10 Dinge, die die Bank stellt, wenn Sie einen Geschäftskredit benötigen |

Das Bankdarlehen, das Sie für Ihre Firma wollen? Nun, die Bank wird viel wollen, bevor sie es Ihnen geben.

Finden Sie das entmutigend? Ich auch. Ich war wirklich enttäuscht, als ich den ersten Geschäftsbankkredit meiner Firma brauchte, um Forderungen von mehr als einer Million Dollar zu finanzieren - von namhaften Distributoren nicht weniger - und wir mussten schließlich ein Pfandrecht in unserem Haus eingehen, um den Kredit zu bekommen.

Wir sagten: "Warte, wir sind ein Unternehmen, warum brauchen wir persönliche Garantien?"

Sie sagten: "Wenn du nicht an deine Geschäfte glaubst, dann auch nicht."

Wir "Warte, das sind gute Forderungen, du hast die Bonität dieser Distributoren bereits überprüft, warum reichen sie nicht aus?"

Sie sagten: "Wenn du nicht glaubst … (siehe oben)." Und dabei Punkt Ich erkannte die Wahrheit in dem alten zynischen Witz, der besagt, dass Banken Ihnen Geld leihen nur, wenn Sie es nicht brauchen.

Eines der ersten Dinge übermäßig optimistisch s entdecken, wie sie nach Finanzierung suchen, ist, dass die Banken nicht Geschäftspläne finanzieren. In ihrer Verteidigung wäre es gegen das Bankrecht, wenn sie es tun würden. Banken haben mit Geld der Einleger zu tun. Möchten Sie, dass Ihre Bank Ihren Girokontostand in ein Startup investiert? Ich würde nicht. Und auch nicht die US-Bankenaufsichtsbehörden.

Siehe auch: 3 Hürden, um eine Bankkredit zu bekommen und sie zu überwinden

Hören Sie Peter und Jonathan über diesen Artikel in unserer ersten Episode von The Bcast:

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Hier also, was eine Bank zu erwarten hat, wenn Sie einen kommerziellen Kredit für Ihr Unternehmen beantragen. Es gibt natürlich gelegentliche Ausnahmen für jede Regel, aber hier ist die allgemeine Regel:

1. Sicherheiten

Wie bereits erwähnt, vergeben Banken Kredite an Startups.Eine Ausnahme von der Regel ist, dass die Small Business Administration (SBA) des Bundes Programme hat, die einen Teil der Startkosten für neue Unternehmen garantieren Sie können ihnen Geld bei der Regierung leihen und so das Risiko der Banken reduzieren.

Ihr Unternehmen muss also über solide Mittel verfügen, um ein Geschäftsdarlehen zu sichern. Die Banken schauen sich diese Vermögenswerte sehr genau an, um das Risiko zu reduzieren. Zum Beispiel, wenn Sie die Debitorenbuchhaltung verpfänden, um einen Händler zu unterstützen Durch den Kredit wird die Bank die Hauptforderungenkonten prüfen, um sicherzustellen, dass diese Gesellschaften zahlungsfähig sind. und sie werden nur einen Teil, oft 50 oder manchmal 75%, von Forderungen annehmen, um einen Kredit zu unterstützen. Wenn Sie ein Inventarkredit bekommen, akzeptiert die Bank nur einen Teil des Inventars und sie werden zuerst eine Menge Reifen kicken, um sicherzustellen, dass es sich nicht um altes und veraltetes Inventar handelt.

Der Bedarf an Sicherheiten bedeutet auch das meiste Kleinunternehmer müssen Privatvermögen, in der Regel Eigenkapital, verpfänden, um einen Geschäftskredit zu erhalten.

Siehe auch: Der vollständige Leitfaden zu SBA-Darlehen

2. Businessplan

Es gibt Ausnahmen, aber die überwiegende Mehrheit der kommerziellen Kreditanträge benötigt ein Geschäftsplandokument. Heutzutage kann es kurz sein - vielleicht sogar ein schlanker Geschäftsplan - aber die Banken wollen immer noch diese Standardzusammenfassung von Unternehmen, Produkt, Markt, Team und Finanzen.

Siehe auch: Einführung in Lean Planning: Weniger planen und schneller wachsen

3. Alle finanziellen Angaben Ihres Unternehmens

Dazu gehören alle laufenden und vergangenen Darlehen und Schulden, alle Bankkonten, Anlagekonten, Kreditkartenkonten und natürlich unterstützende Informationen wie Steuernummern, Adressen und vollständige Kontaktinformationen.

