Agentur, die Milliarden an die Verbraucher zurückgegeben hat, verliert Anführer

Der Mann, der seit 2013 das Consumer Financial Protection Bureau geleitet hat, gab am Mittwoch seinen Rücktritt bekannt und beschleunigte den Zeitplan für den Wechsel bei dem umkämpften Bundeswächter, der besagt, er habe den Amerikanern Milliarden gespart oder an US-Amerikaner zurückgegeben.

Regisseur Richard Cordray, ein Überbleibsel der Obama-Regierung, sagte, er würde bis Ende November zurücktreten; Seine Amtszeit sollte im Juli 2018 auslaufen. Damit ist der Weg frei für Präsident Donald Trump, früher seinen eigenen Direktor zu ernennen - einen, der die Finanzvorschriften, die die Wall Street und den Finanzsektor frustriert haben, aufheben könnte.

Die CFPB hat mit ihren weitreichenden Befugnissen zur Verfolgung skrupelloser Finanzunternehmen und -praktiken wohl mehr dazu beigetragen, das finanzielle Leben der Verbraucher zu verändern als jede andere staatliche Behörde in der Geschichte. Wenn Sie eine Belastung mit einer Kreditkarte bestreiten mussten, eine Verwechslung mit Ihrer Hypothek vornehmen oder einen Schuldnersammler davon abhalten sollten, Sie zu jagen, haben Sie von der Arbeit der CFPB profitiert.

Den meisten Amerikanern, die über eine Kreditkarte, ein Bankkonto, eine Hypothek, einen Studentendarlehen oder einen Privatkredit verfügen oder deren Bonität wichtig ist, hat die CFPB geholfen. Etwa 29 Millionen oder etwa jeder sechste US-Amerikaner erhält eine direkte finanzielle Unterstützung - Geld, das an sie zurückgegeben wird - als Ergebnis der Arbeit des Büros seit seiner Eröffnung vor sechs Jahren.

Eine Überprüfung der Unterlagen der Agentur durch Investmentmatome ergab, dass für jeden US-Dollar an Staatsausgaben für das Büro mehr als vier US-Dollar in die Taschen der Verbraucher gesteckt wurden. Die Agentur sagt, sie habe den Amerikanern seit 2011 fast 12 Milliarden Dollar eingespart oder zurückgegeben, während sie den Steuerzahler 2,9 Milliarden Dollar gekostet habe.

Einsparungen irreführend, sagen Kritiker

Da die konservativen Kongresse des Kongresses und die Trump-Regierung die staatlichen Bestimmungen, von denen sie glauben, dass sie Unternehmen und Verbrauchern geschadet haben, abschneiden wollen, wurde das junge Büro von Gegnern ins Visier genommen, die es beseitigen wollen.

Kritiker sagen, die Dollar-Entlastung, die die Agentur nach eigenen Angaben den Verbrauchern als irreführend erklärt hat, weil sie die Kosten nicht berücksichtigt, die Unternehmen in Form höherer Gebühren an die Kunden weitergegeben haben, um die CFPB-Vorschriften einzuhalten, die neue Bestimmungen enthalten Hypothekenmarkt sicherer.

Die Zahlen berücksichtigen auch nicht den verborgenen Schaden, der Personen zugefügt wurde, die sich nach den neuen Regeln nicht für Kredite qualifizieren können.

Investmentmatome stellte jedoch fest, dass nahezu alle Finanzkunden von der Agentur in gewisser Weise profitiert haben. (Offenlegung: Investmentmatome-CEO Tim Chen ist Mitglied des CFPB Consumer Advisory Board.)

Zum Beispiel hat das Büro Wells Fargo im vergangenen Jahr mit einer Geldstrafe von 100 Millionen Dollar geschlagen, nachdem ein Skandal mit gefälschten Konten ungefähr zwei Millionen Kunden betroffen war. Die Verbraucheragentur hat anderen großen Banken, darunter JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank und ihren Tochtergesellschaften, angeordnet, Hunderte Millionen Dollar an Restitution zurückzuzahlen, weil sie angeblich Millionen ihrer Kunden für Dienstleistungen in Rechnung gestellt haben, die sie niemals erhalten haben.

Die Agentur hat auch Schuldnersammler ins Visier genommen, die drohten, Schuldner wegen unbezahlter Rechnungen festzunehmen; for-profit Colleges, deren räuberische Kreditpraktiken viele Kreditnehmer Zehntausende Dollar gekostet haben; Kreditmeldegesellschaften, die nach Ansicht des Büros die Verbraucher über die Kosten und den Nutzen der von ihnen vermarkteten Kreditbewertungen in die Irre geführt haben; und Hypothekenbanken, deren laxe Kreditstandards zu Millionen von Zwangsversteigerungen geführt haben.

