12 Zeichen Ihr Finanzplaner ist der nächste Bernie Madoff |

Bernie Madoff erstellt den größten Investitionsbetrug in der US-Geschichte, weil Leute Geld warf etwas, das nicht existierte. Aber das Ponzi-Schema, das Menschen von 20 Milliarden Dollar überspannt und Jahrzehnte überspannt, wäre früher zusammengebrochen, wenn die Leute ein paar Fragen gestellt hätten, Fragen, die Sie stellen sollten.

In 12 überraschenden Wegen können Sie sicherstellen, dass Sie nicht Opfer werden der Zwilling von Bernie Madoff.

"Das Madoff-Problem ist mehrere Male passiert", sagte Greenberg & Bass Managing Partner James R. Felton, Co-Autor des Sonderberichts "Konkursverfahrenstrends in Kalifornien". "Es ist wahrscheinlich nicht nur die Schuld des Planers, der die Leute dazu bringt, aber es ist zumindest ein bisschen die Schuld der Person, die keinen Schritt zurück macht und sagt: 'Das ist ein bisschen zu gut, um wahr zu sein' - nicht 50% schuld, aber vielleicht 10%. "

Schneeballsysteme setzen ein Netz von Investoren ein, die von denen profitieren, die hinter ihnen stehen. Wenn das System Menschen anhäuft, zeigt es falsche Gewinne. Unnötig zu sagen, einige der besten Betrüger haben die Fähigkeit, eine große Anzahl von Menschen aus ihren Vermögen zu betrügen, indem sie ihnen das Gefühl geben, dass etwas ein aufstrebender Jackpot ist. Madoff fand einen Weg, um das intime Vertrauen einiger der Reichsten der Welt zu finden. Im Allgemeinen haben zertifizierte Finanzplaner einen Ethikkodex zum Leben. Es gibt jedoch immer einige, die die Regeln tanzen. Aber mit diesen 12 Fragen können Sie Ihr Geld und Ihre finanzielle Zukunft schützen:

1. Wenn sie dir nicht sagen können, wo dein Geld aufbewahrt wird. Wenn jemand gerade Madoff gefragt hätte: "Wer hält mein Geld?" Sie könnten ihn entlarvt und die Wahrheit erfahren haben, bevor sie ihr Nestei verloren haben, sagte Michael Nadler, Präsident der Nadler Financial Group, Inc. in Deerfield, Illinois.

Es sollte eine Aufgabentrennung zwischen der Person geben, die das Sorgerecht übernimmt die Vermögenswerte und der Berater.

"Es sollte von einer großen Depotbank Brokerage-Firma (wie z. B. Charles Schwab, TD Ameritrade" oder einer Firma, die ein Mitglied der Securities Investment Protection Corporation ist, sagte Nadler.

Als Madoff das Geld direkt an ihn schickte, machte es ihn sowohl zum Verwahrer als auch zum Berater, was ihm erlaubte, fiktive Aussagen zu machen und so zu tun, als wäre das Geld da, wenn es nicht war.

2. Sie werden gebeten, den Scheck an eine andere Person als die Depotbank auszuhändigen. Wenn Ihr Geld von Charles Schwab gehalten wird, sollte Ihr Scheck ausgestellt werden. Kein anderer. Übertragen Sie niemals Geld an einen Anlageberater - es sei denn, Sie möchten den Yachtfonds des Beraters finanzieren.

3. Wenn Sie keinen Beweis finden, dass sie dort registriert sind, wo sie sich befinden. Fragen Sie: "Sind Sie ein registrierter Anlageberater und mit wem?" Dann überprüfe. Sie sollten entweder über die US-amerikanische Securities Exchange Commission, den Staat (wenn sie klein sind) oder, wenn sie auf Provisionsbasis beruhen, über die Financial Industry Regulatory Authority registriert werden. "Wenn sie sich selbst als Berater bezeichnen und eine Gebühr erheben, aber sagen:" Nein, wir sind nicht bei der SEC oder der Wertpapierabteilung des Staates registriert, "ist das ein Problem", sagte Nadler.

4. Wenn eine Person auf der Website der SEC oder der Financial Industry Regulatory Authority eine Aufzeichnung oder aufsichtsrechtliche Probleme hat. "Wenn Sie diese sehen, sollten Sie laufen. Es bedeutet, dass die Person eine Geschichte von Problemen hat", sagte Nadler.

Ihre Due Diligence

Hier sind drei Schritte, um mehr über Ihren Finanzplaner zu erfahren

1. Durch das kostenlose brokercheck-Tool von FINRA können Sie die Disziplinarhistorie und die Vollstreckungsaktivitäten durchsuchen. Das Tool enthält Fälle, die von der FINRA, der Securities Exchange Commission oder der staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde eingereicht wurden.
2. "Wenn jemand über einen Zeitraum von fünf Jahren bei acht verschiedenen Arbeitgebern gearbeitet hat, sollten Sie ihm Fragen stellen, warum er so oft den Arbeitgeber gewechselt hat", sagte George Smaragdis, Sprecher der Behörde. Holen Sie den Lebenslauf des Planers mit seiner Firma sowie seine mündliche Geschichte ab und suchen Sie nach Diskrepanzen. Überprüfen Sie die Edgar-Datenbank der SEC auf
3. , wenn die Investition, die Sie in Betracht ziehen, registriert ist. "Fragen Sie, ob sie lizenziert sind und ob das Produkt registriert ist. Dann fragen Sie bei den Aufsichtsbehörden nach … Die meisten Betrugsfälle betreffen nicht lizenzierte Personen, die nicht registrierte Produkte verkaufen oder beides", sagte Smaragdis. 5. Wenn Sie keine Aussage mit Ihrem Namen

von der Brokerfirma sehen, holen Sie sich Ihr Geld zurück. Außerdem sollte die Brokerfirma die Anweisungen direkt an Sie senden, nicht an Ihren Berater. 6. Garantiert jemand etwas, das keinen Sinn ergibt?

