Es gibt keine "beste" Kreditkarte - nur das Beste für Sie

Eine Frage, die wir ständig von Investmentmatome-Lesern sowie von Familie und Freunden hören, lautet: „Was ist die beste Kreditkarte?“. Wir antworten meistens mit einer Antwort, die nicht beantwortet wird: „Es kommt darauf an.“ Dies liegt an der Kreditkarte Das Beste für Sie hängt davon ab, was Sie daraus machen wollen. Die beste Karte für Sie ist möglicherweise nicht die beste Kreditkarte für eine andere Person, da jeder andere Gewohnheiten, Lebensstile und Kredithistorien hat.

Was brauchst du?

Es gibt Tausende von Kreditkarten, aber die meisten passen in einige Kategorien: Cash-Back-Belohnungen, Reiseprämien, Kontostandtransfer, Niedrigzinsen, Studenten und Unternehmen. Die wichtigsten Emittenten bieten alle diese Kartentypen mit unterschiedlichen Unterschieden an.

Überlegen Sie, was Sie aus der Karte herausholen möchten. Mit einer Reisekarte sammeln Sie beispielsweise bei jedem Einkauf Punkte oder Meilen und lösen diese für die Reise ein. Mit einer Cash-Back-Karte erhalten Sie einen bestimmten Prozentsatz von dem Geld, das Sie ausgeben, und Sie können es in Bargeld oder Gutschrift auf Ihrem Kontoauszug einlösen. Balance-Transfer-Karten dienen der Tilgung von Schulden. Für diejenigen, die ein Guthaben bei sich haben und die Zinsen minimieren möchten, gibt es 0% oder niedrig verzinsliche Karten. Gesicherte Kreditkarten sind für Personen mit schlechtem oder ohne Bonitätsverlauf gedacht.

Was willst du also von der Karte? Beantworte diese Fragen.

• Planen Sie ein Guthaben zu tragen? Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig bezahlen, suchen Sie nach einer Kreditkarte mit 0% oder niedriger Zinsen. Rewards-Karten haben in der Regel höhere APRs, und wenn Sie ein Guthaben bei sich haben, werden die Zinsen, die Sie zahlen, wahrscheinlich die erzielten Belohnungen ausgleichen. Eine Belohnungskarte wäre also nicht die beste Wahl.
• Haben Sie bereits Kreditkarten-Schulden, die Sie zurückzahlen möchten? Betrachten Sie Guthabenübertragungskarten mit einer Zinsperiode von 0%. Wenn Sie Angebote in Betracht ziehen, überprüfen Sie diese Punkte:
  • Wie lange dauert die Periode von 0% und reicht die Zeit, um Ihre Schulden zu begleichen?
  • Gilt der 0% nur für übertragene Salden oder auch für Neukäufe? Idealerweise würde es für beide gelten.
  • Wie hoch ist die Überweisungsgebühr?
• Möchten Sie Ihre Einkäufe zurückzahlen? Wer würde das nicht tun Cash Back ist die flexibelste Art der Kreditkartenbelohnung. Sie müssen jedoch entscheiden, welche Art von Cash-Back-Kreditkarte für Sie am besten geeignet ist:
  • Eine Karte, die Ihnen eine Pauschale für alle Ausgaben zahlt.
  • Eine Karte, die in bestimmten Kategorien höhere Preise zahlt, z. B. für Gas oder Lebensmittel, und für alles andere eine niedrigere Gebühr.
  • Eine Karte mit Bonuskategorien, die sich im Laufe des Jahres ändern. Bonuskategorien zahlen einen hohen Preis, aber Sie müssen sich daran erinnern, sich für sie anzumelden.
• Wie viel reisen Sie? Mit Reise-Kreditkarten sammeln Sie Punkte oder Meilen, mit denen Sie entweder eine Reise buchen oder Guthaben gegen Reisekosten auf Ihrem Kontoauszug einlösen können. Dies ist großartig, wenn Sie häufig reisen. Wenn Sie jedoch nicht viel oder gar nicht reisen, werden Ihre Belohnungen nur ungenutzt anhäufen. In diesem Fall ist eine Cash-Back-Karte besser.
• Fliegen Sie häufig mit einer bestimmten Fluggesellschaft oder wohnen Sie in einer bestimmten Hotelgruppe? Schauen Sie sich eine Co-Branded-Airline-Kreditkarte an, mit der Sie Vorteile wie kostenlose Gepäckstücke, Priority Boarding und zusätzliche Vielfliegermeilen erhalten oder eine Hotel-Kreditkarte, mit der Sie kostenlose Übernachtungen und Upgrades sammeln können. Wenn Sie reisen, aber keiner Fluggesellschaft oder Hotelgruppe treu sind, sollten Sie sich die allgemeinen Reisekarten ansehen.
• Haben Sie etwas dagegen, eine Jahresgebühr zu zahlen? Eine gute Prämienkreditkarte kann Ihnen mehr als genug Belohnungen zurückgeben, um die Jahresgebühr auszugleichen. Wenn Sie jedoch generell gegen Gebühr sind, gibt es viele gute Kreditkarten ohne Jahresgebühr.
• Versuchen Sie, Kredite aufzubauen oder wieder aufzubauen? Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht gut ist, müssen Sie einige Arbeit einlegen, um sie zu verbessern, bevor Sie sich für bessere Kreditkarten qualifizieren können. Der einfachste Weg, ein Guthaben aufzubauen, besteht darin, eine gut gesicherte Kreditkarte zu erhalten und diese verantwortungsbewusst einzusetzen.

