Was ist eine Kreditunion? Die Vorteile der Mitgliedschaft

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige genossenschaftliche Finanzinstitute, deren Mitglieder Mitglieder sind. Sie bieten dieselben Dienstleistungen wie Banken an, aber der Gewinn kehrt den Mitgliedern statt den Aktionären zurück. Dadurch profitieren Mitglieder von günstigeren Preisen und niedrigeren Gebühren für Einlagenkonten.

Kreditgenossenschaften haben Mitgliedschaftsanforderungen, je nachdem, wo Sie leben, arbeiten oder beten, oder durch Verbände oder Anliegen, an denen Sie beteiligt sind.

Hier sehen Sie genauer, wie Kreditgenossenschaften funktionieren.

Was ist eine Kreditgenossenschaft?

Die Kreditgenossenschaften konzentrieren sich darauf, den Mitgliedern zum finanziellen Erfolg zu verhelfen. Sie befinden sich im Besitz von Mitgliedern, die wählen und ein ehrenamtliches Board of Directors wählen.

Einige Mitgliederanforderungen sind leichter zu erfüllen als andere. Wenn Sie sich qualifizieren, zahlen Sie normalerweise eine einmalige Mitgliedsgebühr und eine Anzahlung von bis zu 25 $.

Bei den Kreditgenossenschaften kommen die Gewinne durch Bildungsprogramme, niedrige Gebühren, bessere Zinssätze für Kredite und höhere Zinssätze für die Mitglieder zurück. Das Geld eines Mitglieds kann das Darlehen eines anderen Mitglieds für ein Haus, ein Auto oder ein Geschäft werden.

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Was bieten Kreditgenossenschaften?

Die Produkte und Dienstleistungen der Kreditgenossenschaften ähneln denen bei Banken, einige Terminologien unterscheiden sich jedoch. Hier ist ein bisschen 101: "Konten für Freigabekonten" sind Girokonten, "Konten für Freigabekonten" sind Sparkonten und "Nennwert" ist die Mindesteinlage der Eröffnung.

Einlagen bei bundesweit anerkannten Kreditgenossenschaften sind durch den National Credit Union Share Insurance Fund versichert, der das Geld genauso schützt, wie die Federal Deposit Insurance Corp. Banken bei einem Ausfall versichert. Die Einlagen der Mitglieder sind bis zu 250.000 USD pro Besitzkategorie versichert.

Mit Hilfe der Finanzdienstleistungstechnologie der CO-OP-Organisation können Mitglieder über ein Netzwerk von etwa 30.000 Geldautomaten - darunter einige internationale Gebühren - und 5.000 gemeinsame Filialen auf ihr Geld zugreifen.

Selbst mit technologischer Unterstützung können einige Kreditgenossenschaften bei der neuesten Online- oder Mobile-Banking-Technologie hinterherhinken. Kundenservice ist eine ihrer Stärken. In den letzten fünf Jahren rangieren sie laut dem American Customer Service Index in dieser Kategorie höher als Banken.

Andere Überlegungen

Einige staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften sind privat versichert und werden nicht durch den vollen Glauben und die volle Kreditwürdigkeit der US-Regierung unterstützt, wie dies bei den bundesstaatlich anerkannten Kreditgenossenschaften der Fall ist.

Es gibt 5.954 staatlich versicherte Kreditgenossenschaften mit über 103 Millionen Mitgliedern. Um herauszufinden, ob Ihre Einlagen staatlich versichert sind, besuchen Sie den Credit Union Locator der National Credit Union Administration.

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Wahl der richtigen Kreditgenossenschaft

Wenn Sie einen Kredit für ein Auto oder ein Zuhause benötigen, kann eine Kreditgenossenschaft eine gute Option sein. Sie müssen Ihre Bank nicht verlassen, um einer beizutreten. Eine Kreditgenossenschaft und eine Bank können sich gut ergänzen und Ihren verschiedenen Bankanforderungen gerecht werden. Berücksichtigen Sie vor der Auswahl einer Kreditgenossenschaft Faktoren wie Sätze, Gebühren und Nähe.

Melissa Lambarena ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.