Dieses Unternehmen verdoppelt Ihre Anzahlung - Was ist der Haken?

Lindsay und Trevor O´Keefe sind Anfang der 30er Jahre eine wachsende Familie. Nur wenige Stunden vor dem Interview mit Trevor hatte Lindsay ihr drittes Kind zur Welt gebracht. Trevor klang müde. Wenig überraschend kam Lindsay nicht zum Telefon.

Noch vor dem Neuzugang ihrer Familie lebten die O´Keefes in einem Hof ​​ohne Eigentumswohnung und wollten in ein größeres Haus umziehen. Trevor ist jedoch Pastor in einer vorstädtischen Kirche in San Diego. Sie wurden außerhalb des teuren Immobilienmarktes der Stadt eingepreist.

Dann schlug ihr Kreditgeber einen Drittanbieter vor, der ihnen helfen würde, mehr Geld zu investieren, weniger zu leihen und eine niedrigere monatliche Zahlung zu erhalten.

Es klang fast zu schön, um wahr zu sein. Es gibt jedoch einen Haken. Sie geben im Allgemeinen mehr als ein Drittel des zukünftigen Werts Ihres Hauses auf.

Hypotheken mit gemeinsamer Wertschätzung

Das Unternehmen, das der Kreditgeber empfohlen hatte, war Unison, ein Investor für Wohneigentum, der sich auf Vereinbarungen zur gemeinsamen Wertschätzung spezialisiert hat.

Unternehmen wie Unison - zwei andere sind Patch Homes und Point - gestatten Hausbesitzern, die Eigenmittel in ihren Häusern zu nutzen, ohne einen Kredit aufzunehmen. Die Investmentgesellschaft nimmt stattdessen einen Anteil am Wachstum des künftigen Wertes des Eigenheims.

Das Unison Homebuyer-Programm bringt die Idee jedoch noch einen Schritt weiter, indem es die Zahlungen mit Eigenheimkäufern aufteilt.

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"Hypotheken mit gemeinsamer Wertschätzung haben noch nie so viel Aufmerksamkeit auf sich gezogen", sagt Anthony B. Sanders, Finanzprofessor an der George Mason University. Eine Version der Strategie für die Anzahlungshilfe dürfte jedoch die meisten Hypothekenkreditnehmer ansprechen, vor allem, wenn „Sie in einen sehr teuren Immobilienmarkt gehen müssen und keine kumulierte Anzahlung haben“, sagt er.

"Ich denke, jedes Mal, wenn Sie zum ersten Mal von einer Anlagegruppe hören, die Ihnen helfen möchte, können Sie ein bisschen misstrauisch sein", räumt O'Keefe ein. Er fügt jedoch hinzu, dass die Präsentation von Unison das Paar auf jeden Aspekt der Vereinbarung aufmerksam gemacht habe.

Der Deal gab den O´Keefes auch die Möglichkeit, etwas Geld zur Verfügung zu haben, um Instandhaltungsprobleme in dem alternden Haus zu lösen, das sie kaufen wollten.

Wie funktioniert eine gemeinsame Wertschätzungsvereinbarung?

So funktioniert das Unison-Programm mit einem Anzahlungsplan von 20%:

• Das Unternehmen teilt eine Anzahlung von 20% mit Ihnen. Es ist eine Investition, kein Kredit. Sie zahlen erst dann an Unison, wenn Sie das Haus verkaufen oder die Vertragslaufzeit endet und das Unternehmen keine Nutzungsrechte besitzt.
• Unison nimmt 35% der zukünftigen Veränderung des Wertes der Wohnung vor.
• Eine Transaktionsgebühr, die bei Abschluss des Darlehens gezahlt wird, beträgt 2,5% der Investitionen von Unison. Wenn beispielsweise Unison 50.000 US-Dollar zur Verfügung stellt - die Hälfte der Anzahlung in Höhe von 20% für 500.000 US-Dollar -, beträgt die Gebühr 1.250 US-Dollar.
• Sie können Unisons Zinsen zurückkaufen, bevor Sie verkaufen.
• Oder wenn Sie das Haus verkaufen, zahlen Sie den Unison-Anteil der Anzahlung aus dem Erlös sowie 35% des Wertzuwachses des Eigenheims zurück.
• Wenn Sie die Hypothek niemals umziehen und letztendlich abbezahlen, müssen Sie immer noch den Anteil von Unison und den Teil der Anzahlung zahlen.
• Wenn das Haus keinen Wert hat, zahlen Sie einfach den Anteil von Unison von der Anzahlung zurück.
• Wenn das Haus an Wert verliert, wird es von der Rückerstattung der Anzahlung abgezogen.

Wenn Sie Ihr Haus umgestalten und dadurch einen Mehrwert für die Immobilie schaffen, wird der Wert am Ende der Vereinbarung zu 100% angepasst.

Die Investoren, die ein solches Programm finanzieren

Welche Art von Unternehmen würde eine solche langfristige Investition tätigen?

„Wir haben einen Hintergrund für das Management großer Pools von Vermögenswerten für Pensionsfonds und Stiftungen“, sagt Thomas Sponholtz, Vorsitzender und Co-CEO von Unison. Diese institutionellen Investoren haben generationsübergreifende Investitionszeiträume und streben eine Diversifizierung über Aktien und Anleihen an, die eine US-Immobilieninvestition bietet, fügt er hinzu.

James Riccitelli, Co-CEO von Unison, weist darauf hin, dass Hausbesitzer mit dem Programm auch mehr Erlös aus dem Verkauf ihres derzeitigen Hauses halten können - zum Beispiel, wenn sie Personalabbau betreiben.

Nun, über das Haus die O´Keefes gekauft. Lindsays Urgroßvater starb letzten Sommer. Das Paar liebte die Idee, das Haus in der Familie zu behalten, und ist nun die fünfte Generation, die es bewohnt.

"Es ist eine großartige Lösung für uns", sagt Trevor O'Keefe.

Für die O'Keefes schien eine Hypothek mit gemeinsamer Aufwertung die perfekte Lösung zu sein.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.

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