Experten-FAQ: Wie können Staaten Autofahrer zum Kauf einer Kfz-Versicherung ermutigen?

In einen Autounfall zu geraten, macht nie Spaß, aber zumindest die Versicherung deckt Ihre Reparaturen ab - das heißt, wenn beide Fahrer versichert sind. Leider ist dies für viele in den USA keine sichere Annahme, trotz der gesetzlichen Mindestversicherungspflicht.

Anfang des Monats schätzte der Insurance Research Council (RFA), dass 12,6% der Autofahrer auf amerikanischen Straßen nicht versichert waren. In einigen Bundesstaaten liegt dieser Wert bei mindestens 25%.

"Meine Vermutung ist, dass die Zahlen, die Sie über nicht versicherte Autofahrer finden, im Vergleich zu den tatsächlichen Werten niedrig sind", sagt Dr. Jack Taylor, Joseph S. Bruno, Professor für Einzelhandel am Birmingham-Southern College.

Nicht versichertes Fahren ist ein Sicherheitsproblem, und die meisten Staaten haben aggressive Maßnahmen ergriffen, um die Anzahl der Fahrer ohne Abdeckung auf ihren Straßen zu begrenzen. Es gibt jedoch keine schnellen Korrekturen, und wie Robert Hood, Direktor der Staatsanwaltschaft der Vereinigung der Staatsanwälte, erklärt: "Staaten liegen überall auf der Karte und versuchen, das Problem zu lösen."

Warum kaufen manche Fahrer keine Autoversicherung?

Die Experten sind sich einig, dass die Wirtschaftlichkeit ein Hauptgrund für das nicht versicherte Fahren ist.

„Die Arbeitslosenquote und die Anzahl der nicht versicherten Fahrer sind ziemlich eng miteinander verbunden. Wenn Menschen ihren Job verlieren, ist die Kfz-Versicherung oft eines der ersten Dinge, die sie fallen lassen “, erklärt Dr. Tim Query, außerordentlicher Professor für Finanzen an der New Mexico State University.

Für einkommensschwache Autofahrer ist es nicht nur schwierig, Prämien zu zahlen, sondern sie sehen möglicherweise auch den Deckungspunkt nicht. "Menschen mit niedrigem Einkommen müssen möglicherweise nicht ihre Vermögenswerte schützen", sagt Linda Sherry, Direktorin nationaler Prioritäten bei Consumer Action. "Sie verstehen möglicherweise nicht, dass die Versicherung Ihr Eigentum schützt, sowie Sie, wenn Sie einen Fehler machen."

Einige Fahrer, die sich in unsicheren rechtlichen Situationen befinden, können auch nicht versichert sein. Da viele Fluggesellschaften eine Fahrerlizenz benötigen, um sich für die Deckung anzumelden, können undokumentierte Einwanderer ohne Versicherung fahren.

Kultur kann auch eine Rolle spielen, sagt Query: „In New Mexico gibt es viele mexikanische Einwanderer, und Autoversicherungen sind dort nicht so wichtig. Wenn die Fahrer einen Unfall haben, können sie sich vor Ort mit Bargeld begleichen. “

Hood sieht ähnliche Probleme bei denjenigen, die aufgehobene Lizenzen betreiben: "Es ist nicht ungewöhnlich, dass sie auch zitiert werden, weil sie keine Versicherung aufrechterhalten haben", sagt er.

Wie können Staaten Autofahrer zum Abschluss einer Kfz-Versicherung anregen?

Verschiedene Zustände haben versucht, jeden Winkel des Problems des nicht versicherten Fahrers anzugehen. Jede hat jedoch eine einzigartige Kultur- und Rechtslandschaft, die den Vergleich schwierig macht.

Einige Staaten haben darauf reagiert, indem sie die Gebühren und andere Strafen erhöht haben. Hood hat gesehen, wie viele Staaten und Städte unversicherte Fahrzeuge beschlagnahmt haben. Kalifornien und die Stadt Dallas erlauben es, erstmalige Straftäter abzuschleppen. Einige - einschließlich New York und Ohio - behalten sich das Recht vor, nicht versicherte Führerscheine auszusetzen und die Wiedereinstellungskosten zu tragen.

Andere setzen auf Technologie, um nicht versicherte Fahrer zu identifizieren. "Einige Staaten haben die Computerkapazität geschaffen, um zu bestätigen, dass Sie zu dem Zeitpunkt versichert sind, zu dem Sie eine Platte erhalten", fügt Hood hinzu.

Eine Versicherung ist nicht genug - die Fahrer müssen sie aufrechterhalten.

