State Farm bereitet sich auf das Ende der Autoversicherung vor

Selbstfahrende Autos, wie die Flotte, die Google bereits seit mehreren Jahren im Einsatz hat, sind meist noch neugierig. Es scheint jedoch unvermeidlich, dass sie in naher Zukunft zu einem bedeutenden Teil der Verkehrsinfrastruktur des Landes werden.

Dies könnte zu einem massiven Downsizing der Kfz-Versicherungsbranche führen, da die Unfallhäufigkeit abnimmt und die Haftung vom Fahrer auf die Software des Fahrzeugs oder den Autohersteller verlagert wird. Es könnte auch erheblich reduziert werden, was wir für die Kfz-Versicherung zahlen.

Bei den Autoversicherern übernimmt State Farm die Führung bei der Neuausrichtung seiner Dienstleistungen mit dieser neuen Landschaft.

Erwägen:

• General Motors gab kürzlich bekannt, dass das Unternehmen mit dem Unternehmen für Fahrgemeinschaften Lyft einen 500-Millionen-Dollar-Plan eingegangen ist, um ein "On-Demand" -Netz von selbstfahrenden Autos zu schaffen. Uber war auch in seinem Plan, sich zunehmend auf autonome Autos zu verlassen, ausgesprochen.
• Ford hat Pläne angekündigt, seine Forschungsflotte von selbstfahrenden Fusion-Hybrid-Fahrzeugen (von 10 auf 30) zu verdreifachen, was die Spekulation auf ein eigenständiges Auto ankurbeln sollte.
• Google sagt, dass seine Flotte von selbstfahrenden Autos seit 2009 mehr als 1 Million Kilometer mit nur 12 leichten Unfällen zurückgelegt hat - keiner von ihnen ist die Schuld der Fahrzeuge.

Selbstfahrende Autos sind noch nicht im Handel erhältlich. Autonome Autos wie Crash-Avoidance-Systeme werden jedoch von vielen Autoherstellern eingesetzt, darunter Mercedes-Benz, Volvo und Tesla. Das Forschungs- und Beratungsunternehmen Celent hat in einem kürzlich veröffentlichten Bericht über das Ende der Kfz-Versicherung die Projekte als vorhersehbar angesehen, dass innerhalb von 20 bis 30 Jahren mehr als 50% der Autos auf der Straße autonom sein werden.

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KPMG, ein Beratungs- und Forschungsunternehmen, prognostiziert, dass diese Trends bedeuten, dass die Personenversicherungsbranche innerhalb von 25 Jahren auf weniger als 40% ihrer derzeitigen Größe zurückgehen könnte. Wenn Autos selbst fahren, müssen die Eigentümer möglicherweise nur Kfz-Versicherungen abschließen, die Autodiebstahl und Nicht-Unfallschäden wie Hagel und Überschwemmungen abdecken.

State Farm erwägt eine neue Rolle

State Farm, die größte Autoversicherungsgesellschaft des Landes, scheint Pläne zu machen, um in dieser neuen Welt zu überleben. Eine Möglichkeit könnte sein, dass sich der Versicherungsriese als "Life-Management-Unternehmen" neu erfindet, wie das Unternehmen in einem kürzlich vom US-Patentamt veröffentlichten Patentantrag gestellt hat.

Die Patentanmeldung von State Farm, „Aggregation und Korrelation von Daten zu Zwecken des Lebensmanagements“, beschreibt, wie das Unternehmen Daten über Fahrzeuge, Gesundheit und persönliche Gesundheit eines Kunden analysieren, Muster ermitteln und „personalisierte Empfehlungen, Versicherungsrabatte und andere Mehrwerte anbieten kann Dienstleistungen, die der Einzelne nutzen kann, um sein Leben besser zu managen und zu verbessern. “

Zu diesem Zweck würde State Farm Daten über Folgendes sammeln:

• Ihr Zuhause, einschließlich Sicherheitssysteme, Umgebungsbedingungen, Energieverbrauch und Hausautomation.
• Ihr Fahrzeug, einschließlich der Nutzung des Fahrzeugs und Ihrer körperlichen und geistigen Verfassung während der Fahrt. (Investmentmatome hat zuvor über den zum Patent angemeldeten Plan von State Farm berichtet, dass er sich während der Fahrt in Ihren Kopf bewegen soll.)
• Ihre Gesundheit, einschließlich Gewicht, Blutdruck, Schlafmuster und Fitnessaktivitäten, die von „tragbaren, implantierbaren, einnehmbaren oder tragbaren Sensoren für die persönliche Gesundheit“ angegeben werden.

State Farm könnte die Daten verwenden, um Ihnen gemäß der Patentanmeldung Ratschläge, Warnungen, Coupons oder Rabatte auf Versicherungen oder andere Waren und Dienstleistungen zu senden.

In einem Beispiel in der Anwendung kann State Farms System feststellen, dass Sie nicht gut schlafen, und dies mit Informationen verknüpfen, aus denen hervorgeht, dass Ihr Zuhause nachts kalt wird. Das System schlägt vor, die Temperatur zu erhöhen, um ruhiger zu schlafen.

Oder Ihre persönlichen Gesundheitsmesswerte zeigen möglicherweise einen hohen Stresspegel. Das State Farm-System ist möglicherweise vor einem Einbruch in Ihre Wohnung oder in Ihr Fahrzeug informiert und empfiehlt zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen, um Ihnen mehr Sicherheit zu geben.