" MEHR: So wählen Sie die beste Kreditkarte aus

Kennen Sie Ihre Kredit-Score

Um die beste Kreditkarte für Sie auszuwählen, beginnen Sie mit Ihrem Kredit-Score, den Sie kostenlos bei Investmentmatome erhalten können. Ihr Kredit-Score bestimmt, für welche Kreditkarten Sie sich qualifizieren können. (Ihre Punktzahl ist jedoch nur der Anfang; Einkommen und andere Faktoren werden bei Ihrer Bewerbung berücksichtigt.)

Jede auf Investmentmatome gelistete Karte verfügt über eine „empfohlene Kreditpunktzahl“, um Ihnen ein Gefühl dafür zu geben, ob Sie qualifiziert sind. Mit unserem Kreditkartenvergleichstool können Sie Karten nach Kreditpunkten filtern. Im Allgemeinen gilt: Je besser Ihre Punktzahl, desto mehr Karten qualifizieren Sie sich und desto besser sind die Bedingungen für diese Karten. Gut bis ausgezeichnet qualifiziert Sie für höhere Belohnungen, niedrigere Zinssätze und bessere Vergünstigungen.

Nun, da Sie Ihre Punktzahl kennen, wollen wir uns einige Beispiele von Karten ansehen, die verschiedene Vorteile bieten.

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Cash-Back-Belohnungen

Das tägliche Leben erfordert, dass Sie Geld ausgeben. Überlegen Sie, wie viel Sie für Lebensmittel, Benzin, Essen, Reisen und andere übliche Ausgaben zahlen. Suchen Sie dann nach einer Karte, die Ihren Ausgabegewohnheiten entspricht.

Wenn Sie beispielsweise eine fünfköpfige Familie ernähren, geben Sie wahrscheinlich viel für Lebensmittel aus. Suchen Sie also nach einer Karte, die einen hohen Cash-Back-Preis für Lebensmittel bietet. Die Blue Cash Preferred® Card von American Express zahlt 6% für US-Supermarktausgaben in Höhe von bis zu 6.000 USD pro Jahr und 1% darüber hinaus, plus 3% für US-amerikanische Tankstellen und ausgewählte US-Kaufhäuser. Die Jahresgebühr beträgt: 95 USD. Die Blue Cash Everyday® Card von American Express kostet mittlerweile 0 USD pro Jahr - bietet jedoch niedrigere Cash-Back-Sätze von 3% in US-Supermärkten (bis zu 6.000 USD pro Jahr) und 2% an US-amerikanischen Tankstellen und select US-Warenhäuser.

Mit anderen Karten können Sie Ihre Cash-Back-Einnahmen mit Turbo belasten. Beispielsweise zahlen Discover it® Cash Back und Chase Freedom® 5% Cashback für Einkäufe in bestimmten Kategorien, für die Sie sich für jedes Quartal registrieren oder "aktivieren". Zu den Kategorien gehörten in der Vergangenheit Tankstellen, Lebensmittelgeschäfte, Restaurants und Amazon. Diese Karten begrenzen die Höhe der Ausgaben, die für die Bonusbelohnungen in jedem Quartal berechtigt sind, und Sie erhalten 1% für alles, was über der Obergrenze liegt.

Wenn Sie in bestimmten Geschäften viel Geld ausgeben, lohnt es sich möglicherweise, sich eine Co-Branded-Kreditkarte für die Belohnungen zu besorgen. Zum Beispiel das Costco Anywhere-Visum^® Mit Card by Citi erhalten Sie 4% Barzahlung auf Gas (bis zu 7.000 USD pro Jahr), 3% für Restaurants und Reisen, 2% für alle Einkäufe bei Costco und Costco.com und 1% für alles andere. Ein Cash-Back ist bei Costco einlösbar. Die Target REDcard gewährt Ihnen einen Rabatt von 5% auf alle Einkäufe bei Target und Target.com (plus kostenloser Versand für Online-Einkäufe).

Vielleicht möchten Sie nicht über Kategorienausgaben nachdenken und nur eine solide Cash-Back-Rate für alles, was Sie kaufen, erzielen. Dafür gibt es auch Karten. Die Citi^® Double Cash Card - 18 Monate BT-Angebot macht, was der Name sagt: Bei jedem Einkauf erhalten Sie 1% und bei der Bezahlung 1% zurück. Eine Vielzahl anderer Karten zahlen 1,5% Cash Back zurück. Laut einer Umfrage des Marktforschungsunternehmens Ipsos und der American Bankers Association von 2015 sind Cash-Back-Belohnungskarten bei Verbrauchern am beliebtesten.

