Kreditkarten-E-Statements: Wenn Sie papierlos arbeiten, machen Sie es richtig

Sie erledigen alles elektronisch und bekommen selten per Post alles, was Sie wollen. Sie erledigen Ihre Bankgeschäfte von Ihrem Smartphone aus. Nun fordert Sie Ihr Kreditkartenunternehmen dazu auf, jeden Monat den Erhalt von Kontoauszügen abzulehnen und vollständig auf elektronische Kontoauszüge umzusteigen. Sollten Sie?

Amerikanische Konsumenten schätzen das Online-Banking, seit es von Banken Anfang der 2000er Jahre angeboten wurde. Kurz darauf erschienen elektronische Kontoauszüge, als die Banken erkannten, dass sie ihre Druck- und Versandkosten drastisch senken könnten, indem sie die Kunden dazu ermutigten, "papierlos zu gehen".

Schon bekommen E-Statements?

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Banken befürworten E-Statements als Annehmlichkeit - weniger Unordnung, "ein Blatt weniger, um das man sich Sorgen machen muss" -, aber die Verbraucher haben sich nicht so schnell von ihrem Papier verabschiedet. Dem Consumer Financial Protection Bureau zufolge hat nur ein Viertel der Kreditkarteninhaber, die Zugang zu einem Computer haben, ihre monatlichen Kontoauszüge elektronisch erhalten. Von denjenigen, die E-Statements erhalten, weist die Studie darauf hin, dass viele sie nicht überprüfen.

Aussagen haben wichtige Rollen

Es könnten wichtige Informationen fehlen, sagt Chi Chi Wu, Mitarbeiteranwalt des National Consumer Law Center, der zusammen mit der stellvertretenden Direktorin Lauren Saunders einen Bericht über die Bedeutung von Erklärungen in Papierform verfasste.

„Finanzkontenauszüge dienen mehreren wichtigen Zwecken - als Aufzeichnung von Transaktionen, Gebühren und Zinsen; die Verbraucher in die Lage zu versetzen, auf unberechtigte Gebühren oder Fehler zu prüfen; und als Erinnerung daran, eine Rechnung zu bezahlen “, sagt Wu zu Investmentmatome. "Sie sind auch wichtig für die Erstellung von Steuererklärungen, die Beantragung einer Hypothek oder um Familienangehörige zu unterstützen, die mit einem älteren Verbraucher zu tun haben, oder um den Nachlass eines Verstorbenen zu regeln."

Trotzdem können Verbraucher bereit sein, elektronische Erklärungen zu übernehmen, wenn dies Geld sparen soll. In einer Umfrage des Finanzdienstleistungsberatungsunternehmens Novantas Data Services aus dem Jahr 2014 gaben 72% der Befragten an, dass sie elektronische Erklärungen erhalten würden, wenn dies eine kostenlose Überprüfung bedeuten würde. Dies war der höchste Prozentsatz der Optionen in der Umfrage.

Im Vergleich dazu gaben rund 40% an, dass sie bereit wären, eine bestimmte Anzahl von Rechnungen pro Monat online zu bezahlen, um Kontoführungsgebühren zu erhalten. 36% gaben an, dass sie bereit wären, eine Debitkarte mindestens einmal pro Monat zu verwenden. 27% würden elektronisches Banking akzeptieren (z. B. Geldautomaten und mobile Apps, aber keine Kassierer). und 18% stimmen zu, mehrere Finanzprodukte von derselben Einrichtung zu haben.

Die Beständigkeit von Papier

"Papier hat seine Vorteile", sagt Wu. „Papierauszüge sind dauerhaft, leicht zugänglich und einfach zu verwenden. Daher neigen die Verbraucher dazu, sie zu überprüfen. “

Ein weiterer Vorteil von Kontoauszügen in Papierform ist, dass Sie den Kontoauszug wahrscheinlich länger aufbewahren, als Sie von Ihrem Kartenherausgeber online zur Verfügung gestellt werden. Wenn Sie spezifische Informationen zu Steuern oder zur Abgabe einer Anklage benötigen, können Sie leicht durch vergangene Aussagen gehen, um herauszufinden, was Sie benötigen.

Und obwohl Sie Ihre Abrechnung per Post erhalten, müssen Sie diese nicht per Post bezahlen. Sie können Ihre Rechnung weiterhin online bezahlen, wodurch Sie Zeit und Porto sparen.

Für einige Verbraucher sind Papierauszüge jedoch mit Kosten verbunden. „Viele Banken zwingen die Verbraucher dazu, sich für elektronische Kontoauszüge zu entscheiden, indem sie sie für Papierauszüge in Rechnung stellen“, sagt Wu. "Wir sind der Meinung, dass Finanzinstitute eine Gebühr nicht für die Bereitstellung von etwas erheben dürfen, was ihnen gesetzlich vorgeschrieben ist.

