Für viele Bankkunden besteht Trägheit mit kostspieligen Gebühren

Laut einer Investmentmatome-Umfrage würde rund ein Drittel der Amerikaner, die über ein Bankkonto verfügen (33%), aufgrund monatlicher Kontoführungsgebühren die Banken nicht wechseln, egal wie viel sie kosten. Dies folgt einer kürzlich durchgeführten Investmentmatome-Analyse, die ergab, dass die Gebühren für die Wartung von Prüf- und Sparkonten zusammengenommen 12.648 USD pro Person kosten könnten.

Die von The Harris Poll im Juni 2018 online durchgeführte Umfrage von Investmentmatome unter mehr als 2.000 US-amerikanischen Erwachsenen befragt die Amerikaner, wie sehr sie bereit sind, monatliche Verwaltungsgebühren für ihre Finanzkonten zu zahlen, und wie hoch der Höchstbetrag ist, den sie zahlen möchten. Es wurde auch nach der monatlichen Gebührensumme gefragt, die sie dazu veranlassen würde, die Bank zu wechseln.

Wichtige Erkenntnisse

• Die magische Zahl für den Bankwechsel beträgt $ 16,30: Von den zwei Dritteln der amerikanischen Bankkontoinhaber (67%), die aufgrund monatlicher Kontoführungsgebühren die Bank wechseln würden, beträgt die durchschnittliche monatliche Gebühr für ein einzelnes Konto, durch das sie den Sprung machen würden, $ 16,30.
• Je jünger die Generation ist, desto weniger empfindlich auf Gebühren: Die durchschnittliche monatliche Kontoführungsgebühr, durch die Inhaber von Bankkonten in Millennien-Ländern ihre Bank wechseln, ist erheblich höher als für ihre älteren Kontrahenten (19,10 USD gegenüber 15,80 USD bei Gen Xers, 13,20 USD bei Baby-Boomern und 11,60 USD bei der lautlosen Generation).
• Mehr als die Hälfte der Amerikaner möchte keine monatlichen Verwaltungsgebühren für Anlagekonten zahlen: Zweiundfünfzig Prozent sind nicht bereit, Gebühren für ein Ruhestandskonto am Arbeitsplatz zu zahlen, und 53 Prozent sind nicht bereit, Gebühren für ihre IRA- oder Brokerage-Konten zu zahlen. Noch mehr sind Sie nicht bereit, monatliche Geldverwaltungsgebühren für ihr Girokonto (62%) und ihr Sparkonto (66%) zu zahlen.

Die Einstellung zu Gebühren ist möglicherweise nicht ganz realistisch

Für Bank- und Investmentkonten fallen oft monatliche Kosten an, von denen einige vermeidbar sind und andere nicht. Zum Beispiel können Scheck- und Sparkonten mit monatlichen Wartungsgebühren einhergehen, die leicht zu umgehen sind, während die Ruhestandskonten und IRAs für den Betrieb im Allgemeinen mit Kostenquoten versehen sind, unabhängig davon, wie klug der Anleger ist.

Amerikaner sind im Durchschnitt in Ordnung mit der Zahlung kleiner monatlicher Geldverwaltungsgebühren für Anlagekonten, Bankkonten und Finanzberater.

Dennoch ist ein großer Teil der Amerikaner nicht bereit, monatliche Geldverwaltungsgebühren für verschiedene Finanzkonten zu zahlen. Mehr als die Hälfte ist nicht bereit, diese Gebühren für ein Konto für die Altersvorsorge am Arbeitsplatz (52%) oder ein IRA- oder Brokerage-Konto (53%) zu zahlen. Mehr als 3 von 5 Amerikanern sind nicht bereit, diese Gebühren auf ein Bankkonto zu zahlen - 66% sind nicht bereit, sie für ein Sparkonto zu zahlen, während 62% nicht bereit sind, sie für ein Girokonto zu zahlen.

Das ist nicht immer realistisch. Bankgebühren können vermieden werden, wenn Sie die Regeln einer Bank befolgen, um die Gebühr aufzuheben, oder sich für ein kostenloses Prüf- und Sparkonto entscheiden. Die Investitionsgebühren sind jedoch nicht so einfach zu umgehen.

„Wenn Sie in den Ruhestand investieren, zahlen Sie wahrscheinlich Kostenquoten. Leider ergab unsere Analyse, dass dies auch die teuersten Gebühren sind, insbesondere im Laufe der Zeit “, sagt Arielle O’Shea, Spezialistin für Standortinvestitionen und Altersvorsorge. "Diese Kosten werden von fast allen Fondsinvestitionen in Rechnung gestellt. Die Anleger können diese Gebühren jedoch durch die Auswahl kostengünstiger Fonds reduzieren, obwohl sie schwer zu vermeiden sind."