4. Vollständige Angaben zur Debitorenbuchhaltung

Dazu gehören die Informationen zu den Fälligkeiten, Konto für Konto (zur Prüfung des Guthabens) und Umsatz- und Zahlungsprotokoll

(Wenn Sie nicht wissen, was Ihre Debitoren sind, dann zählen Sie Wenn du welche hättest, wüsstest du es. Oder lies unseren Führer, um es herauszufinden.)

5. Vollständige Details zur Kreditorenbuchhaltung

Dazu gehören die meisten Informationen wie für die Debitorenbuchhaltung. Darüber hinaus benötigen sie Kreditreferenzen, also Unternehmen, die auf Ihr Konto verkaufen, die für Ihr Zahlungsverhalten bürgen. Wenn Sie mehr über die Kreditorenbuchhaltung wissen möchten, lesen Sie einfach unseren Leitfaden, der die Dinge einfach erklärt.

Siehe auch: Kleinunternehmer, beginnen Sie, Ihre finanziellen Kennzahlen zu verfolgen

6. Vollständiger Abschluss, vorzugsweise geprüft oder überprüft

Die Bilanz muss alle Ihre Geschäftswerte, Verbindlichkeiten und Kapital auflisten, und die letzte Bilanz ist die wichtigste. Ihre Gewinn- und Verlustrechnung sollte normalerweise mindestens drei Jahre zurückliegen, aber gelegentlich können Ausnahmen gemacht werden, wenn Sie nicht genug Vorgeschichte haben, aber Sie haben gute Kredite und Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit verpfänden können. Sie müssen auch so viel Gewinn- und Verlusthistorie bereitstellen, wie Sie vor bis zu drei Jahren haben.

Was geprüfte Aussagen betrifft, so bedeutet das, dass Sie ein paar tausend Dollar bezahlt haben, um einen CPA übergehen zu lassen sie und übernehmen einige formelle Verantwortung für ihre Richtigkeit. CPAs werden wegen schlechter Audits verklagt. Je größer Ihr Unternehmen ist, desto wahrscheinlicher haben Sie im Rahmen des normalen Geschäftsgangs aus Gründen, die mit Eigentumsrechten und Berichtspflichten zusammenhängen, Berichte geprüft.

Die Überprüfung von Abschlüssen ist viel billiger, mehr als tausend Dollar, weil Die CPAs, die Ihre Aussagen überprüfen, haben weit weniger Haftung, wenn Sie es falsch verstanden haben. Banken benötigen nicht immer geprüfte oder gar überprüfte Kontoauszüge, weil sie immer Sicherheiten, gefährdete Vermögenswerte verlangen, so dass sie sich mehr um den Wert der von Ihnen zugesicherten Vermögenswerte kümmern.

7. All Ihre persönlichen finanziellen Daten

Dazu gehören Sozialversicherungsnummern, Reinvermögen, Angaben zu Vermögenswerten und Verbindlichkeiten wie Ihr Haus, Fahrzeuge, Anlagekonten, Kreditkartenkonten, Autokredite, Hypotheken, die ganze Sache.

Für Bei Unternehmen mit mehreren Eigentümern oder Partnerschaften wird die Bank Jahresabschlüsse von allen Eigentümern, die bedeutende Anteile haben, wollen.

Und ja, wie ich in der Einleitung zu diesem Artikel angedeutet habe, führt das zur persönlichen Garantie. Erwarten Sie, eine persönliche Garantie als Teil des Kreditprozesses zu unterzeichnen.

8. Versicherungsinformationen

Da die Risiken immer geringer werden, werden die Banken oft neuere Unternehmen, die von den wichtigsten Gründern abhängig sind, bitten, eine Versicherung gegen den Tod eines oder mehrerer der Gründer abzuschließen. Und das Kleingedruckte kann die Auszahlung im Todesfall veranlassen, zuerst zur Bank zu gehen, um den Kredit zurückzuzahlen.

9. Kopien vergangener Renditen

Ich denke, dies soll verhindern, dass mehrere Sätze von Büchern - was ich übrigens für einen Betrug halte - aber die Banken die Steuererklärungen sehen wollen.

10. Vereinbarung zukünftiger Quoten

Die meisten kommerziellen Darlehen enthalten sogenannte Kreditklauseln, in denen das Unternehmen verpflichtet ist, bestimmte Schlüsselquoten (z. B. Quick Ratio, laufendes Verhältnis, Verschuldung zu Eigenkapital) innerhalb bestimmter Grenzen einzuhalten. Wenn Ihre Finanzdaten in Zukunft unter diese spezifischen Niveaus fallen, dann sind Sie technisch in Verzug.

Wussten Sie, dass dieser Artikel Teil unseres Small Business Loan Guide und unseres Bplans Pitch Guide ist? Alles, was Sie über die Erstellung Ihres Spielfelds wissen müssen, alles an einem Ort.

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