Warum Hypothekenzinsen niemals das sind, was Sie erwarten

Hypothekenzinsen zu kaufen ist ein bisschen wie der Versuch, ein neues Auto zu kaufen, das fünf verschiedene Aufkleberpreise am Fenster hat. Sie wissen, dass Sie am Ende keinen dieser Preise zahlen werden, aber Sie haben keine Ahnung, welcher davon in der Nähe des Preises liegt.

So erhalten Sie eine echte Hypothek.

Vergleichen Sie die Hypothekenzinsen

Diese niedrige Hypothek kann Sie kosten

Geben Sie ein paar Details in ein Online-Tool für Hypothekenzinsen ein und sehen Sie, was passiert: Sie erhalten eine Seite mit Ergebnissen mit Dutzenden verschiedener Zinssätze. Sie werden sicherlich nicht den höchsten angezeigten Zinssatz wählen, aber woher wissen Sie, ob der niedrigste Zinssatz der tatsächliche Preis ist?

Zunächst einmal sind alle Preise, die Sie sehen, "veröffentlichte" Sätze. Oft ist eine zusätzliche Gebühr erforderlich, um den veröffentlichten Preis zu erhalten. In einer kürzlich von Freddie Mac gemeldeten wöchentlichen Umfrage unter den nationalen Kreditgebern mussten die Darlehensnehmer zum Beispiel einen durchschnittlichen Zinssatz von 0,50% - oder die Hälfte von 1% des Gesamtkreditbetrags - zahlen. Bei einem Darlehen in Höhe von 300.000 USD würde das bedeuten, dass Sie 1.500 USD zahlen müssten, um den veröffentlichten Zinssatz zu erhalten. Und denken Sie daran, dies ist zusätzlich zu Ihrer Anzahlung.

Wenn Sie eine Hypothek erhalten möchten, ohne Rabattpunkte zu zahlen, ist der Zinssatz höher.

Ihre Rate kann variieren

Kreditgeber veröffentlichen auch Zinssätze, die sehr spezifische Voraussetzungen haben.

"Diese Annahmen könnten ein spezifischer Beleihungswert sein - also eine bestimmte Höhe des Eigenkapitals einer Immobilie - oder eine bestimmte Kreditwürdigkeit, ein bestimmter Darlehensbetrag und ein bestimmtes Produkt", sagte Shmuel Shayowitz, Präsident der genehmigten Finanzierung in River Edge. New Jersey, erzählt Investmentmatome. „Und ganz sicher einen bestimmten Ort. Weil Banken unterschiedliche Tarife anbieten, die sich an unterschiedlichen geografischen Standorten befinden. “

Und dann gibt es eine Rundung. Freddie Mac, Kreditgeber und die Medien geben häufig Durchschnittsraten in Hundertstel Prozent an; B. 3,43% für eine 30-jährige Hypothek. Es ist fast sicher, dass Sie diesen Zinssatz für eine Hypothek nicht erhalten, weil die Darlehensgeber Zinssätze in 1/8 Schritten angeben, was 0,125% entspricht.

"Es ist mehr als wahrscheinlich, dass der Zinssatz auf 3,5% steigen würde, oder ein Kreditgeber könnte auf 3 und 3/8 sinken und dann die Gebühren höher berechnen", sagt Shayowitz. "Aber Sie werden mit Sicherheit keine Rate von 3,43% bekommen - und wie und wo der Wert auf 1/8 gerundet oder auf 1/8 abgerundet wird, hängt von den einzelnen Kreditgebern ab."

5 Tipps für die beste Hypothek

1. Vergleichen Sie die Preise und Gebühren, die in einem offiziellen Darlehensschätzwert angegeben sind, nachdem Sie einen Antrag bei einem Kreditgeber eingereicht haben, und vergleichen Sie nicht die "veröffentlichten Sätze".
2. Bewerben Sie sich bei drei oder mehr Kreditgebern.
3. Erstellen Sie Ihre Bewerbungen innerhalb von 14 Tagen, um die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu minimieren.
4. Betrachten Sie verschiedene Arten von Kreditgebern: lokale, nationale, kleine, große, online usw.
5. Lassen Sie sich gut beraten, bevor Sie das perfekte Haus finden.

So vermeiden Sie die irrelevante Rate

„Die Quote, die Sie online zitiert bekommen oder in den Medien angezeigt werden, ist irrelevant. Es ist fast unerreichbar. Es ist nicht greifbar “, sagt Shayowitz. Um einen realen Hypothekensatz zu erhalten, sagt er: "Sprechen Sie mit jemandem - einer lebenden Person - über Ihre individuellen Umstände."

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Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.