"In Alabama nehmen sie Ihren Tag tatsächlich mit, wenn Sie ohne Versicherung fahren", sagt Taylor. „In einigen Ländern gibt es Gesetze, nach denen der Versicherer den Staat benachrichtigt, wenn Sie Ihre Versicherungspolice kündigen oder verfallen oder aufgehoben werden. Oder wenn ein Polizist Sie aufhält, kann er sofort prüfen, ob Ihre Versicherung gültig ist. “

Andere sind nicht überzeugt, dass strengere Strafen der Weg sind. "Ich bin nicht so sicher, ob rechtliche Strafen das Problem sind", schlägt Sherry vor. „Verstehen die Leute, dass sie eine günstigere Versicherung abschließen können? Verstehen sie, wie wichtig es ist, versichert zu sein?"

Zu diesem Zweck hat Kalifornien ein kostengünstiges Autoversicherungsprogramm für Verbraucher mit geringem Einkommen und Minderheiten geschaffen. Zugelassene Fahrer müssen die Einkommensrichtlinien einhalten und eine generell saubere Fahrbilanz aufrechterhalten. Wenn dies der Fall ist, können sie eine Deckung für maximal 338 US-Dollar pro Jahr erwerben, je nach Bezirk. Die meisten Staaten haben auch Risikopools zugewiesen, die Autofahrern mit fehlerhaften Aufzeichnungen den Zugang zu einer Versicherung ermöglichen.

Eine Handvoll Staaten hat Führerscheine oder Privilegien für undokumentierte Einwanderer legalisiert. Befürworter dieser Gesetze argumentieren oft, dass sie die Straßen sicherer machen, indem sie es allen Fahrern ermöglichen, dieselben Tests zu bestehen. Die Gesetze können auch den Zugang zu Versicherungen ermöglichen.

Diese Programme einfach zu haben, reicht jedoch nicht aus. Sherry betont die Rolle der Bildung - in der Programmwerbung und in der Versicherung im Allgemeinen: "Es gibt viele Staaten, die Sie können mit Gemeindegruppen, Farbgemeinschaften und begrenzten englischsprachigen Sprechern zusammenarbeiten, um herauszufinden, dass eine Kfz-Versicherung unerlässlich ist, und die Verbraucher wissen zu lassen, dass diese Programme existieren. Kalifornien arbeitet mit uns zusammen, um die Broschüre über ihr kostengünstiges Versicherungsprogramm zu verbreiten. Es ist sehr wichtig, alle zur Verfügung stehenden Möglichkeiten zu nutzen, um sich auszusprechen, sobald Sie eine gute Lösung haben. “

Was funktioniert?

Die meisten dieser Durchsetzungsverfahren stehen der Jury noch aus. In vielen Bereichen gibt es keine Forschung, und es gibt oft gemischte Forschungsergebnisse. Außerdem funktioniert das, was für eine Community funktioniert, möglicherweise nicht für eine andere.

Nehmen Sie zum Beispiel die Zulassung von Immigranten ohne Papiere. Die Recherchen von Query haben ergeben, dass Staaten, die Einwanderern ohne Papiere erlauben, Fahrberechtigungen sehen, unterschiedliche Raten nicht versicherter Fahrer sehen: "New Mexico ist immer noch einer der höchsten und Utah ist immer noch einer der niedrigsten." In den letzten Jahren haben sie sich nur um einige Plätze im Gesamtranking verschoben - und die geschätzte Rate von New Mexico liegt immer noch bei über 20%.

In Bezug auf strengere Strafen ist Query der Ansicht, dass sie "etwas hilfreich" sind, insbesondere in Verbindung mit automatischen Überprüfungsprogrammen, die darauf hinweisen, dass die Fahrer ihre Versicherung kündigen. Dies erkennt Fahrer, die möglicherweise kaufen, und bricht dann sofort die Versicherung ab. Es bedeutet auch, dass Soldaten in diesen Staaten die Fahrer nicht immer anhalten müssen, um herauszufinden, ob sie nicht versichert sind.

"Ich weiß noch nicht, ob jemand die günstigen Versicherungstarife recherchiert hat", fügt Query hinzu. "Das ist definitiv etwas zu sehen."

"Es ist ein wachsender Trend für Staaten, nicht versicherte Fahrzeuge zu beschlagnahmen, aber es gab keine formelle Bewertung", sagt Hood.

Für den Schutz vor nicht versicherten Fahrern haben Autofahrer eine wesentlich einfachere Wahl als Staaten.

"Unversicherte Autofahrer sind der beste Weg, um sich vor nicht versicherten Fahrern zu schützen", empfiehlt Taylor. "In manchen Staaten können Sie darauf verzichten, aber niemand sollte das jemals tun."

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