Laut einer Anfrage von Investmentmatome nach der Patentanmeldung sagte ein Sprecher der State Farm, dass der Versicherer „die Privatsphäre unserer Kunden ernst nimmt. Wir verkaufen keine Kundendaten und wir erlauben nicht denjenigen, die in unserem Namen Geschäfte tätigen, die Kundendaten für ihre eigenen Marketingzwecke zu verwenden."

Der Sprecher lehnte es ab, sich speziell zu dem Patent zu äußern, abgesehen davon, dass das Unternehmen "in vielen Bereichen aktiv tätig ist".

Die Umwandlung in einen Berater für das Lebensmanagement könnte die Stärken von State Farm ausmachen:

• State Farm hat einen großen Kundenstamm. Ende 2014 hatte es 82 Millionen Kundenkonten, darunter Kfz-, Wohnungs-, Kranken- und Lebensversicherungen sowie Bankkonten.
• Das Unternehmen kann auch riesige Datenmengen über Menschen, Autos, Häuser, Gesundheit, Haustiere, Wetter und vieles mehr analysieren. Es verarbeitet täglich rund 35.000 Schadensfälle.
• State Farm hat viel Geld. Das gemeinsame Unternehmen hatte Ende 2014 ein Nettovermögen von 80 Milliarden US-Dollar. In diesem Jahr erwirtschafteten die Tochtergesellschaften einen Nettoertrag von 4,2 Milliarden US-Dollar bei einem Umsatz von 71,2 Milliarden US-Dollar. (Zahlen für 2015 liegen noch nicht vor.) Das Unternehmen kann es sich leisten, neue Ideen und Technologien zu testen.

State Farm ist nicht das einzige Versicherungsunternehmen, das auf eine Zukunft blickt, in der seine Expertise in der Risikobewertung genutzt wird, um Verbrauchern Empfehlungen und Ratschläge zu geben. Reisende haben zum Beispiel kürzlich ein Patent zum Patent angemeldet, das spezifische Vorschläge für die Verwaltung von Besorgungen und anderen Reisen enthält. Kunden könnten eine Karte mit Daten zu Risikozonen für Orte sehen, die sie besuchen möchten, z. B. Geschäfte, Restaurants und Straßen. Sie könnten dann den Tag "mit Blick auf das" riskante "Vorgehen dieser Art planen", so die Patentanmeldung.

Produkte und Systeme, die in Patentanmeldungen beschrieben werden, können den Verbraucher niemals erreichen. Die "Life-Management" -Patentanmeldung von State Farm passt jedoch zu einem Muster für das Unternehmen. Die in den letzten Jahren veröffentlichten Anwendungen zeigen, dass State Farm eine vielversprechende Zukunft in der Analyse der Verbraucherdaten sieht, die es ihm ermöglicht, die Punktzahlen für das Kundenverhalten zu berechnen, die täglichen Gewohnheiten der Kunden durch Beratung zu ändern, Produkte zu empfehlen und je nach dem, wo Sie fahren, Zielanzeigen.

Kfz-Versicherer müssen sich auf Störungen einstellen

Donald Light, Celents Direktor der nordamerikanischen Schaden- und Unfallversicherung, prognostiziert, dass Autoversicherer mit dem Anziehen von selbstfahrenden Autos aus dem Geschäft gehen werden, wenn sie ihre Kostenstrukturen nicht reduzieren können - die massiven Gebäude, die Armeen der Agenten, die Computersysteme.

Er sagte, Autoversicherer müssten sich fragen: „Bin ich in Ordnung, ein kleineres Unternehmen zu sein? Habe ich meine Kostenstruktur angepasst, um zu überleben, wenn ich kleiner bin? “

Light sagt, dass es unwahrscheinlich ist, dass Unternehmen, die von Autoprämien abhängen, den Unterschied ausgleichen können, indem sie sich auf den Verkauf anderer Versicherungen konzentrieren. "Auf der Straße gibt es keine anderen Versicherungen, die darauf warten, geschrieben zu werden", sagt er.

Laut einer KPMG-Umfrage vom Juni 2015 haben nur wenige Autoversicherungsunternehmen ernsthafte Schritte unternommen, um sich auf die Entkräftung ihres Geschäfts vorzubereiten. Die meisten leitenden Angestellten der Versicherungsbranche gehen davon aus, dass jede Änderung der Umfrage zufolge in der Zukunft weit oder gar nicht vorkommen wird. Fast ein Drittel (32%) gibt an, dass die Unternehmen, für die sie arbeiten, nichts getan haben, um sich auf das Aufkommen fahrerloser Autos vorzubereiten. Darüber hinaus geben 23% an, dass sie wenig oder gar kein Verständnis für fahrerlose Autos haben, und nur 6% geben an, dass sie einen operativen Plan für das "Ende der Autoversicherung" haben.

Der Schritt in neue Geschäftsbereiche sei eine mögliche Taktik, sagt Light, "aber ich bezweifle, dass das Kostenstrukturproblem gelöst wird", sagt er.

Angenommen, Sie zahlen derzeit 800 USD pro Jahr für die Kfz-Versicherung.

„Was ist es wert für mich, einen persönlichen Lebensmanager zu haben? Es ist für mich nicht 800 Dollar im Jahr wert. Vielleicht ist es mir 100 Dollar im Jahr wert. Die Einnahmen gehen auf materielle Weise zurück “, sagt er. „Unternehmen müssen diese Realität früher als später akzeptieren.“

Amy Danise ist Redakteurin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.

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