Warum werden meine Kreditpunkte nicht in meinem Kreditbericht aufgeführt?

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft abrufen, werden Sie möglicherweise überrascht sein, dass Ihre Kredit-Score nicht angezeigt wird.

Warum ist Ihre Kreditwürdigkeit nicht in Ihren Kreditberichten enthalten, und was können Sie dagegen tun?

Was ist ein Kredit-Score?

Das erste, was zu verstehen ist, ist, dass Kreditberichte und Kredit-Scores völlig unterschiedliche Produkte sind.

Der FICO-Score ist ein proprietäres Kredit-Scoring-System, das in den 1950er Jahren von Fair Isaac Corp. erstellt wurde. Der Konkurrent VantageScore wurde gemeinsam von Experian, Equifax, TransUnion - den drei größten Kreditbüros der USA - entwickelt und 2006 eingeführt. FICO verfügt über mehrere Modelle, von denen die meisten eine Skala von 300 bis 850 Punkten verwenden. Der gleiche Bereich wird auch vom aktuellen VantageScore 3.0 verwendet.

Kreditbewertungen werden aus den Daten in Kreditberichten berechnet. Ein Fehler könnte sich also in einer unterlegenen Punktzahl niederschlagen.

Die Credit-Scoring-Formeln beziehen sich auf die gleichen Informationen, mit ein paar kleinen Schwankungen bei der Gewichtung der Faktoren. Sie haben jedoch alle das gleiche Ziel: Voraussagen, wie wahrscheinlich Sie geliehenes Geld zurückzahlen.

Was ist eine Kreditauskunft?

Ihre Kreditauskunft dagegen ist nur ein Bericht. Es listet Ihr gesamtes Kreditprofil für Kreditgeber auf, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen und zu bewerten - sowohl unabhängig von den Kreditwerten als auch in Verbindung mit ihnen.

Die Informationen stammen von Gläubigern und öffentlichen Unterlagen. Die Berichte sind freiwillig, und die drei Kreditbüros unterscheiden sich ein wenig in der Art der Informationen, die sie auflisten, und der Art der Berichterstattung.

Die Berichte decken eine Menge ab - offene Konten, geschuldete Beträge, Kreditlimits, verspätete Zahlungen, Inkassoaktionen, Gerichtsurteile und vieles mehr - und sie können entmutigend wirken. Verwenden Sie diese praktische Anleitung, um Ihre Berichte auf Fehler zu überprüfen. Die meisten Kreditexperten empfehlen, dies mindestens jedes Jahr zu tun.

Wie können Sie Ihre Berichte und Punkte kostenlos erhalten?

Früher waren Kreditbewertungen nur verfügbar, wenn jemand dafür bezahlt hat, und in der Regel handelt es sich um einen potenziellen Kreditgeber, der die Wahrscheinlichkeit schätzen möchte, dass ein potenzieller Kunde ein Darlehen oder eine Kreditkartengebühr erstattet.

Inzwischen stehen den Verbrauchern aus einer Vielzahl von Quellen, einschließlich Investmentmatome, zahlreiche Bewertungen zur Verfügung. Wenn Sie eine Quelle für einen kostenlosen Score auswählen, um Ihre Gutschrift zu überwachen, suchen Sie nach einer Quelle, die auch Informationen zu Kreditberichten enthält.

Darüber hinaus haben Sie jedes Jahr Anspruch auf kostenlose Gutschrift von jedem der drei großen Kreditbüros. Mit dem Fair Credit Reporting Act erhalten Sie eine zusätzliche kostenlose Kreditauskunft, wenn ein Unternehmen oder ein Gläubiger so genannte nachteilige Maßnahmen gegen Sie ergreift, z. B. einen Kreditantrag ablehnen. Sie erhalten möglicherweise auch eine kostenlose Kopie, wenn Ihr Bericht aufgrund von Betrug ungenau ist.

Sie können und sollten Fehler in Ihren Kreditberichten bestreiten und korrigieren lassen. Fehler in Ihren Berichten können sich auf Ihren Kreditzugriff auswirken, Sie könnten sich eine Stelle eröffnen oder Ärger verursachen, wenn Sie ein Haus mieten.

Bev O’Shea ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea .

Aktualisiert am 30. September 2016.