Abzugsfähige Krankenversicherung im Vergleich zum Out-of-Pocket-Maximum

Die Krankenversicherung kann schwierig zu verstehen sein, insbesondere wenn es darum geht, zu wissen, welche Kosten Sie bezahlen müssen, einschließlich Copays und Mitversicherung.

Es gibt jährliche Obergrenzen für das, was Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, solange Sie Anbieter in Ihrem Versicherungsnetz verwenden. Sie nähern sich jedoch nicht den Grenzwerten, es sei denn, Sie benötigen viele medizinische Leistungen, und es gibt zwei Arten von Grenzwerten: die Selbstbehalte und die jährlichen Höchstbeträge.

So funktionieren sie

Erst absetzbar, dann max

Was Sie bezahlen, wird zuerst Ihrem Selbstbehalt zugerechnet. Sobald Sie diesen Betrag für das Jahr erreicht haben, werden weitere Zahlungen über diesen abzugsfähigen Betrag angesammelt, bis Sie die maximale Summe ausbezahlt haben. Wir werden erklären, wie die Grenzen funktionieren, aber definieren wir sie zuerst:

Selbstbehalt: Der Selbstbehalt ist, wie viel Sie voraussichtlich pro Jahr für die medizinischen Leistungen Ihres Plans zahlen müssen. Nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben, sind Sie nur für einen bestimmten Prozentsatz der Servicekosten (Coinsurance), einen Copay oder eine Pauschalgebühr, abhängig von Ihrer Police, verantwortlich.

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Maximal aus eigener Tasche: Diese post-abzugsfähigen Gebühren summieren sich. Hier kommt das Out-of-Pocket-Maximum zum Tragen. Sobald Sie so viel für In-Network-Services aufgewendet haben, deckt Ihre Versicherung den Rest des Jahres 100% der gedeckten Leistungen ab.

Welche medizinischen Kosten für Ihr Selbstbehalt und Ihr maximales Budget gelten, hängt von Ihrem Gesundheitsplan ab. Daher ist es wichtig, Ihre Richtlinienübersicht zu lesen. Abhängig von Ihrem Plan kann eines der folgenden Szenarien auf Sie zutreffen:

• Copays und Mitversicherung zählen normalerweise nicht zu Ihrem Selbstbehalt.
• In einigen Richtlinien müssen Sie alle medizinischen Leistungen bis zu Ihrem Selbstbehalt vollständig bezahlen.
• Ihr Versicherer muss möglicherweise im Voraus eine diagnostische Untersuchung wie Blutuntersuchungen oder bildgebende Untersuchungen wie MRI oder Röntgenaufnahmen genehmigen. Wenn Sie keine Genehmigung erhalten, kann der Versicherer die Gebühren ablehnen und die von Ihnen gezahlten Beträge werden nicht für Ihre Ausgabenlimite angerechnet.

Wenn Sie einen hoch abziehbaren Krankenversicherungsplan haben, kann Ihr Selbstbehalt so hoch sein wie Ihr maximaler Betrag, so dass Sie Anspruch auf ein Gesundheitskonto haben.

Begrenzung der jährlichen Ausgaben

Es ist wichtig anzumerken, dass nicht alle Pläne Selbstbehalte haben, aber alle Pläne haben Höchstbeträge, was eine Voraussetzung von Obamacare ist.

Obamacare verlangt auch von der Bundesregierung, jährliche Grenzwerte für Höchstwerte festzulegen, die für jeden in Amerika verkauften Gesundheitsplan gelten. Es gibt verschiedene Höchstbeträge für Einzelpersonen und Familienpläne mit zwei oder mehr Mitgliedern. Im Jahr 2016 darf Ihr Out-of-Pocket-Maximum nicht höher sein als:

• 6.850 $ für einen individuellen Plan.
• 13.700 $ für einen Familienplan.

Ab 2016 gelten für jeden, der Teil eines Familienplans ist, individuelle Obergrenzen. Wenn Sie zum Beispiel drei Personen in einem Familienplan haben, darf die Summe, die die Familie für die medizinischen Kosten aus eigener Tasche ausgibt, 13.700 USD nicht überschreiten. Wenn jedoch für eine Person des Plans in diesem Jahr Kosten in Höhe von mehr als 6.850 US-Dollar anfallen, gilt das individuelle Limit.

Optimieren Sie Ihren Selbstbehalt und das Maximum aus Ihrer Tasche

Diese Grenzen sind hoch und für die meisten Amerikaner schwer zu zahlen. Wenn Sie an einer chronischen Erkrankung leiden oder mehrere verschreibungspflichtige Medikamente oder eine andere teure Pflege benötigen, ist es wahrscheinlich, dass Sie das Selbstbehaltlimit und das Maximum aus eigener Tasche einhalten. Wenn Ihnen das bekannt vorkommt, können diese Richtlinien Ihnen helfen, Ihre Pflege zu sparen:

• Bleiben Sie, wenn möglich, im Anbieternetzwerk Ihres Plans. In den meisten Plänen werden nur Services innerhalb des Netzwerks für Ihre Selbstbehalte und Höchstwerte berücksichtigt.
• Wisse, was dein Plan abdeckt. Wenn ein medizinisches Bedürfnis, von einem Markenmedikament bis zur ambulanten Operation, nicht von Ihrer Police gedeckt ist, wird das Geld, das Sie dafür ausgeben, nicht für Ihr Selbstbehalt oder Ihr maximales Selbstbehalt angerechnet.
• Bevor Sie neben einem primären Arztbesuch, wie z. B. einer bildgebenden Untersuchung oder einem Spezialistenbesuch, Pflege erhalten, überprüfen Sie Ihre Richtlinien, um zu prüfen, ob Sie eine vorherige Genehmigung benötigen. Wenn Sie dies tun, sollte der Arzt, der Sie für diese Pflege anweist, die Genehmigung in Ihrem Namen einholen.
• Planen Sie Ihre Arztkosten wann immer möglich, z. B. wenn Sie ein Baby, eine geplante Operation oder ein bildgebendes Verfahren haben.
• Nutzen Sie kostenlose Präventionsdienste, wie in Ihrer Richtlinie beschrieben. Wenn Sie jetzt vorbeugende Maßnahmen ergreifen, können Sie die Kosten senken, indem Sie ein Gesundheitsproblem auffangen und behandeln, bevor es außer Kontrolle gerät.

Letztendlich ist die Wahl der Gesundheitsfürsorge eine finanzielle Entscheidung, genau wie alles andere, für das Sie bezahlen. Wenn Sie sich über die Krankenversicherung informieren, bevor Ihre Rechnungen kommen, können Sie im Laufe der Zeit eine Menge Geld sparen.

Lacie Glover ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.