4 Student Loan Tips, die eigentlich ein schrecklicher Rat sein könnten

Es gibt viele Ratschläge für die Verwaltung von Studentendarlehen, von denen einige gut und andere nicht so gut sind. Sie sollten sich jedoch vor einer einheitlichen Herangehensweise fürchten. Abhängig von Ihren Umständen können einige allgemeine Tipps zum Umgang mit Studentenschulden nach hinten losgehen.

Bevor Sie diese vier Tipps befolgen, schauen Sie sich genauer an, ob sie wirklich für Sie geeignet sind.

1. Konsolidieren Sie Ihre Bundesdarlehen

Die Schuldenkonsolidierung des Bundes wird häufig mit der Refinanzierung von Studentendarlehen verwechselt. Es ist jedoch wichtig, den Unterschied zwischen beiden zu kennen. Die Konsolidierung kann am Ende mehr Geld kosten, aber Sie können einige Vorteile verlieren, wenn Sie Bundesanleihen refinanzieren.

Durch die Konsolidierung können Sie Ihre Bundesanleihen in einem einzigen direkten Konsolidierungskredit bündeln. Ihr Zinssatz ist der gewichtete Durchschnitt Ihrer Zinssätze, auf ein Achtel Prozent genau gerundet. Je nachdem, wie viel Sie schulden, kann die Kreditlaufzeit bis zu 20 Jahre länger sein als Ihre derzeitige Laufzeit. Das bedeutet, dass Sie zusätzlich Zinsen zahlen müssen. Außerdem verlieren Sie die Option, Geld zu sparen, indem Sie Ihre höher verzinsten Kredite zuerst zurückzahlen.

Durch die Refinanzierung Ihrer Kredite können Sie jedoch bessere Kreditbedingungen erhalten. Im Wesentlichen würde ein privater Kreditgeber Ihre bestehenden Kredite aufkaufen und Ihnen einen neuen Kredit mit anderen Bedingungen ausstellen. Wenn Sie über eine hohe Kreditwürdigkeit und eine niedrige Schuldenquote verfügen, könnten Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren. Es ist sowohl für Bundes- als auch für Privatdarlehen verfügbar. Beachten Sie jedoch, dass die Refinanzierung von Bundesanleihen dazu führt, dass der Kreditnehmerschutz wie die Vergabe öffentlicher Kredite aufgegeben wird.

"Wenn ein Kunde ein wirklich gutes Einkommen hat und keinen Job im öffentlichen Sektor annimmt, ist es in der Regel sinnvoll, [Bundesdarlehen] zu refinanzieren und einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten", sagt Brett Tushingham, ein eingetragener Anlageberater in Wilmington, North Carolina. "Es ist definitiv keine Einheitsgröße, aber oft ist es zumindest sinnvoll, über eine Refinanzierung nachzudenken."

2. Wechseln Sie zur einkommensabhängigen Rückzahlung

Wenn Sie mit Ihren Bundesanleihen zu kämpfen haben, kann die einkommensabhängige Rückzahlung hilfreich sein. Es begrenzt die Zahlungen zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens und verlängert die Laufzeit Ihres Darlehens auf 20 oder 25 Jahre. Wenn Sie danach noch ein Guthaben haben, ist es vergeben.

Ein IDR-Plan fügt Ihren Darlehen Jahre um Zinszahlungen hinzu, so dass Sie nicht langfristig Geld sparen, insbesondere wenn Sie kein Guthaben mehr haben. Der Hauptgrund für die Auswahl eines dieser Pläne besteht darin, Ihre Zahlungen überschaubar zu halten, damit Sie nicht in Zahlungsverzug geraten.

Zwei weitere Nachteile von einkommensabhängigen Plänen: Sie müssen sich jedes Jahr erneut bewerben, und die verschuldeten Schulden werden als Einkommen besteuert.

3. Nehmen Sie Ihren vollen Kreditpreis

Es ist am besten, wenn Sie Ihre Studentendarlehensverschuldung minimieren. Einige mögen argumentieren, dass die Aufnahme weiterer Kredite Ihrem Kredit nach dem Abschluss helfen kann, aber das stimmt nicht genau. Studentendarlehen können Ihnen dabei helfen, eine Kredithistorie einzurichten, der von Ihnen geliehene Betrag wird jedoch nicht in Ihr Kreditprofil Überfinanzierung erhöht nur Ihre Zahlungen.

Um Ihre Studentenschulden zu reduzieren, füllen Sie die kostenlose Bewerbung für Federal Student Aid (FAFSA) aus und nutzen Sie die kostenlose Hilfe. Erwägen Sie einen Nebenjob, um die zusätzlichen Kosten zu bezahlen, oder bitten Sie Ihre Familie, sich einzubringen.

Berücksichtigen Sie bei Erhalt Ihres Zuschussbriefes sorgfältig die Bedingungen Ihrer Darlehensangebote und lehnen Sie alle ab, die Sie nicht benötigen. Nicht subventionierte Kredite sollten die ersten sein, die gehen; Während der Schulzeit fallen Zinsen an, daher sind die Kosten für die Kreditaufnahme höher als für subventionierte Kredite.

4. Machen Sie Studentendarlehen zu Ihrer obersten Priorität

Es ist das klassische Dilemma der Postgraduierten: Sie möchten Ihre Studentenkredite schnell zurückzahlen, außer für den Ruhestand und eine Nothilfe-Kasse einrichten, aber Ihr Einstiegsgehalt kann nur so weit gehen.

„Meine Frau und ich mussten uns entscheiden, ob Sie für ein Zuhause sparen, unsere Studentenschulden schneller begleichen oder für den Ruhestand sparen möchten. Wir haben am Ende für ein Haus gespart, weil wir ein Kind hatten “, sagt Douglas A. Boneparth, zertifizierter Finanzplaner in New York City. "Sie müssen wissen, was Ihre ehrlichen Ziele sind, und sie werden Ihren Ersparnissen zugerechnet."

Sobald Sie wissen, worauf Sie sich konzentrieren möchten, müssen Sie kleinere, realistischere Ziele setzen. Anstatt zum Beispiel 600 Dollar pro Monat (401 k) zu leisten, während Sie Ihre minimale Darlehenszahlung leisten, können Sie beispielsweise entscheiden, Ihr Altersguthaben auf 100 Dollar pro Monat zu senken, 400 Dollar pro Monat in Ihren Notfallfonds zu investieren und 100 Dollar pro Monat hinzuzufügen Schulden mit den höchsten Zinssätzen.

Nachdem Sie einen Plan für Ihre Finanzen festgelegt haben, überprüfen Sie ihn alle paar Monate erneut, um sicherzustellen, dass er für Ihre Umstände immer noch sinnvoll ist.

Devon Delfino ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.