Bist du ein Kreditgeist? So kommen Sie wieder zum Leben

Kredit hält den Schlüssel zu einem Großteil des modernen Lebens. Selbst wenn Sie Bargeld bevorzugen, können Sie mit guten Krediten Geld für Versicherungen oder Darlehen sparen und Ihnen mehr Auswahl beim Kauf von Wohnungen oder Handyplänen geben. Kreditkarten helfen Ihnen bei der Bewältigung von Notfällen und sind für die Reservierung von Reisen alles andere als wichtig.

Wenn sich Ihr Name auf einem Kreditkonto befindet, erhalten die Kreditbüros Berichte über Ihre Kontoaktivitäten. Die Büros erstellen Ihre Kreditberichte, und wenn sich genügend Daten angesammelt haben, erhalten Sie einen Kredit-Score.

Aber Millionen von Erwachsenen in den USA haben nicht genug Aktivität, um Kreditberichte oder Scores zu erstellen. Wenn es um die Kreditbranche geht, könnten sie genauso gut Geister sein.

Wer ist "Credit unsichtbar" und wer ist "nicht bewertet"?

Das Consumer Financial Protection Bureau hat die Daten für 2010 geprüft und festgestellt, dass etwa 11% der erwachsenen Bevölkerung in den USA oder 26 Millionen Menschen überhaupt keine Kreditauskunft hatten - es handelte sich um "Credit unsichtbar".

Weitere 19 Millionen Menschen oder 8% wurden als „nicht bewertet“ bezeichnet. Sie hatten Kreditakten, aber die Daten waren zu spärlich oder zu alt, um einen Kredit-Score zu erzielen.

Das ist beinahe jeder fünfte US-Amerikaner, einschließlich:

• Junge Leute, die gerade erst anfangen und sich nicht für Kredit qualifizieren konnten
• Diejenigen, die aufhören, Kredite zu verwenden, zum Beispiel ältere Menschen, die ihr Zuhause und ihr Auto bezahlt haben, oder Personen, die Bargeld bevorzugen
• Im Ausland lebende Amerikaner, die ihre in den USA ansässigen Kreditkonten nicht aktiv gehalten haben

Gerade erst anfangen? Holen Sie sich das Kreditradar

Kreditneulinge werden es schwer finden, sich für Kredite zu qualifizieren, ohne dass sie in der Vergangenheit verwendet wurden.

Es gibt jedoch Möglichkeiten, mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen:

Status des berechtigten Benutzers: Bitten Sie ein Familienmitglied oder einen Freund, der über eine gute Zahlungshistorie verfügt, um Sie zu seinem Kreditkartenkonto hinzuzufügen. Stellen Sie sicher, dass der Aussteller autorisierten Benutzern die Tätigkeit an mindestens ein Kreditbüro berichtet. Das könnte ausreichen, um Ihre Kreditdatei zu starten.

Gesicherte Kreditkarte: Sie müssen eine Anzahlung und häufig eine Jahresgebühr zahlen. Diese Karten sind jedoch einfacher zu erhalten, da Ihre Einzahlung das Risiko des Kreditgebers verringert. Verwenden Sie eine Karte als Sprungbrett für eine Standardkarte.

Kreditgeber Darlehen Sie nehmen ein Darlehen auf, erhalten das Geld jedoch erst, wenn Sie die Zahlungen abgeschlossen haben. Wenn Sie pünktlich und vollständig zahlen, können Sie eine positive Bonitätshistorie aufbauen.

Kombinieren Sie die Methoden für beste Ergebnisse. Die Verwendung einer gesicherten Karte und eines Kredits für die Kreditgewinnung ist besonders effektiv.

Spitze: Achten Sie darauf, Kreditkonten rechtzeitig zu bezahlen. Das ist der wichtigste Faktor bei Ihren Kredit-Scores.

Haben Sie eine dünne Kreditdatei? Schrecklich werden

Um einen FICO-Score zu erhalten, müssen Sie über ein Guthabenkonto verfügen, das in den letzten 6 Monaten aktiv war. Sein Konkurrent VantageScore blickt auf 24 Monate zurück.

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, aber nicht viel Zahlungsverlauf haben, erstellen Sie Ihre Datei, indem Sie die Karte leicht verwenden und rechtzeitig bezahlen. Sie müssen kein Guthaben bei sich haben, um einen Kredit-Score zu erhalten. Zahlen Sie jeden Monat in voller Höhe, um Zinsen zu vermeiden.

Wenn Sie keine Karte haben, versuchen Sie es mit den oben beschriebenen Methoden zum Aufbau von Krediten: Status des berechtigten Benutzers, gesicherte Karte oder Kredit-Builder-Darlehen.

Spitze: Verwenden Sie nur einen kleinen Teil Ihres Kreditlimits - nicht mehr als 30% und vorzugsweise weniger. Die Kreditauslastung ist der zweitgrößte Einfluss auf die Punktzahl.

Hast du eine veraltete Datei? Erfrische es

Um sicherzustellen, dass Sie weiterhin Zugang zu Krediten haben, sollten Sie Ihre Kreditkarten leichtfertig verwenden. Erwägen Sie, eine kleine wiederkehrende Gebühr an jede Karte zu senden, wie z. B. Ihre Mobiltelefonrechnung oder ein Netflix-Abonnement, und richten Sie Autopay ein, damit Sie niemals zu spät zahlen.

Spitze: Halten Sie Ihre ältesten Karten offen, es sei denn, es gibt einen zwingenden Grund zum Schließen, z. B. hohe Gebühren. Die Länge Ihrer Kredithistorie beeinflusst auch Ihre Ergebnisse.

Wenn Sie sich auf dem Radar befinden, schützen Sie Ihr Guthaben

Überprüfen Sie Ihre Aussagen sorgfältig auf verdächtige Aktivitäten. Besser ist es, Warnmeldungen einzurichten oder Konten regelmäßig online zu überprüfen, um Probleme frühzeitig zu erkennen.

Sie haben alle 12 Monate Anspruch auf einen kostenlosen Bericht von allen drei großen Kreditauskunfteien unter Verwendung von AnnualCreditReport.com. Überprüfen Sie alle drei Punkte und bestreiten Sie etwaige Fehler.

Melden Sie sich dann für einen kostenlosen Kredit-Score an und berichten Sie von Investmentmatome oder einem anderen Service, damit Sie häufige Überprüfungen durchführen können. Jede unerklärliche Änderung kann einen Fehler oder Identitätsdiebstahl anzeigen. Und je früher Sie diese ansprechen, desto besser.

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