Lenda, SoFi Hypothekenrefinanzierung neu konfigurieren

Wenige Geldbewegungen sind so kompliziert wie eine Hypothekenrefinanzierung. Und noch weniger sind so wichtig.

Aus diesem Grund haben Unternehmen wie Lenda und SoFi schnellere und billigere Wege gefunden, wie Verbraucher ihre Wohnungen refinanzieren können.

Während ein 300.000-Dollar-Refi mit einem traditionellen Kreditgeber monatelang ziehen kann und normalerweise 3% bis 6% des Kreditwerts kostet, liegt der Durchschnittswert eines Lenda-Refi nach Angaben der Website des Online-Geschäfts nur bei 800 Dollar. Eine Refinanzierung abzuschließen kann nur zwei bis drei Wochen dauern.

Für Kreditnehmer wie Kevin Wofsy, einen Hauseigentümer aus San Francisco, der sich seit 13 Jahren zum fünften Mal bei Lenda befand, war das Ergebnis eine straffere, erfreulichere Erfahrung.

"Es fühlt sich komisch an zu sagen, aber es war wirklich eine Freude, den Prozess zu durchlaufen", sagt Wofsy.

Beschleunigung des Prozesses

Während eines Abendessens mit einem Freund, der eine Hausfinanzierung später in dieser Woche refinanzieren wollte, schlug Dan Macklin, Mitbegründer von SoFi und sein Vizepräsident für Geschäftsentwicklung, vor, dass sein Freund nicht warten muss. Er forderte ihn auf, die SoFi-Site auszuprobieren und sich vor Ort zu bewerben.

"Also nahm er sein Handy heraus und erhielt buchstäblich innerhalb von 60 Sekunden eine Gebühr", sagt Macklin. Er sagt, sein Freund war erstaunt, dass SoFi einen Kredit hatte, der einen halben Prozentpunkt niedriger war als der, den er damals zahlte.

Wie der Freund von Macklin können SoFi-Benutzer mithilfe eines Desktops oder Mobilgeräts Darlehen beantragen, um persönliche Informationen einzugeben und innerhalb weniger Minuten einen Antrag einzureichen. Sie erhalten dann sofortige, individualisierte Hypothekenzinsen.

Das Unternehmen wendet ein einzigartiges Bewertungsverfahren an, bei dem Kreditwürdigkeit, Einkommen, Bildungsstand und Beschäftigungsstatus der Kreditnehmer berücksichtigt werden. Hochqualifizierte Kunden können sich mit SoFi bis zu 90% des Immobilienwertes in Höhe von bis zu 5 Mio. USD leihen.

SoFi ist ein Kreditgeber am Markt. Das bedeutet, dass es zugelassenen Anlegern sowohl auf individueller als auch auf institutioneller Ebene offen steht. Allerdings finanziert SoFi den Großteil seiner Produkte selbst, darunter die Refinanzierung von Studentendarlehen, persönliche Darlehen und mehr. Es ist der größte Refinanzierungsanbieter des Landes für Bildungsschulden und hat für alle Arten von Darlehen über 2 Mrd. USD ausgegeben.

Ein vollständig digitaler Prozess senkt die Gebühren

Inzwischen hat Lenda den gesamten Refi-Prozess digitalisiert, sodass Kreditnehmer Kreditoptionen vergleichen, Dokumente auf ihrer Website beantragen und hochladen können. Durch das Online-Bringen der gesamten Erfahrung hat die Plattform ihren Overhead drastisch reduziert. Es muss nicht für physische Zweigstellen oder für die Beauftragung von Leihkrediten bezahlt werden. All diese Faktoren tragen dazu bei, dass die Kreditnehmer ihre Gebühren senken.

Darüber hinaus bietet Lenda einen rund um die Uhr verfügbaren Zugang zu seinen Produkten, den stationäre Kreditgeber einfach nicht bieten können - ein enormes Plus für viel beschäftigte Verbraucher.

"Stellen Sie sich vor, Sie wären eine Person, die in der Nachtschicht arbeitet, und Sie haben nur einen anderen Zeitplan", sagt Jason van den Brand, Mitbegründer und CEO von Lenda. Die meisten dieser Arbeitnehmer können sich nicht gerade einen Tag frei nehmen, um einen Kredit zu beantragen.

Je komplexer diese Plattformen auch sein mögen, SoFi und Lenda sind stolz darauf, einfach zu bedienen zu sein.

"Ich sage es so: Wenn Sie online ein Flugticket gekauft haben, können Sie mit Lenda ein Wohnungsbaudarlehen erhalten", sagt van den Brand.

Für Wofsy, den Hausbesitzer in San Francisco, war die Verwendung von Lenda im Vergleich zu seinen früheren Kreditgebern ein Kinderspiel.

"Nach meinen bisherigen Erfahrungen schien es, als hätten die Banken es als ihren Job gesehen, einen Grund zu finden, um Ihre Bewerbung abzulehnen", sagt Wofsy. Lenda fügte hinzu, dass alles klar sei, was von ihm verlangt werde glatt “refi.

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Bessere Alternativen schaffen

"Wie bei der Finanzierung im Allgemeinen ist der Hypothekenraum eine stark regulierte Branche und es ist schwierig für Neuankömmlinge, etwas anders zu machen", sagt Macklin.

Aber das hat ihn oder van den Brand nicht abgeschreckt. Und es hat nicht eine Handvoll anderer Start-ups davon abgehalten, eine Hypothekenbranche in Angriff zu nehmen, von der beide Unternehmer behaupten, dass sie dringend eine Sanierung benötigt.

Van den Brand, ein überzeugter Anhänger anderer Hypotheken-Start-ups wie SoFi, Expedite und OnDeck, sagt, dass er ein „großer Fan von allen ist, die das Verhalten der Verbraucher vorantreiben und sie wissen lassen, dass es einen besseren und schnelleren Weg gibt Aufgaben wie Darlehen.

"All diese verschiedenen Modelle sind besser als das, was es heute gibt", sagt van den Brand. Das, was traditionelle Kreditgeber jetzt anbieten, sei möglicherweise nicht mehr lange der Status Quo.

"Wir können nicht für eine Sekunde denken, dass wir in 20 Jahren den Papierkram zur Eckbank hinunter schleppen werden, um einen Wohnungsbaudarlehen zu bekommen", sagt er. „Das wird einfach nicht passieren. Und das wird in den nächsten drei Jahren eigentlich nicht passieren."

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Tony Armstrong ist ein Schriftsteller, der sich mit persönlichen Finanzen befasst Investmentmatome . Folge ihm auf Twitter @tonystrongarm und weiter Google+ .

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