Wenn die Lebensversicherung für Senioren Sinn macht

Menschen, die eine Lebensversicherung abschließen, versuchen in der Regel die Jahre zu überbrücken, in denen ihre Familien finanzielle Unterstützung benötigen. Das bedeutet oft, dass Sie für die Lebensversicherung einkaufen müssen, wenn Sie heiraten oder Kinder haben, Meilensteine, die normalerweise in Ihren 20ern, 30ern und 40ern vorkommen.

Aber manchmal machen bestimmte Arten von Lebensversicherungen für Senioren im Alter von 60, 70 und sogar älter Sinn, typischerweise wenn sie jüngere Angehörige haben.

Für die meisten Menschen ist das Laufzeitleben die beste Option. Sie wählen die Laufzeit aus und die Police zahlt Ihrem Begünstigten eine Todesfallleistung, wenn Sie während der Laufzeit sterben. Zum Beispiel würden Sie Laufzeit kaufen, um Einkommensersatz während Ihrer Arbeitsjahre oder für die Jahre, die Hypothekenzahlungen umfassen, abzudecken.

Manche Menschen sind einfach zu alt, um Angebote für eine Laufzeitversicherung zu erhalten, aber die Altersgrenze für die Lebensversicherung kann höher sein, als Sie denken.

Die Altersgrenzen variieren je nach Unternehmen, Laufzeit und Art der Richtlinie. Übliche Grenzwerte sind jedoch:

• Alter 80 für einen Zeitraum von 10 Jahren
• Alter 75 für 15 Jahre
• Alter 70 für eine Amtszeit von 20 Jahren
• Alter 55 für 25 Jahre
• Alter 55 für 30 Jahre

Eine typische Altersgrenze für eine dauerhafte Lebensversicherung, eine kostspieligere Versicherung, die Sie für den Rest Ihres Lebens abdeckt, beträgt 75 oder 80 Jahre in der Regel auf 40.000 US-Dollar oder weniger begrenzt und zahlt sich möglicherweise nicht aus, wenn der Versicherte in den ersten zwei Jahren stirbt.

Beantragung der Risikolebensversicherung im Alter

Natürlich wird die Lebensversicherung mit zunehmendem Alter immer teurer, denn versicherungsmathematische Tabellen zeigen, dass Sie mit höherer Wahrscheinlichkeit sterben.

VERGLEICHEN SIE: Unser Vergleichstool zur Lebensversicherung

Und selbst wenn Sie nicht zu alt sind, um eine Lebensversicherung abzuschließen, werden Sie nach dem 50. Lebensjahr wahrscheinlich mehr Handschuhen finden, die Sie während des Bewerbungsprozesses ausführen können. Es kann beispielsweise erforderlich sein, mehr medizinische Tests durchzuführen, insbesondere wenn Sie einen hohen Deckungsbetrag beantragen.

Hier sind einige Beispiele:

MetLife-Richtlinien für 250.000 bis 2.500.000 USD: Bis zum Alter von 50 Jahren erfordert MetLife eine paramedizinische Untersuchung mit Blut- und Urintests. Ab einem Alter von 51 Jahren erhöht MetLife die Anforderungen für einen Elektrokardiogrammtest.

New York Life-Richtlinien für 250.001 $ bis 500.000 $: Für das Alter von 40 bis 59 Jahren erfordert New York Life eine paramedizinische Untersuchung mit Blut- und Urintests. Für das Alter von 60 bis 69 Jahren wird ein Elektrokardiogrammtest hinzugefügt. Und ab einem Alter von 70 Jahren müssen sie auch einen kognitiven und körperlichen Funktionstest durchführen.

Aufsichtsrichtlinien für 250.000 bis 499.999 USD: Bewerber im Alter von 41 bis 50 Jahren benötigen eine paramedizinische Untersuchung mit Blut- und Urintests. Ab 51 Jahren wird auch ein Elektrokardiogramm benötigt. Und wenn Sie das 71. Lebensjahr vollendet haben, möchte Prudential auch einen kognitiven Test und prüft die Datenbank der verschreibungspflichtigen Medikamente auf Medikamente, die Sie einnehmen.

Laufzeitversicherung Preise im Alter

Ein Kauf einer Risikolebensversicherung kann einen hohen Preis bringen. Wir haben uns die niedrigsten Durchschnittspreise für Käufer verschiedener Altersgruppen angesehen.

• Wenn Sie 40 Jahre alt sind und ein Jahrzehnt warten, um zu kaufen, werden sich Ihre Preise leicht verdoppeln.
• Vor dem 60. Lebensjahr zu kaufen ist besonders teuer. Zwischen dem 60. und 70. Lebensjahr können sich die Raten für Männer verdreifachen und für Frauen fast verdreifachen.

Niedrigste durchschnittliche Jahresraten für eine Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 10 Jahren in Höhe von 500.000 US-Dollar für gesunde, nicht rauchende Personen
	Alter 40	Alter 50	Alter 60	Alter 70
Männer	$242	$547	$1,476	$4,523
Frau	$211	$449	$986	$2,807
Methodik: Investmentmatome ermittelte die niedrigsten drei für jedes Alter gefundenen Raten. Die Raten beziehen sich auf Juli 2015. Ihre eigenen Raten beziehen sich auf Alter, Geschlecht, Gesundheit und andere Risikofaktoren.

Die Lebensversicherungsraten variieren stark nach Versicherungsgesellschaften. Unabhängig von Ihrem Alter sollten Sie Angebote von mehreren Versicherern für dieselbe Höhe und Art der Deckung erhalten. Unser Vergleichstool für die Lebensversicherung kann Ihnen den Einstieg erleichtern.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ Barbaramarquand .

Bild via iStock.