Konten, für die schriftliche Auszüge erforderlich sind, sind Kreditkartenkonten. Bankkonten, sofern sie über einen Geldautomaten, eine Debitkarte oder andere elektronische Mittel zugänglich sind; und Hypothekenkonten. "Selbst eine geringe Gebühr kann die Verbraucher davon abhalten, Informationen so zu erhalten, wie es für sie funktioniert", sagt Wu.

Die Leichtigkeit von E-Statements

Banken und Kreditkartenaussteller haben die Komfortvorteile von elektronischen Kontoauszügen übertroffen - weniger Papier und Porto, weniger Unordnung - und sie sind nicht falsch. Sie sparen Papier. Sie haben weniger Seiten zum Ablegen. Wenn Sie Ihre Rechnungen online über die Website Ihrer Kreditkarte bezahlen, können Sie Ihre Abrechnung überprüfen und sicherstellen, dass die Gebühren und Gebühren korrekt sind, bevor Sie bezahlen. Das spart Zeit und Papier.

Aber Sie tauschen Papierstaus gegen Poststau. Viele Benutzer erhalten bereits mehr E-Mails, als sie lesen können, und eine E-Mail Ihres Kreditkartenherausgebers, die Sie darauf hinweist, dass Ihr Konto online verfügbar ist, kann bei der Umstellung verloren gehen. Möglicherweise verpassen Sie eine Zahlung, die möglicherweise zu späten Gebühren führt oder sogar Ihre Kreditwürdigkeit schädigt. Dies gilt insbesondere für Kreditkarten, die Sie nicht häufig verwenden.

Ein weiterer Nachteil des National Consumer Law Center-Berichts ist, dass „elektronische Aufzeichnungen eine Katastrophe für das Älterwerden und ihre Familien sind.“ Die Menschen haben genug Probleme, sich an ihre eigenen Logins und Passwörter zu erinnern. Stellen Sie sich vor, Sie müssten die Finanzen eines alternden Angehörigen verwalten, dessen Kreditkarten und Kontoauszüge nur über den Computer zugänglich sind, und Sie haben keine Anmeldeinformationen.

Best Practices für die Verwaltung von E-Statements

Wenn Sie sich dafür entscheiden, nur E-Statements zu erhalten, befolgen Sie diese Tipps, damit Sie Ihre Finanzen nicht beschädigen:

1. Öffnen Sie Ihren Kontoauszug und speichern Sie ihn jeden Monat. Wenn Sie die E-Mail erhalten, dass Ihre Erklärung verfügbar ist, gehen Sie online und laden Sie sie herunter. Schauen Sie es nicht einfach online an. Speichern Sie es an einem Ort, an dem Sie in Zukunft darauf zugreifen können. Wenn es eine Transaktion gibt, die Sie beanstanden möchten, benötigen Sie eine gedruckte Kopie davon.

2. Überprüfen Sie Ihr Kreditkartenkonto den ganzen Monat. Sie müssen nicht auf die monatliche Abrechnung warten. Besuchen Sie Ihr Konto einmal wöchentlich online oder über die mobile App Ihrer Kreditkarte, um verdächtige Gebühren oder Gebühren im Auge zu behalten.

3. Erstellen Sie ein Ablagesystem für Ihre Finanzunterlagen. Unabhängig von der Form Ihrer Kontoauszüge oder Rechnungen ist es wichtig, gut organisiert zu sein, um Ihr Geld zu verwalten. Erstellen Sie für E-Statements einen Ordner auf Ihrer Festplatte, um Ihr finanzielles Leben zu verbessern. Erstellen Sie dann Ordner für jedes Ihrer Konten. Oder Sie möchten Ihre Dateien monatlich organisieren, um sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen erledigt haben.

4. Zeichnen Sie Ihre Zahlungen auf. Erstellen Sie eine Tabelle mit allen Ihren Konten in einer Spalte und den Monaten oben. Geben Sie jeden Monat den Betrag ein, den Sie bezahlt haben. Die Vorteile sind zweifach: Sie können sicher sein, dass Sie diese Rechnung bezahlt haben, und Sie werden Ihre Ausgaben verfolgen.

5. Halten Sie Ihre Kontaktinformationen auf dem neuesten Stand. Wenn Sie Ihre E-Mail-Adresse ändern, wie erhalten Sie Ihre E-Statements? Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenaussteller muss Ihre E-Mail-Adresse, Postanschrift und Telefonnummer kennen. Wenn Sie umziehen, überprüfen Sie Ihre Rechnungen in Ihren Finanzakten, um sicherzustellen, dass Ihre Unterlagen aktuell sind.

6. Stellen Sie sicher, dass Ihr Computer sicher ist. Dies ist entscheidend, wenn Sie Papierauszüge oder elektronische Erklärungen erhalten. Und ändern Sie diese Passwörter regelmäßig.

Ellen Cannon ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.