Darlehen zurückgezahlt ist. MCAs haben keinen festgelegten Zeitrahmen für die Rückzahlung, sodass Sie sie am Ende über Jahre hinweg zurückzahlen können, was zu einem jährlichen Prozentsatz führt, der bis in die dreistellige Zahl reichen kann. Weil Ihre Verkäufe schwanken, tun Sie auch Ihre täglichen Zahlungen. MCAs sind zwar schnell, aber weitgehend unreguliert und eine riskante Finanzierungsoption.

Business Kreditkarten

Geschäftskreditkarten bieten auch die Möglichkeit für eine zukünftige Finanzierung, die der Square Capital Flex-Kredit nicht bietet. Sie haben wahrscheinlich einen kleineren Kreditrahmen als bei einer Geschäftskreditlinie - in der Regel bis zu 50.000 US-Dollar im Vergleich zu einer Million US-Dollar -, aber eine Kreditkarte eignet sich für den täglichen Geschäftskauf. Business-Kreditkarten können auch Belohnungen wie Cashback und Reisepunkte anbieten.

" MEHR: Darlehen für kleine Unternehmen vs. Geschäftskreditkarten
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Darlehen für kleine Unternehmen finden und vergleichen

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