Warum Stay-at-Home-Mütter keine Kreditkarte mehr bekommen können |

Warst du versucht? Öffnen Sie ein Guthabenkonto in Ihrem Lieblingsgeschäft, um einen Rabatt auf Ihren Einkauf zu erhalten oder erhalten Sie sogar ein kostenloses Geschenk? Viele Leute haben, und das Beantragen von Kreditkarten, besonders die, die an der Kasse der Einzelhandelsgeschäfte angeboten wurden, war für jeden, der die Einkäufe tätigte, eine einfache Angelegenheit.

Dazu gehörte auch die Hausverwaltung - der Aufenthalt - zu Hause wohnende Mütter und Väter, die in der Regel kein eigenes meldepflichtiges Einkommen hatten, aber wahrscheinlich gleich eine Karte bekommen könnten. Sie würden sich nur auf das Haushaltseinkommen ihrer Familie verlassen. Fast forward to 2012 und die Dinge sind ganz anders.

Änderungen der Verbraucherkreditgesetze sind in Form des Credit CARD Act gekommen - von denen die meisten im Jahr 2010 in Kraft getreten sind. Das wegweisende Gesetz wurde entwickelt, um viele Dinge zu tun, um die Verbraucher, einschließlich der Gewährleistung, dass junge Verbraucher nicht mehr Kredite beantragen, als sie bewältigen könnten. Dieser scheinbar praktische Ansatz, die verantwortungslose Kreditkartennutzung einzuschränken, hatte jedoch einen Nebeneffekt: Es machte es fast unmöglich, dass die typische Hausfrau oder -mutter ein Konto nur in ihrem Namen eröffnete.

Angesichts der vielen Heimmanager die Mehrheit der Einkäufe machen, jedoch scheint es einigen zu sein, dass es eine Option für den einkommensschwachen Partner geben sollte, eine eigene Karte zu haben. Ist es beispielsweise möglich, Löhne des gesamten Haushalts zu melden oder sogar das Konto eines bestehenden Ehepartners zu übernehmen?

Hier sind die schwerwiegenden Auswirkungen des Gesetzes sowie die wenigen Umgehungsmöglichkeiten für Manager des Heims:

Die Grundlagen des Gesetzes

Das Ausfüllen eines Kreditantrags ist ein ganz neuer Prozess in dieser Post-CARD Act-Ära. Anstatt eine Zeile für "Haushaltseinkommen" zu sehen, werden die Bewerber zu ihren individuellen Verdiensten befragt - etwas, was die meisten Gastfamilien nicht haben.

Die neuen Standards haben die Bank dafür gesorgt, dass sie nur verlängert wird Kredit basiert auf der Fähigkeit einer Person zur Rückzahlung. Es wurde in hohem Maße mit Studenten im Sinn gemacht. Kreditkartenfirmen überschwemmten einst die Postfächer von Wohnheimen im ganzen Land, um ein paar neue Kunden zu gewinnen. Dem Kartenaussteller war es egal, dass sie bankrotte College-Studenten waren, weil sie wussten, dass sie eines Tages gute Jobs und ein gutes Einkommen haben und gute Kunden werden würden. Die Banken waren bereit, dieses kurzfristige Risiko einzugehen, lockten die Studenten sogar mit kostenlosen T-Shirts und Pizza an, um sich für eine Karte anzumelden.

Der CARD Act hat das weitgehend gestoppt, indem er verlangt hat, dass entweder genügend individuelles Einkommen zur Verfügung steht, um die Karte zu unterstützen, oder jemand, der die Karte für sie mitschreibt. Das hielt Kartenherausgeber zum größten Teil außerhalb des Campus, aber beeinflusste auch eine andere Gruppe von Leuten. Gastfamilien verlassen sich in der Regel auf ihre Arbeitskollegen, um Schulden zurückzuzahlen, und es blieb praktisch keine Möglichkeit, eine Kreditlinie zu erhalten, ohne die Erlaubnis und Mitunterzeichnung ihres Ehepartners.

# - ad_banner_2- # So wie sind die Kreditinstitute den neuen Vorschriften in hohem Maße treu? Während es schwierig ist, die Einhaltung der Vorschriften zu quantifizieren, wurde kürzlich eine Petition mit 33.000 Unterschriften beim Finanzamt für Verbraucherschutz eingereicht, in der aufgezeigt wird, wie sich die strikte Kreditvergabe auf die Verbraucher auswirkt. "Da jede Verletzung durch einen Kreditgeber eine Geldstrafe von bis zu 5.000 Dollar zur Folge haben kann, gehen die Banken auf Nummer sicher", sagt Andrew Schrage von der persönlichen Finanzwebseite MoneyCrashers.com.

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Lösungen für den Aufenthalt zu Hause

Was können Privatkunden tun, um den Kredit zu bekommen, der benötigt wird, um im heutigen Finanzklima einen Kredit zu erhalten? Abgesehen von einem Einkommen sind die Möglichkeiten begrenzt. Schrage teilt jedoch einige mögliche Möglichkeiten mit:

• Sie sollten ein gemeinsames Konto mit Ihrem Ehepartner eröffnen oder beantragen, dass Sie als berechtigter Nutzer auf einem bestehenden Konto Ihres Ehepartners hinzugefügt werden. Wenn Sie sich für eine dieser Taktiken entscheiden, verwenden Sie die Karte mit Vorsicht und zahlen Sie mindestens den fälligen Mindestsaldo jeden Monat.

• Wenn Sie in einem der neun US-amerikanischen Gemeinschaftsstaaten - Texas, Kalifornien, Nevada, Arizona, Idaho, Louisiana, New Mexico, Wisconsin oder Washington - wohnen, informieren Sie sich über das Miteigentum an Eigentum. (Einkommen ist in "Eigentum" enthalten.) Beachten Sie jedoch, dass dies zu einer erheblichen Schuldenhaftung führen kann, wenn Ihre Ehe geschieden wird.

• Eine zusätzliche Workaround, die ausgenutzt wird, ist besser anwendbar auf Studenten aber könnte für einen kleinen Prozentsatz des at-home-Segments arbeiten. Verbraucher können jetzt alle Studienkredite auflisten, die sie als Einkommen haben. Wenn Sie zum Beispiel während Ihres Studiums bei den Kindern zu Hause sind, können die Darlehen, die Sie für den Unterricht erhalten, als Einkommen gelten, um eine separate Kreditlinie zu erhalten.

Zusätzlich zu diesen Taktiken ein geringeres Risiko Alternative kann sein, einfach eine Debitkarte für Käufe anstelle eines herkömmlichen Kreditkontos zu verwenden. Es ist zwar nicht dasselbe wie "Kredit", es kann jedoch die Bedürfnisse vieler Verbraucher erfüllen, die weniger Chancen haben, in Schulden zu fallen, die später nicht zurückgezahlt werden können. Jedes einzelne Kreditkonto, das vor dem CARD Act geöffnet wurde, sollte sorgfältig bewacht und in naher Zukunft nicht geschlossen werden.

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Investing Antwort: Während Petitionen in der Hoffnung begonnen wurden, das Gesetz zu überarbeiten, damit Hausfrauen ihr gesamtes Haushaltseinkommen melden können, ist es unwahrscheinlich, dass sich die Dinge bald ändern werden. Der Aufbau Ihres persönlichen Vermögens durch ein Nebeneinkommen ist möglicherweise die klügste Möglichkeit, in Ihrem Namen Kredite zu schaffen und empfohlene Sozialversicherungsgutschriften für diese Ruhestandsjahre zu sichern.