Darüber hinaus hat die CFPB eine neue Art der Überwachung der Finanzlandschaft geschaffen, indem ein Online-Hub geschaffen wurde, in dem Kunden Beschwerden gegen Unternehmen einreichen und Unterstützung bei der Bewältigung ihrer Probleme erhalten können.

Seit dem Online-Zugriff im Jahr 2011 hat das Büro für Verbraucherbeschwerden des Büros mehr als eine Million Antworten erhalten. Im Gegensatz zu anderen Regierungsbehörden, die Verbraucherbeschwerden anhängig machen, veröffentlicht die CFPB ihre öffentlichen Stellen, einschließlich der Namen der Unternehmen und einer detaillierten Beschreibung der Vorwürfe.

Die Führungskräfte der Bankenbranche möchten, dass diese Erzählungen offline genommen werden. Sie behaupten, die Zuschreibungen seien mit Ungenauigkeiten durchsetzt und könnten für die Verbraucher irreführend sein, was dazu führt, dass sie Produkte und Dienstleistungen wählen, die für sie möglicherweise nicht die besten sind.

Die Agentur gibt den Beschwerden der Verbraucher Gewicht

Das bloße Vorhandensein einer CFPB-Beschwerde könnte Unternehmen dazu zwingen, Konflikte zu lösen, sagt Raychelle Burks, die sich mit der Agentur in Verbindung setzte, nachdem sie Probleme hatte, einen Rückzahlungsplan mit ihrem Studentendarlehensdienstleister Nelnet aufzustellen.

Burks, Assistenzprofessor für Chemie an der St. Edward's University in Texas, sagt, die Firma weigere sich, ihre Anrufe zu beantworten, und schickte ihre Briefe, in denen sie behauptete, dass sie ihre Anfragen nicht beantwortete.

Sie übermittelte der CFPB und dem Bildungsministerium die Termine und Zeiten ihrer Anrufe und Kopien der Korrespondenz. Innerhalb weniger Tage kontaktierten Nelnets Vertreter sie, um einen Zahlungsplan zu vereinbaren.

"Nur die Beschwerde einreichen und eine Antragsnummer haben - plötzlich hat sich dieser Kreditsachbearbeiter völlig anders verhalten", sagt sie.

Nelnet hat auf Anfragen zu Kommentaren nicht geantwortet.

Unsere Site-Überprüfung der Leistung der CFPB beinhaltete Dutzende von Änderungen, die von der Agentur umgesetzt wurden, und ihre Auswirkungen auf den Verbrauchermarkt.

Investmentmatome stellte fest, dass das Büro zur Stabilisierung des Immobilienmarktes und der sich nach der Großen Rezession erholenden Wirtschaft beigetragen hatte, indem es ein neues Maß an Transparenz bei Hypotheken und Investitionen erforderte.Die Agentur gibt an, Kreditkarteninhabern unrechtmäßige Gebühren in Milliardenhöhe zurückgegeben zu haben und allen Verbrauchern zusätzliche Kreditkartenrechte eingeräumt zu haben.

Gemischte Reaktion im Kongress

"Wir wissen genau, wie die Landschaft ohne die CFPB aussehen würde", sagte die demokratische Senatorin Elizabeth Warren aus Massachusetts gegenüber Investmentmatome. "Wir haben es in den 1990er Jahren und in den 2000er Jahren im Vorfeld des größten Finanzcrashs seit der Weltwirtschaftskrise gesehen."

Die Agentur habe nicht nur der Nation geholfen, sich von der Rezession zu erholen, sondern werde auch einen weiteren Absturz verhindern, sagte sie.

Warren half bei der Gründung der Agentur und war ein Blitzableiter für Kritiker, die sagten, dass die CFPB Gesetze falsch interpretiert, die Expansion des Unternehmens behindert und es den Unternehmen erschwert hat, für die Zukunft zu planen oder zu budgetieren.

Diese Gegner drängen darauf, das Büro zu entziehen oder zumindest ihre Kräfte stark einzuschränken. Die Absetzung seines Direktors, der von manchen als Schurkenregulierer betrachtet wurde, hatte Priorität gehabt.

"Die CFPB ist möglicherweise die mächtigste und unberechenbarste Agentur in der Regierungsgeschichte", sagte Rep. Jeb Hensarling, ein Texas-Republikaner und Vorsitzender des House Financial Services Committee, gegenüber Investmentmatome. "Ich weiß nicht, wie Sie an Demokratie und an die CFPB glauben können."

Klicken Sie hier für den vollständigen Bericht.

Investmentmatome-Reporter Alex Richards trug zu diesem Artikel bei.

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