Ist die Non-Profit-Student Loan Counseling das richtige für Sie?

Studentendarlehen zu bezahlen ist wie das Manövrieren durch einen endlosen Hindernislauf. Bei so vielen Rückzahlungsoptionen - Standardplänen, erweiterten Plänen, einkommensabhängigen Plänen - kann es schwierig sein zu wissen, ob Sie den besten Plan für Ihre Situation in Anspruch nehmen.

In den letzten Jahren ist eine ganze Branche unter dem Vorwand entstanden, den Darlehensnehmern bei der Darlehensvergabe zu helfen - natürlich gegen Gebühr.

Unter den vielen Dienstleistungen, die Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Darlehensrückzahlung helfen, gehört die Beratung durch gemeinnützige Kreditberatungsstellen zu den vertrauenswürdigsten und erschwinglichsten.

Während Sie alles tun können, was ein Berater für Studentendarlehen selbst tun würde - überprüfen Sie Ihre Studentendarlehen, wenden Sie sich an Emittenten, beantragen Sie möglicherweise einen neuen Tilgungsplan - eine Beratungssitzung kann Ihnen dabei helfen, Ihre Situation durchzustehen, wenn Sie sich überfordert oder zurückfallen.

Was es ist

Die Beratung für Studiendarlehen durch gemeinnützige Kreditberatungsstellen konzentriert sich darauf, Ihnen das Wissen und die Werkzeuge zu geben, um Ihre Darlehen zu verstehen und herauszufinden, wie sie am besten zurückgezahlt werden können.

Es gibt im Allgemeinen zwei Ebenen:

• Die erste und häufigste ist ein tiefer Einblick in die Schulden Ihrer Studiendarlehen und Ihre finanzielle Situation. Der Berater wird mit Ihnen einen Plan ausarbeiten, um Ihren Rückzahlungsplan zu optimieren. Dies bedeutet, dass dies die Konsolidierung Ihrer Darlehen, die Beantragung von Darlehen für Studiendarlehen, das Erlöschen von Zahlungsausfällen oder die Verfolgung von Insolvenzen für Ihre Studentendarlehen bedeutet. Dann führen Sie diesen Plan selbst aus.
• Die zweite Stufe umfasst einen praxisorientierteren Ansatz des Kreditberaters. Neben einer Analyse Ihrer Situation hilft Ihnen der Kreditberater, den für Sie besten Rückzahlungsplan für Studiendarlehen in Anspruch zu nehmen. Dies kann bedeuten, dass Sie zu einem Gespräch mit Ihrem Studienkreditgeber eingeladen werden, um die Konversation zu leiten, oder Sie durch Formulare führen, die Sie ausfüllen müssen.

"Das Endergebnis bei Studentendarlehen ist, dass wir in der Regel von einer großen Verschuldung sprechen", sagt Kathryn Bossler, Beraterin für Studentendarlehen, von GreenPath Financial Wellness, einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur. "Es kann hilfreich sein, wenn ein ausgebildeter Fachmann Ihre Kredite überprüft, um sicherzustellen, dass Sie sie auf die Weise zurückzahlen, die für Ihre finanzielle Situation am sinnvollsten ist, und so effizient wie Sie können."

Wie machst du das?

Die meisten Darlehensberatungen finden über das Telefon statt.

Suchen Sie online nach ein paar qualifizierten gemeinnützigen Kreditberatungsstellen, die Studienberatung anbieten. Bevor Sie sich für eines entscheiden, prüfen Sie jeden Berater, um sicherzustellen, dass Sie sich bei der Arbeit mit ihm oder ihm wohl fühlen werden.

Lassen Sie sich Dokumente über Ihre Einnahmen, Ausgaben und Studentendarlehen zusammenstellen, bevor Sie in Ihre Beratungssitzung gehen, um Zeit zu sparen.

Was es kostet

Die meisten Agenturen berechnen 50 US-Dollar für die erste Stufe der Darlehensberatung für Studierende.

Die zweite Schicht kann jedoch teuer werden. Einige Agenturen wie ClearPoint berechnen für ihren praktischen Ansatz eine Pauschale von rund 250 USD. Andere, wie GreenPath, berechnen für jeden Emittenten, den sie kontaktieren, einen Betrag von 50 US-Dollar und haben möglicherweise eine Obergrenze für die Gebühr (die Obergrenze von GreenPath beträgt 600 US-Dollar).

Achten Sie wie bei jeder Dienstleistung darauf, die Preise schriftlich zu erhalten, bevor Sie einer Sitzung der Darlehensberatung für Studierende zustimmen.

Für wen ist es richtig?

„Die beste Lösung und den besten Weg für einen Kreditnehmer herauszufinden, ist herausfordernd, und es gibt einige, die dazu Unterstützung benötigen. Die Frage ist, wie Sie dies auf eine nicht vorhersehbare Weise tun “, sagt Persis Yu, Direktor des Student Loan Borrower Assistance-Projekts am National Consumer Law Center. „Der Betrag, der bezahlt wird, muss in einem angemessenen Verhältnis zu dem stehen, was bereitgestellt wird. In meinen Augen ist das etwas, was etwas legitim macht - ist die Gebühr vernünftigerweise an das gebunden, was bereitgestellt wird?"

Um herauszufinden, ob die Darlehensberatung für Studierende die richtige für Sie ist, sollten Sie sich überlegen, ob Sie sich wohl fühlen und in der Lage sind, die Rückzahlungsmöglichkeiten für Studentendarlehen zu bewerten. Wenn ja, wenden Sie sich an Ihren Aussteller. Es hat die Verantwortung, Ihre Optionen kostenlos mit Ihnen zu besprechen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Hilfe benötigen, können Sie mit der ersten Beratungsstufe ein tieferes Verständnis Ihrer Studentendarlehen und der Hilfsmittel zur Optimierung Ihres Rückzahlungsplans erhalten. Überlegen Sie nach Ihrer Beratungssitzung, ob Sie sich wohl fühlen, die Initiative zur Rückzahlung Ihres Studentendarlehens zu ergreifen.

Wenn Sie dies tun, machen Sie den Plan. Wenden Sie sich andernfalls erneut an Ihren Studienberater, um über Ihre Optionen für die zweite Beratungsstufe zu sprechen. Diese vertiefte Form der Beratung für Studiendarlehen kann hilfreich sein, wenn Sie Hilfe bei der Arbeit mit Ihrem Darlehensgeber oder beim Ausfüllen von Formularen benötigen. Bevor Sie sich dazu verpflichten, erhalten Sie alle Gebühren schriftlich.

Es gibt keine einheitliche Antwort darauf, ob die Darlehensberatung durch eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur für Sie richtig ist. Wenn Sie sich jedoch überfordert fühlen und Hilfe wünschen, könnte eine Beratungssitzung der erste Schritt sein, um Ihren Kreditrückzahlungsplan in Ordnung zu bringen.

Sean Pyles ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].