Swipe-Gebühren hoch, Einzelhändler verrückt: Mögliche Ergebnisse der American Express-Sammelklage

Im Jahr 2003 erhoben Einzelhändler eine Sammelklage gegen American Express, und im nächsten Jahr wird erwartet, dass der Supreme Court die Angelegenheit endgültig klären wird.

Einzelhändler haben behauptet, dass das Kartenunternehmen sie unrechtmäßig dazu gezwungen habe, ihre alltäglichen Massenkarten zu akzeptieren. AmEx wies darauf hin, dass Einzelhändler sie als Bedingung für die Annahme der Firmen- und Premiumkarten des Unternehmens akzeptieren müssen. Das Problem für Händler: Die InterExchange-Gebühren von AmEx sind im Vergleich zu den Mitbewerbern von Visa und MasterCard exorbitant.

Diese Interchange-Gebühren oder Swipe-Gebühren werden jedes Mal erhoben, wenn ein Händler eine Karte klaut. Die Prozentsätze liegen oft bei 2-3% der Gesamtkosten eines Artikels - oft im einstelligen Bereich -, aber sie werden für Kartenunternehmen zu einem Multimillionen-Dollar-Geschäft und ein Dorn im Auge der Einzelhändler.

Wenn Einzelhändler gewinnen, profitieren die Verbraucher?

Austauschgebühren sind für die Verbraucher mehr oder weniger unsichtbar. Um diese Gebühren auszugleichen, berücksichtigen Einzelhändler die zusätzlichen Kosten in ihre Preisstruktur. Die Frage für die Verbraucher lautet also: Wenn Einzelhändler gewinnen, werden wir einen Preisrückgang erleben?

Lassen Sie uns einen Blick auf die Berechnungen werfen: Die AmEx-Interchange-Gebühren betragen durchschnittlich 3,5%, während die von Visa und MasterCard 2-3% betragen. Nehmen wir an, AmEx verliert, und um den Händlern einen Anreiz zu geben, ihre Karten zu akzeptieren, senkt das Unternehmen die Interchange-Gebühren allgemein auf diesen Bereich von 2-3%. Wir werden sagen, dass die neue Interchange-Gebühr aus Gründen der einfachen Mathematik 2,5% beträgt.

Da AmEx einen Marktanteil von 23,8% am Kaufvolumen hat, würde die um 1% reduzierte Interchange-Gebühr zusätzlich 0,238% des Kaufpreises in die Taschen der Händler investieren. Für sie erwarte ich, dass der zusätzliche Gewinn spürbar ist. Zu jedem einzelnen Verbraucher? Nicht so viel. Ich zögere daher, zu glauben, dass Einzelhändler ihre zusätzlichen Gewinne auf uns, die Verbraucher, ausrichten werden.

"Ungeachtet des Ergebnisses ist es unwahrscheinlich, dass der Verbraucher jemals einen Nutzen sehen wird", sagte Andrew Schrage, Chefredakteur von Money Crashers. "Händler und Einzelhändler geben häufig steigende Kosten an den Verbraucher ab. In Anbetracht der Tatsache, dass Banken und Kreditkartenherausgeber durch die jüngsten Kreditkartenvorschriften finanziell betroffen waren" (CARD-Gesetz): "Ich bezweifle, dass die Verbraucher davon profitieren werden."

Wenn Einzelhändler gewinnen, wie wird sich AmEx anpassen?

Zusätzlich - oder einfach stattdessen - können die Interchange-Gebühren gesenkt werden, und AmEx könnte seine Belohnungen für diese alltäglichen Karten des Massenmarktes attraktiver machen. Die Verbraucher möchten sie daher zum Sammeln von Punkten verwenden, sodass die Händler die Hitze spüren.

Wenn AmEx derzeit seine Belohnungen aufpeppt, kann es im Restaurantgeschäft sehr gut sein, wo 35% des gesamten Dollarvolumens über das AmEx-Netzwerk abgerechnet werden.

Obwohl American Express Bluebird diese spezielle Klage möglicherweise nicht beeinflusst, könnte dies auch dem Kartenunternehmen helfen, den Einzelhandel unter Druck zu setzen.

"Mit der Einführung des Bluebird-Programms erschließt AMEX eine extrem große Anzahl neuer Kunden, die zuvor keine Bankgeschäfte hatten - die derzeit keine anderen Kredit- oder Debitkarten besitzen", sagte Alan Guinn, Managing Director und CEO von The Guinn Consultancy Group, Inc. "Wenn Bluebird richtig vermarktet und positioniert wird, kann der Handel im Grunde einen neuen und beträchtlich umfangreichen Kundenstamm gewinnen - einen bisher nicht ausgelasteten -, indem er alle Arten von AMEX-Logo-Karten akzeptiert."

Nach Einschätzung dieses Autors ist Guinn richtig: Wenn Sie das Bluebird-Recht verwenden, zahlen Sie keine Gebühren an Geldautomaten oder für andere grundlegende Transaktionen - eine zunehmende Seltenheit unter traditionellen Girokonten und vielen Prepaid-Debitkarten. Wenn also der Bluebird weiterhin so wächst, wie viele Kreditkarten-Blogger es erwarten, haben die Einzelhändler ihre Wetten möglicherweise zu falschen Zeitpunkten gegen AmEx abgesichert.

"Zwischen den Vorteilen des Logos und der Stärke der Marke AMEX glaube ich, dass viele Einzelhändler sich einfach in den Fuß schießen, indem sie an einer Klage gegen AMEX teilnehmen oder darüber nachdenken", sagte Guinn. „Nun können sie sich natürlich weigern, AMEX allgemein zu akzeptieren, und verlieren das potenzielle Geschäft, das ein neues Angebot für sie schaffen kann. Tun sie das über eine etwas höhere Gebühr? Ich bezweifle es, wenn sie die Verkaufschancen sehen, die das Bluebird-Programm bietet. “

AmEx ist ein noch beeindruckenderes Kartenunternehmen als 2003, als die Klage ursprünglich eingereicht wurde. Selbst wenn Einzelhändler gewinnen, wäre ein Sieg wahrscheinlich nur von kurzer Dauer.