Warum die neuesten Daten zur globalen Finanzkompetenz alarmierend sind

Von Brian Kuhn

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Die weltweite Finanzkompetenz ist enorm wichtig für den weltweiten Wohlstand. Die Menschen müssen grundlegende Konzepte wie Sparen, Kreditaufnahme, Schulden und Zinsen verstehen, um solide finanzielle Entscheidungen treffen zu können, die ihre Situation verbessern.

Nach den Ergebnissen einer kürzlich durchgeführten Umfrage zu urteilen, haben wir noch viel zu tun.

Standard & Poor's führte Interviews mit 150.000 Menschen aus mehr als 140 Ländern zur Finanzkompetenz in ihrer Muttersprache. Die Forscher befragten die Teilnehmer persönlich, wenn sie keinen Telefon- oder Internetzugang hatten.

Die Ergebnisse waren alarmierend. Nur 33% der Erwachsenen, die geantwortet haben, wurden als finanziell gebildet eingestuft. Dies bedeutet, dass 67% Analphabeten waren. Die Studie extrapolierte, dass schätzungsweise mehr als 3,4 Milliarden Erwachsene weltweit Analphabeten seien.

Die Vereinigten Staaten belegten weltweit den 14. Platz für Finanzkompetenz. 57% der Befragten wurden als finanziell ausgebildet eingestuft.

Diese Fehler sind nicht nur akademisch. Studien haben gezeigt, dass Verbraucher, die das Konzept des Zinseszinses nicht verstehen, z. B. Schulden, bei denen sich die Schulden im Laufe der Zeit aufbauen, um eine höhere Belastung zu verursachen, wenn sie nicht aggressiv bezahlt werden, mehr für Transaktionsgebühren ausgeben und größer werden Schulden verursachen höhere Zinssätze für Kredite, nehmen mehr Kredite auf und sparen weniger, auch weil sie dazu neigen, Schuldenstände zu tragen und Finanzierungsgebühren und Strafgebühren zu zahlen.

In dem Bericht heißt es, dass Frauen, die Armen und Befragten mit geringer Bildung eher unter Wissensdefiziten leiden.

In dem Bericht wurde auch festgestellt, dass reichere Länder, gemessen am BIP pro Kopf, tendenziell höhere finanzielle Alphabetisierungsraten aufweisen.

In Zusammenarbeit mit Gallup stellten Standard and Poor 's den Teilnehmern fünf Multiple-Choice-Fragen in vier Finanzkategorien: Risikostreuung, Inflation, Rechnen und zwei Fragen zu Zinseszins. Die Befragten gaben an, sie seien finanziell unterrichtet, wenn sie die Fragen in drei der vier Kategorien richtig beantworteten. Dies bedeutet, dass sie beide Fragen in der Zinseszinskategorie richtig beantworten konnten.

Hier sind die Fragen:

"Ist es sicherer, Ihr Geld in ein Unternehmen oder eine Investition zu investieren oder Ihr Geld in mehrere Unternehmen oder Investitionen zu investieren?"

Es ist sicherer, Ihr Geld zu diversifizieren, indem Sie es in mehrere Unternehmen oder Anlagen investieren. Dies ist ein Konzept, von dem alle profitieren würden.

„Angenommen, in den nächsten 10 Jahren verdoppeln sich die Preise der Dinge, die Sie kaufen. Wenn sich auch Ihr Einkommen verdoppelt, werden Sie in der Lage sein, weniger als heute zu kaufen, genauso wie heute oder mehr, als Sie heute kaufen können? "

Vielleicht haben so wenige Menschen über einen Zeitraum von 10 Jahren eine Verdoppelung ihres Einkommens erlebt, die als Trickfrage wahrgenommen wurde. Oder vielleicht haben einige aus Ländern wie den USA mit abgestuften Steuerplänen argumentiert, dass eine Verdoppelung des Einkommens nicht immer zu einer Verdoppelung des ausschüttbaren Nettoeinkommens führt.

Abgesehen von diesen Fällen ist die Antwort einfach: Wenn sich Ihr Einkommen verdoppelt und die Kosten der Sache, die Sie mit diesem Einkommen kaufen, verdoppelt werden, sind Sie finanziell am selben Ort. Aus diesem Grund arbeiten die Zentralregierungen der Welt so hart daran, die Inflation zu bekämpfen.

„Nehmen wir an, Sie müssen 100 Dollar leihen. Welches ist der niedrigere Betrag für die Rückzahlung: 105 oder 100 Dollar plus 3%? “

Drei Prozent von 100 sind drei, also weniger als fünf - also würde ein Darlehen von 100 USD mit einem Zinssatz von 3% 103 anstelle von 105 USD kosten.

Hier sind die Fragen in der Zinseszinskategorie:

„Angenommen, Sie legen zwei Jahre lang Geld in die Bank und die Bank verpflichtet sich, Ihr Konto um 15% pro Jahr zu erhöhen. Wird die Bank im zweiten Jahr mehr Geld auf Ihr Konto aufbringen als im ersten Jahr, oder wird sie in beiden Jahren den gleichen Betrag aufbringen? "

„Angenommen, Sie hatten 100 Dollar auf einem Sparkonto und die Bank erhöht das Konto um 10% pro Jahr. Wie viel Geld würden Sie nach fünf Jahren auf dem Konto haben, wenn Sie kein Geld vom Konto entfernen würden: mehr als 150 US-Dollar, genau 150 US-Dollar oder weniger als 150 US-Dollar? “

Es gibt ein altes Sprichwort, dass Zinseszins die größte Erfindung des Menschen Warum ist es so toll? Denn das Geld, das Sie verdienen, verdient mehr Geld, ohne dass Sie etwas tun müssen. In beiden Szenarien und dem Grund, warum viele reiche Leute reich bleiben, verdient das verdiente Geld den gleichen Zinssatz wie das ursprüngliche Geld. Selbst wenn Sie also nicht mehr einzahlen oder ein höheres Risiko eingehen oder einen höheren Zinssatz erzielen, verdienen Sie in jeder folgenden Periode mehr.

>> MEHR: Verwenden Sie den Zinsberechnungsrechner von Investmentmatome, um zu sehen, wie die Zinsbildung Ihre Einsparungen beeinflusst

Diese Umfrage zeigt, dass Regierungen, Bildungssysteme, politische Einrichtungen und gemeinnützige Organisationen der finanziellen Bildung Priorität einräumen müssen. Wenn mehr Menschen diese grundlegenden finanziellen Vorstellungen verstehen und in ihrem Leben anwenden, können sie ihre persönliche finanzielle Situation verbessern und dazu beitragen, den globalen Lebensstandard anzuheben.

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