Wenn Kreditkartenstreitigkeiten "freundlicher Betrug" werden

Es ist eine Kardinalregel des Einkaufens: Wenn Sie das, was Sie gekauft haben, nicht mögen, sollten Sie Ihr Geld zurückbekommen.

Oft ist es ziemlich einfach. Es gibt reichliche Rückerstattungsrichtlinien. „Der Kunde hat immer Recht“ ist ein beliebtes Mantra.

Wenn ein Händler nicht bereit ist, Ihr Problem zu lösen, haben Sie eine andere Möglichkeit: Bitten Sie Ihre Kreditkartenfirma, Ihre Zahlung rückgängig zu machen, die als Rückbelastung bezeichnet wird. Mit dem Fair-Credit-Billing-Gesetz des Bundes können Sie unter bestimmten Umständen eine Gebühr anfechten, und viele Emittenten machen das Verfahren viel einfacher, als es das Gesetz erfordert.

Aber genauso wie Sie eine großzügige Rückgaberegelung nicht missbrauchen sollten, sollten Sie Kreditkarteneinkäufe nicht ohne einen rechtsgültigen Grund bestreiten. Oft als "freundlicher Betrug" bezeichnet, kosteten unrechtmäßige Rückbuchungen - einschließlich ehrlicher Fehler - die Kaufleute in den USA viel. Laut einem LexisNexis-Bericht aus dem Jahr 2016 waren Händler mit Umsätzen im Ladengeschäft 31% der Betrugsverluste des Vorjahres auf befreundeten Betrug zurückzuführen.

Bevor Sie Ihrem Kreditkartenunternehmen sagen: „Ich bezahle nicht dafür“, retten Sie Ihren Händler und sich selbst einige Probleme: Stellen Sie sicher, dass Sie einen soliden Grund für die Suche nach einer Rückbelastung haben.

Was können Sie anfechten?

Sie können Kreditkartengebühren mit Ihrem Emittenten aus drei Gründen im Rahmen des Fair Credit Billing Act anfechten:

• Jemand hat Ihre Karte ohne Erlaubnis benutzt. Angenommen, ein Betrüger hat Ihre Karte mit einem Großbildfernseher aufgeladen. Sie können diese Zahlung als nicht autorisierten Kauf anfechten.
• Es ist ein Rechnungsfehler aufgetreten. Angenommen, der Händler hat Ihnen zwei Fernseher in Rechnung gestellt, aber Sie haben nur einen gekauft. Sie könnten diese Anklage auch bestreiten.
• Sie haben sich in gutem Glauben bemüht, ein Problem mit dem Händler zu lösen. Angenommen, Sie haben einen Fernseher gekauft und festgestellt, dass der Bildschirm gesprungen ist. Wenn der Händler Ihnen eine Rückerstattung verweigert hat, können Sie diesen Kauf in der Regel erfolgreich bestreiten, wenn der Kauf bestimmte gesetzliche Anforderungen erfüllt.

Eine Streitigkeit einzureichen ist einfach. Oft müssen Sie nur auf die Schaltfläche „Widerspruch“ im Online-Portal oder in der App Ihres Emittenten klicken und einige Fragen beantworten. Der Kauf wird Ihnen sofort gutgeschrieben. "Einfach" bedeutet natürlich nicht "inkonsequent".

Was Sie nicht bestreiten sollten

Für Händler sind Verluste durch legitime Rückbelastungen ein Geschäftsaufwand, sagt Monica Eaton-Cardone, Chief Operating Officer von Chargebacks911, einer Firma, die mit Händlern zusammenarbeitet, um die Rückbelastung zu begrenzen. Sie betrachtet freundlichen Betrug jedoch als "im Wesentlichen Cyber ​​Ladendiebstahl".

„Die Mehrheit der Verbraucher ist ehrlich und will das Richtige tun“, sagt Eaton-Cardone. "Wenn sie wissen, was mit einer Rückbuchung geschieht, und sie tatsächlich sehen, wie [eine unberechtigte Forderung] dem Händler Geld stiehlt, werden sie es nicht tun."