Einige sind bereit, für Bankkonten zu viel zu bezahlen

Das Wechseln von Banken steht nicht ganz oben auf der Liste der lustigen Dinge, die Sie mit Ihrer Zeit machen können, aber es kann eine gute Idee für Kunden sein, die hohe monatliche Gebühren für ihre Konten zahlen. Von den zwei Dritteln der amerikanischen Bankkontoinhaber (67%), die aufgrund monatlicher Kontoführungsgebühren die Bank wechseln würden, beträgt die monatliche Gebühr für ein einziges Konto, die sie zum Wechsel zwingt, $ 16,30. Für Amerikaner, die bei einer typischen stationären Bank Bankgeschäfte tätigen, zahlen sie möglicherweise etwas mehr als diese monatlich, jedoch sowohl für das Girokonto als auch für das Sparkonto. Gemäß unserer Standortanalyse betragen die durchschnittlichen monatlichen Wartungsgebühren für ein Giro- und Sparkonto bei einer der fünf größten Banken insgesamt 17 US-Dollar.

Mehr als ein Viertel der amerikanischen Bankkontoinhaber (26%) würde aufgrund einer monatlichen Kontoführungsgebühr von weniger als 10 US-Dollar die Bank wechseln. Die gute Nachricht ist jedoch, dass die Gebühren für das Prüfen und das Sparen von Konten vollständig vermieden werden können. Trotzdem bleibt der größte Teil der Bankkunden, unabhängig von der Höhe der Gebühr, diejenigen mit dem niedrigsten Haushaltseinkommen (und damit dem geringsten Geld, das übrig bleibt): 37% der Amerikaner mit einem Haushaltseinkommen von weniger als 50.000 US-Dollar würden dies nicht tun. Die Bank kann unabhängig von der monatlichen Kontoführungsgebühr gewechselt werden, verglichen mit 31% der Amerikaner mit einem Haushaltseinkommen von über 50.000 US-Dollar.

Unabhängig vom Einkommen haben Konsumenten heutzutage wenig Grund, sich für Wartungsgebühren auf ihren Bankkonten einzusetzen.

"Verbraucher, die ihre monatlichen Bankgebühren senken möchten, haben viele Möglichkeiten: Von Online-Banken über Kreditgenossenschaften bis hin zu herkömmlichen herkömmlichen Banken können Sie die Gebühren, Zinssätze und Bequemlichkeitsfaktoren vergleichen, bevor Sie die richtige Wahl treffen. “, Sagt unser Site-Banking-Experte Kimberly Palmer. "Die Umstellung und Aktualisierung Ihrer automatisierten Zahlungen und direkten Einzahlungen kann zwar umständlich sein, aber es lohnt sich, keine monatlichen Gebühren zu zahlen - die Einsparungen summieren sich im Laufe der Zeit."

Die Zahlungsbereitschaft variiert je nach Alter und Geschlecht

Mitglieder der jüngsten erwachsenen Generation (Post-Millennials) sind wesentlich mehr bereit, monatliche Verwaltungsgebühren zu zahlen als die älteste Generation (die stille Generation - Alter 73-90). Nahezu drei Viertel der Post-Millennials (71%) sind bereit, diese Gebühren auf einem Konto für die betriebliche Altersversorgung zu entrichten, verglichen mit einem Fünftel der stillen Generation (21%). In ähnlicher Weise sind mehr als viermal so viele Nach-Millennials als Mitglieder der stillen Generation bereit, die Gebühren auf einem Girokonto zu zahlen (66% gegenüber 15%).

Jüngere Generationen scheinen im Durchschnitt auch deutlich höhere Managementgebühren zu zahlen als ihre älteren Kollegen. Post-Millennials sind bereit, ungefähr das Doppelte zu zahlen, was die nächste jüngste Generation (Millennials - Alter 22-37) für Finanzkonten bezahlen würde. Dies könnte jedoch daran liegen, dass sie diese Kontenarten wahrscheinlich für eine kürzere Zeit hatten und dies nicht Sie wissen, wie viel sie in monatlichen Gebühren angemessen kosten sollten.

Jüngere Amerikaner würden auch höhere Bankgebühren in Kauf nehmen als ältere Amerikaner vor dem Bankwechsel. Inhaber von Bankkonten nach dem Jahrtausendwende * würden die Bank wechseln, wenn ihnen monatliche Gebühren von 30,80 US-Dollar in Rechnung gestellt würden. Dies wäre fast das Dreifache, was die stille Generation der Banken ändern würde (11,60 US-Dollar).

Männer und Frauen unterscheiden sich auch hinsichtlich der Preissensitivität gegenüber den finanziellen Kosten und der Bereitschaft, monatliche Geldverwaltungsgebühren zu zahlen. Ein größerer Anteil von Männern als Frauen ist bereit, diese Gebühren für Anlagekonten zu zahlen - die Hälfte der Männer wäre bereit, sie auf einem Konto für die betriebliche Altersversorgung zu zahlen (im Vergleich zu 46% der Frauen), und die Hälfte wäre bereit, sie auf einem Konto zu zahlen IRA oder Brokerage-Konto (im Vergleich zu 45% der Frauen). Ein etwas größerer Teil der Frauen als Männer ist jedoch bereit, eine solche Gebühr für ihr Girokonto zu zahlen (40% gegenüber 37%).