Wenn die Marktzinsen 3% oder 4% geben und die Person 12%, 15% oder mehr verspricht, bittet Sie, schnell Geld einzuzahlen oder will Sie Um Schecks an ein Konto in Übersee zu überweisen, sind Sie wahrscheinlich Zeuge eines Schneeballsystems. Fragen Sie, wie sicher die Investition ist und wie Sie Ihr Kapital zurückbekommen können. Ist die Person unbehaglich, Ihre Fragen zu beantworten? Und denken Sie daran, nichts ist garantiert. "Mit Madoff bekamen die Leute eine gleichbleibende 10 oder 12% auf ihr Geld … Wenn Sie den gleichen Prozentsatz für eine Anzahl von Jahren jeden Monat bekommen, summiert sich das nicht", sagte Felton.

7. Wenn Sie mit einem heißen Trinkgeld oder einer einmaligen Gelegenheit anrufen, holen Sie sich Ihre Laufschuhe. "Das ist keine Finanzplanung. Das ist ein Makler, der versucht, Ihnen etwas beizubringen. Wenn Sie keine Sorgfalt walten lassen, würde ich ihnen kein Geld geben, um zu investieren", sagte Nadler. 8. Sie teilen Anlagegewinne oder Kapitalgewinne

mit einem Finanzberater (es sei denn, sie sind ein Hedgefonds). Eine anteilige Gebühr mit Ihrem Berater basierend auf den Vermögenswerten zu teilen, ist OK, aber Sie sollten nicht basierend auf Ihren Gewinnen belastet werden. Ein Hedgefonds kann 20% der Gewinne erzielen, aber ein Berater sollte dies nicht verlangen. Eine übermäßige Vermögensverwaltungsgebühr sei etwas über 1,5% pro Jahr, sagte Nadler. 9. Ihr Berater bittet Sie, etwas zu unterschreiben, das leer ist

oder nicht vollständig ausgefüllt ist. Du würdest keinen Blankoscheck unterschreiben, oder? Unterschreiben Sie keine Formulare, die später manipuliert werden könnten. "Sie könnten Drahtanweisungen ausfüllen, um das Geld auf ihr eigenes Bankkonto zu überweisen", sagte Nadler. "All diese Dinge scheinen so weit hergeholt; es ist unglaublich, aber sie passieren." 10. Wenn sie Sie um Vollmacht bitten.

Sie sollten es nicht brauchen, und sie sollten nicht danach fragen. Beschränkte Vollmacht ist in Ordnung; Es gibt ihnen die Möglichkeit, mit Ihrem Konto zu handeln. Aber Vollmacht verleiht ihnen die Fähigkeit, Schecks zu schreiben oder Geld von Ihren Konten abzuheben. Dann kann jeder in ihrer Firma mitgehen. 11. Wenn der Berater bereits weiß, was Sie brauchen, bevor er sich mit Ihnen in Verbindung setzt.

Der Berater ist kein Gedankenleser und sollte Ihnen Fragen stellen, um Ihre genauen Bedürfnisse zu ermitteln. "Sei skeptisch, wenn ein Berater ein Produkt empfiehlt, das spezifisch für sein Unternehmen ist", sagte Daniel Courson, Finanzberater bei Security Financial Management Inc. aus Central Florida. Fragen Sie, ob das Unternehmen eigene Produkte besitzt. 12. Sie können Ihnen die Risiken, die Sie eingehen werden, nicht vermitteln.

Manche Anlagen beginnen mit einem höheren Zinssatz und fallen nach der Bindung Ihres Geldes wieder auf einen minimalen Zinssatz zurück. Andere können nicht angezapft werden bis du fast 60 Jahre alt bist. Andere brauchen Konto-Minimum. "Wenn dir jemand schnell genug erzählt und dir sagt, wie viel du machen kannst, und dir nicht sagt, wie viel du verlieren kannst, ist das wahrscheinlich nicht gut Zeichen, "sagte Susan John, Vorsitzender der nationalen Vereinigung der persönlichen Finanzberater (NAPFA), die Gebühr-nur Beratung fördert.

Die Investitions-Antwort:

Bitten Sie den Berater, zu enthüllen, wie sie gezahlt wird. Manchmal machen Finanzberater fettere Provisionen, je länger Ihr Geld bei gewissen Investitionen gesperrt ist. Fragen Sie: Sind sie provisionsbasiert (erhalten sie Provisionen für den Verkauf von Dingen wie Versicherungsprodukte oder Kredite), gebührenpflichtig (pauschal, stündlich oder stündlich), Provision und Honorar, machen sie ein Gehalt plus Boni von ihrer Maklerfirma, und Besitzt ihr Unternehmen irgendwelche proprietären Produkte (und was sie sind).