Zusätzlich zu den Einnahmen aus dem Verkauf sagt Eaton-Cardone, dass Händler eine Gebühr in Höhe von durchschnittlich 25 bis 30 US-Dollar pro Schadensfall in Rechnung stellen. Händler können eine Rückbuchung anfechten, die jedoch möglicherweise nicht durchgesetzt wird, insbesondere wenn sie nicht beweisen können, dass die Gebühr gültig war.

Es ist leicht zu glauben, dass Ihre Streitigkeit rechtsgültig ist, wenn dies nicht der Fall ist. Hier einige Beispiele für unrechtmäßige Rückbuchungen, die Sie überraschen könnten:

Der „unautorisierte Kauf“ wurde von einem Freund oder Familienmitglied getätigt. Erkundigen Sie sich bei autorisierten Benutzern, ob sie einen Kauf getätigt haben, von dem Sie nichts wussten. Eine gute Faustregel: Wenn Sie nicht bereit sind, einen polizeilichen Bericht über Ihr Kind oder Ihren Partner für einen Online-Kauf ohne Ihre Erlaubnis einzureichen, legen Sie keine Rückbelastung dafür an.

Sie sind mit einem Kauf unzufrieden, haben jedoch noch nicht mit dem Händler gesprochen. "Ich möchte die Verbraucher dazu auffordern, sich fünf Minuten Zeit zu nehmen, den Händler zu erreichen und ihm die Möglichkeit zu geben, die Transaktion abzuwickeln", sagt Eaton-Cardone. Andernfalls kann ein Händler Ihre Rückbelastung erfolgreich bestreiten.

Sicherlich ist der Begriff „freundlicher Betrug“ oft eine Fehlbezeichnung - zumindest wenn es um versehentliche Rückbuchungen geht.

"Betrug" impliziert normalerweise eine Art Absicht, "sagt Chi Chi Wu, Stabsanwalt des National Consumer Law Center. Wenn Sie mit einem Kauf nicht zufrieden sind, ist die sofortige Einreichung einer Rückbelastung ohne vorherige Abhilfe des Problems beim Händler "höchstens ein Versäumnis, die prozeduralen Anforderungen des Rückbelastungsrechts zu erfüllen", fügt sie hinzu.

Wenn Sie eine Ausgleichsbuchung einreichen, sollten Sie nicht unbeabsichtigte Folgen haben. Sie werden Ihre Chance, eine Rückerstattung zu erhalten, mit großer Wahrscheinlichkeit aufgeben. In einigen Unternehmen werden auch Kunden auf die schwarze Liste gesetzt, die unzulässige Rückbuchungen einleiten. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller der Meinung ist, dass Sie wiederholt gegen Ihre Kartenvereinbarung verstoßen, wird Ihr Konto möglicherweise geschlossen.

Verantwortungsvoll streiten

Bevor Sie eine Gebühr anfechten, können Sie sich wie folgt vorbereiten:

Wissen Sie, warum Sie die Gebühr anfechten. Wenn Sie glauben, dass jemand mit Ihrer Karte betrügerische Einkäufe tätigt, benachrichtigen Sie Ihren Aussteller so schnell wie möglich und fordern Sie eine neue Karte und Kontonummer an.

Beweise sammeln. Bewahren Sie Quittungen, Fotos und Korrespondenz beim Händler auf, die Ihre Ansprüche unterstützen, falls Ihr Emittent Sie dazu auffordert.

Sprich mit dem Händler. Sie müssen nicht mit dem Emittenten sprechen, bevor Sie eine Zahlung in Betrugsfällen oder Rechnungsfehlern anfechten. Wenn Sie mit einem Kauf jedoch einfach nicht zufrieden sind, müssen Sie sich nach dem Gesetz in gutem Glauben bemühen, das Problem zuerst beim Händler zu lösen. Wenn Sie zuerst den Kundenservice anrufen, anstatt auf die Schaltfläche „Disput“ zu klicken, können Sie Ihr Geld zurückerhalten und gleichzeitig mit Ihrem Händler gute Konditionen erzielen.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.