Reise belohnt

Bei den Reisekarten ist die Ermittlung des „Besten“ mit vielen Fragen verbunden. Die meisten Fahrkarten haben eine Jahresgebühr, daher ist die erste Frage, ob Sie so weit reisen, dass die Vorteile und Belohnungen es wert sind. Betrachten Sie den Chase Sapphire Reserve®. Zunächst einmal bietet es einen Anmeldebonus: Sie erhalten 50.000 Bonuspunkte, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nach Eröffnung des Kontos 4.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Wenn Sie über Chase Ultimate Rewards® einlösen, erhalten Sie 750 US-Dollar. Dann erhalten Sie eine jährliche Gutschrift in Höhe von 300 US-Dollar für Reisekosten und andere Vergünstigungen. Sie erhalten 3 Punkte pro Dollar, die Sie für Reisen und Restaurants ausgeben, und 1 Punkt pro Dollar an anderer Stelle, und Punkte sind 1,5 Cent pro Person wert, wenn Sie für die Fahrt durch Chase eingelöst werden. Zusammenfassend ist die jährliche Gebühr von 450 US-Dollar die überwältigende Gebühr? Das kannst nur du beantworten.

Vielflieger einer bestimmten Fluggesellschaft sollten sich die von dieser Fluggesellschaft angebotenen Karten ansehen. Wenn Sie beispielsweise häufig in Dallas / Fort Worth ein- und ausfliegen, sollten Sie eine American Airlines-Kreditkarte in Betracht ziehen. Wenn Sie immer bei United sind, checken Sie die United℠ Explorer Card aus. Wenn Sie Ihr Geschäft verteilen, sollten Sie sich die Karten für die Reiseprämien ansehen, die nicht mit einer bestimmten Fluggesellschaft verbunden sind, beispielsweise mit der Capital One® Venture® Rewards Credit Card, mit der Sie 3 Meilen pro Dollar sammeln können. Sie möchten keine Jahresgebühr zahlen? Schauen Sie sich die BankAmericard Travel Rewards®-Kreditkarte oder die Discover it®-Meilen an.

Sind die Vergünstigungen von Fluggesellschaften wie kostenlose aufgegebene Gepäckstücke für Sie verlockend? Bietet die von Ihnen in Betracht gezogene Karte Vorteile wie Reiserücktritts- und Unterbrechungsversicherung Können Sie die gesammelten Meilen einlösen? Können Sie sie gegen Bargeld oder Waren einlösen, wenn Sie keine Reisepläne haben? Hat die Karte eine ausländische Transaktionsgebühr? (Keine gute Reisepasskarte sollte eine Gebühr erheben.) Die Antworten auf diese Fragen helfen Ihnen zu bestimmen, welche Reisepasskarte für Sie die beste ist.

Guthaben tragen

Obwohl Sie sich bemühen sollten, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu begleichen, ist dies manchmal nicht möglich. Wenn Sie mit einem Guthaben rechnen, sollten Sie sich eine gut verzinste Kreditkarte oder eine lange zinsfreie Kreditkarte für Einkäufe aussuchen.

Wenn Sie ein Guthaben auf einer Karte mit hohen Zinsen bei sich haben, sollten Sie es in eine Kreditkarte mit 0% Zinsen überweisen, um die Abbuchung zu erleichtern. Balance-Transfer-Karten erheben normalerweise eine Gebühr von 3% bis 5% des Betrags, den Sie überweisen, was Ihre Zinsersparnisse reduziert.

Wenn Sie Balance-Transfer oder andere 0% -Zinsangebote wiegen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, worauf die 0% -Beteiligung zutrifft: Handelt es sich nur um das übertragene Guthaben oder sind auch Neukäufe bei 0%? Dies ist wichtig, weil es bestimmt, ob Sie eine Nachfrist für Einkäufe erhalten. Und lesen Sie das Kleingedruckte über die Auszahlungsregeln der zinsfreien Zeit. Bei einigen Angeboten, bei denen keine Zinsen angeboten werden, insbesondere bei Geschäftskreditkarten, ist es erforderlich, dass der Restbetrag bis zum Ende des Zeitraums von 0% vollständig gezahlt wird. Andernfalls wird der reguläre Zinssatz rückwirkend auf den gesamten Betrag angewendet, der bis zum Beginn zurückreicht. Dies wird als Zinsabgrenzung bezeichnet und kann Hunderte von Dollar kosten.

Wählen Sie Ihre Karte aus

Jetzt können Sie sehen, warum wir sagen: "Das kommt darauf an." Es gibt keine beste Kreditkarte. Wenn Sie eine neue Kreditkarte kaufen möchten, erstellen Sie eine Liste mit allen Dingen, die Sie auf einer Karte wünschen, und sehen Sie, welche Karten diese Wünsche erfüllen. Es gibt keinen Grund, warum Sie keine Kreditkarte für Sie verwenden können.

" MEHR: So wählen Sie Ihre zweite Kreditkarte aus

Informationen, die sich auf den Chase Sapphire Reserve® beziehen, wurden von Investmentmatome gesammelt und vom Herausgeber dieser Karte nicht überprüft oder zur Verfügung gestellt.

Ellen Cannon ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.