Die zwei wichtigsten Faktoren für den Erfolg von Investitionen

Zwei Faktoren Theorie Herzberg - Motivationstheorie

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Von Jonathan K. DeYoe

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Von Sorgen über globale Märkte, Politik und Blasen bis hin zu Inflationssorgen, Steuern und Gebühren haben Anleger heute viele Dinge im Kopf. So viel von dem, was auf den Märkten passiert, kann von keinem Investor kontrolliert werden. Die Anleger haben jedoch fast die vollständige Kontrolle über die beiden wichtigsten Faktoren, die die Lebenszeit ihrer Anlageergebnisse bestimmen:

Weniger ausgeben, als sie verdienen.
Engagement für mehr Aktienexposure

Der Grad, zu dem Einzelpersonen sparen (als Prozentsatz ihres Einkommens), und der Grad, zu dem sie sich zum Besitz von Aktien verpflichten (als Prozentsatz ihres Portfolios), stehen in direktem Zusammenhang mit dem finanziellen Erfolg. Wenn Investoren diese beiden Dinge richtig verstehen, wird fast nichts anderes von Bedeutung sein. Wenn sie sich falsch verstehen, hilft es nicht, sich auf diese anderen Anliegen zu konzentrieren.

Was für jede Person angemessen ist, hängt natürlich von ihren Zielen, ihrer Fähigkeit zum Sparen und ihrer Risikobereitschaft ab. Es ist auch wichtig, die Kompromisse zu verstehen: Mehr zu sparen bedeutet, die Befriedigung aufzuschieben, während das Engagement in Aktien erhalten bleibt, was Volatilität bedeutet.

Im Zusammenhang mit einem persönlichen Finanzplan verfolgen die Menschen viele Ziele, z. B. die Erziehung ihrer Kinder, das Sparen für größere Einkäufe, die Pflege alternder Eltern, die Ausübung eines bestimmten Lebensstils im Ruhestand oder das Überlassen von Geld an Familien oder Wohltätigkeitsorganisationen. Je höher die Sparquote und je höher das Engagement in Aktien, desto eher erreichen sie diese Ziele.

Einige Leute können natürlich nicht 10% oder mehr ihres Einkommens sparen, wie es allgemein empfohlen wird. Andere können sich nicht zum Besitz von Aktien verpflichten, weil sie wissen, dass sie die Marktschwankungen einfach nicht ertragen können, ohne den Kurs zu ändern. Es ist zwar möglich, das Gleichgewicht zwischen den beiden anzupassen - mehr zu sparen, wenn Sie die Volatilität nicht ertragen können, oder mehr zu investieren, wenn Sie nicht so viel sparen können - diejenigen, die beides können, werden fast zwangsläufig die besten Ergebnisse erzielen.

Um beides zu tun, müssen Sie jedoch diese Kompromisse akzeptieren.

Befriedigung aufzuschieben bedeutet, heute etwas zu verpassen, aber es gibt einen sehr starken psychologischen Anreiz, jetzt auszugeben. "Lebe für heute, da morgen vielleicht nie kommen wird", heißt es. Die Gelegenheit zur zukünftigen Befriedigung hat einfach nicht so viel Macht über uns wie der Wunsch, das zu bekommen, was wir gerade wollen. Aber denken Sie daran: Es ist immer noch eine Wahl, und aufgrund der zusammengesetzten Erträge werden Sie diese zukünftige Befriedigung und Ihre gesamte lebenslange Befriedigung steigern, indem Sie sich heute zurückhalten.

Ein höherer Prozentsatz Ihrer in Aktien investierten Vermögenswerte kann jedoch zu volatiler Entwicklung führen. Verwechseln Sie diese Volatilität jedoch nicht mit Risiken. Es wird nur dann zu einem erhöhten "Risiko", wenn Sie darauf reagieren, indem Sie hoch kaufen und niedrig verkaufen. Historisch gewinnt die Geduld den Tag, und das bedeutet, die dem Markt innewohnenden Ebbe und Flut zu überwinden.

Das heißt, es ist wichtig zu verstehen, wie viel Volatilität Sie aushalten können, ohne dass es zu einer Belastung um Ihren Hals wird. Wenn Sie nicht viel trinken können, müssen Sie mehr sparen und heute noch weniger ausgeben. Wenn Sie sich ernsthaft für mehr Aktien engagieren können, können Sie heute möglicherweise mehr ausgeben.

Über diese beiden entscheidenden Faktoren hinaus, alles andere - einschließlich des Zeitplans, der Auswahl von Anlageprodukten, der Wahl zwischen aktiven und passiven Anlagen, dem Einsatz komplexer Anlagestrategien oder der Frage, ob Sie mit einem Berater zusammenarbeiten - führt zu Rundungsfehlern. Sparen Sie also mehr, halten Sie einen breit gefächerten Korb mit so vielen Aktien bereit, wie Sie können, und geduldig sein. Sei diszipliniert und glaube an deinen Plan. Dann lese ein Buch. Oder schreiben Sie eine, wenn es Ihnen passt.