Wo ist das Budget ?!

Vielleicht wundern Sie sich jetzt - dies ist ein persönlicher Finanzwettbewerb. Sollten Sie nicht etwas zur Budgetierung sagen? Sollten wir unsere Excel-Tabellen nicht rausholen?

Nein. Das Ziel der Budgetierung - Sie dabei zu unterstützen, mehr zu sparen und die Zuweisung Ihres Geldes zu kontrollieren - ist gut. Der Budgetierungsprozess ist jedoch dysfunktional.

Bei einer Konferenz von persönlichen Finanzbloggern in Denver machte der Bestseller-Autor und persönliche Finanzguru Ramit Sethi, Autor von "Ich werde dich reich machen", einige auffällige Äußerungen zur Budgetierung. "Warum sprechen alle über Budgetierung?", Fragte er einen Raum mit persönlichen Finanzberatern. „Niemand hat ein Budget! Ich mache es nicht, Sie tun es nicht, niemand tut es. “Sethi hat dieses Konzept in seinem Blog ausführlicher dargelegt: Er glaubt, dass Budgets und damit auch Sparsamkeit nur ein Weg sind, sich schuldig zu fühlen. Es sei wichtig, realistisch zu sein, nicht idealistisch, sagt er: Die menschliche Natur wird sich durchsetzen und die menschliche Natur verbringt.

Es ist nicht nur schwierig, die ständige, fortwährende Disziplin, die zur Nachverfolgung und Begrenzung Ihrer Ausgaben erforderlich ist, zu beschwören, sie ist von Natur aus fehlerhaft und macht Sie zum Scheitern verurteilt. Dan Ariely, Professor der Duke-Universität, der Psychologie und Verhaltensökonomie studiert, spricht über das Phänomen der Ego-Erschöpfung oder über den Zustand, in dem wir keine Energie haben, um gute Entscheidungen zu treffen. Wir erreichen diesen ego-erschöpften Zustand, indem wir immer mehr Entscheidungen treffen. Nach den Entscheidungen, die in einer arbeitsreichen Woche anfallen, sagt Ariely, werden wir am Freitagnachmittag weder unsere beste Arbeit noch die besten Entscheidungen treffen. "Ein entscheidender Aspekt bei der Bewältigung der Erschöpfung und beim Treffen guter Entscheidungen ist es, Wege zu finden, Stress abzubauen und auf bestimmte Ablässe einzugehen", schrieb Ariely kürzlich in einem Blogbeitrag.

Wenn Sie sich für die Entscheidung entscheiden, kein Budget festzulegen, bedeutet dies nicht, dass Sie sich vom Haken lassen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Entscheidungsbefugnis und Disziplin nicht mit einem langweiligen Excel-Arbeitsblatt verschwenden.

Wie sieht es aber mit dem Ziel eines Budgets aus? Wenn das Budget nicht funktioniert, was sollten Sie tun, um sich finanziell ausgewogen und auf Kurs zu halten?

Grundsätzlich müssen Sie ein System für sich selbst aufbauen, das all Ihr Geld dahin bringt, wo es hingeht, ohne dass Sie die Entscheidung treffen müssen, es jedes Mal dorthin zu schicken. Dieser von Sethi und Ariely als Automatisierung bezeichnete Prozess bedeutet, den Prozess, „wo Ihr Geld hingeht“, so entscheidungsfrei wie möglich zu gestalten. Es gibt Ihnen die gleiche Kontrolle über Ihre Finanzen, einschließlich des Einsparens von Zielen oder der Tilgung von Schulden, die ein Budget hätte (wenn die Budgetierung erfolgreich war).

Um ein automatisiertes System für Ihr Geld einzurichten, stellen Sie sich ein Flussdiagramm vor, sobald Sie Ihren Gehaltsscheck von Ihrem Arbeitgeber erhalten Gehaltsscheck als Einkommenseinheit, passen Sie die Einheit des "monatlichen Gehaltsschecks" an das an, was für Sie funktioniert (dh 100 USD Einkommen). Legen Sie fest, wie viel von dem Gehaltsscheck in welche Bereiche gehen soll. Beispielsweise können Sie entscheiden, dass Sie 5% für die Rückzahlung von Kreditkartenschulden, 5% für Ihre 401 (k), 5% für Ihr Ersparnis und so weiter einsetzen werden.

Wenn Sie sich entschieden haben, welche Höhe Ihres Einkommens wohin gehen soll, sollten Sie darüber nachdenken, wie Sie so viel wie möglich automatisieren können. Ihr Beitrag in Höhe von 401 (k) kann automatisch von Ihrem Einkommen abgezogen werden (da er nicht besteuert wird). Wenn Sie Geld in eine IRA investieren, kann dieser Beitrag auch von Ihrem Girokonto aus automatisiert werden. Rechnungen können auf Ihre Kreditkarte eingestellt werden und monatliche Kreditkartenzahlungen können eingeplant werden. Erstellen Sie innerhalb des Betrags, der auf Ihr Sparkonto fließt, kleinere Unterkonten für bestimmte Sparziele wie Hochzeiten und Reisen.

Denken Sie bei einem stark automatisierten System daran, dass es von entscheidender Bedeutung ist, sicherzustellen, dass Sie jeden Monat Ihre Kreditkartenabrechnung und die Konto- / Sparkonto-Aktivität überprüfen. Die Automatisierung ist großartig, aber Sie sollten den Prozess sorgfältig überwachen und Ihre Zuweisungen regelmäßig überdenken, um sicherzustellen, dass sie Ihren Zielen entsprechen.

Je weniger Zeit Sie disziplinieren müssen, um Ihre Ersparnisse und andere Geldziele auf Kurs zu halten, desto weniger Chancen müssen Sie versagen. Ein großartiges persönliches Finanzsystem ist nie so einfach wie eine vorkonfigurierte Lösung, und die Automatisierung ermöglicht eine große Flexibilität, um zu entscheiden, was für Sie funktioniert. Machen Sie Ihr Geld dahin, wo es hingeht, ohne dass Sie jedes Mal eine Entscheidung treffen müssen, und Sie können sich entspannen und Ihr Gehirn für größere Entscheidungen einsetzen.