Männer sind im Durchschnitt auch bereit, auf verschiedenen Finanzkonten höhere Monatsgebühren zu zahlen als Frauen.

Männer und Frauen, die aufgrund monatlicher Verwaltungsgebühren die Bank wechseln würden, haben leicht unterschiedliche Gebührenbeträge, die dazu führen würden, dass sie den Sprung machen. Bei denjenigen, die ein Bankkonto haben, würden Männer die Banken wechseln, wenn ihnen eine durchschnittliche monatliche Gebühr von 16,90 USD in Rechnung gestellt würde, während Frauen gegen eine durchschnittliche Gebühr von 15,80 USD wechselten.

Verbraucher zum Mitnehmen

Lernen Sie die Gebühren kennen, die Sie zahlen. Abhängig davon, wie viel Amerikaner sagen, dass sie bereit sind, für das Geldmanagement zu zahlen, überschätzen sie möglicherweise, was angemessen ist, um Bankgebühren zu zahlen, und unterschätzen, was für das Investieren von Gebühren realistisch ist. Nutzen Sie unseren Gebührenberechnungsrechner (401 (k)) und den Kalkulator für die Berechnung der Kapitalkostensätze, um herauszufinden, wie viel Ihre Anlagekonten kosten, und werfen Sie einen Blick auf unsere Website-Studie zu den lebenslangen Kosten von Finanzgebühren, um zu erfahren, wie Sie diese reduzieren oder beseitigen können.

Wechseln Sie jetzt zu einer günstigeren Bank, anstatt weiterhin unnötige Kosten zu zahlen. Ein Bankwechsel kann einige Zeit in Anspruch nehmen, aber wenn Sie sich für eine Online-Bank oder eine Kreditgenossenschaft mit kostenlosen Girokonten und Sparkonten entscheiden, können Sie Ihre monatlichen Gebühren streichen und möglicherweise höhere Zinsen auf Ihre Ersparnisse verdienen. Palmer hat Ratschläge, wie dieser Prozess vereinfacht werden kann.

"Sie möchten zuerst die beste Bank für Sie auswählen, indem Sie sich darauf konzentrieren, wo Ihr Geld den höchsten Zinssatz verdienen würde, während die geringsten Gebühren anfallen", sagt sie. Wenn Sie Ihre Auswahl getroffen haben, können Sie Ihr neues Konto eröffnen. Als Nächstes möchten Sie Ihr altes Konto gründlich überprüfen, um eine Liste aller automatischen Zahlungen und Einzahlungen zu erstellen, damit Sie diese auf Ihre neue Bank übertragen können. Sobald alles übertragen ist, können Sie Ihr altes Konto schließen, und Sie sind fertig."

Wenn Ihre Bank Sie mit Ihrem eigenen Geld belastet, gibt es bessere Möglichkeiten für Sie. Finden Sie heraus, wie viel Ihre Bank Sie ein Leben lang kostet, indem Sie Unsere Site-Kosten für Bankgebührenrechner verwenden. Es kann die Motivation sein, die Sie für den Wechsel benötigen.

Post-Millennials und Millennials, überprüfen Sie die Kosten Ihres Bankkontos und bleiben Sie nicht bei einem Konto, nur weil Sie es schon immer hatten. Jüngere Amerikaner sind nach der Investmentmatome-Analyse weniger preisabhängig, was sie hinsichtlich der Kosten von Anlagekonten realistischer machen kann, sie kann jedoch auch zu viel bezahlen, wenn es um Bankgebühren geht. Wiederum bieten Online-Banken und Kreditgenossenschaften häufig kostenlose Konten und höhere Zinssätze an. Daher sollten jüngere Amerikaner, die mehr zahlen, weil sie immer noch bei der Bank sind, die sie in der High School oder am College hatten, eine Neubewertung der Bank in Erwägung ziehen sollten.

Erhebungsmethodik

Diese Umfrage wurde von The Harris Poll im Auftrag von Investmentmatome vom 6. bis 8. Juni 2018 in den Vereinigten Staaten online durchgeführt, und zwar unter 2.036 US-amerikanischen Erwachsenen ab 18 Jahren. Diese Online-Umfrage basiert nicht auf einer Wahrscheinlichkeitsstichprobe. Daher kann keine Schätzung des theoretischen Stichprobenfehlers berechnet werden. Für eine vollständige Erhebungsmethodik, einschließlich Gewichtungsvariablen und Stichprobengrößen der Untergruppen, wenden Sie sich bitte an Megan Katz, [email protected].

* Vorsicht, geringe Basisgröße (n = 81) - diese Daten sind qualitativ und direktional zu interpretieren.