3 häufige Fehler beim Speichern, die Sie jetzt beheben können

Es ist eine wenig bekannte Tatsache über Investitionen: Sie müssen nicht gut darin sein. Du musst es nur tun.

Und damit meine ich regelmäßig Geld in ein diversifiziertes Portfolio. Hier kommt es vor allem auf Konsistenz und nicht auf Können an.

Aber das ist ein Teil des Problems: Es ist schwierig, dieses Geld zu finden, und selbst wenn Sie es tun, sich von einem weit entfernten, unglaublich vagen Ziel zu trennen, wie der Eintritt in den Ruhestand, kann psychologisch schwierig sein. Ist das so, weil wir es falsch machen?

Könnte sein. Es wäre beleidigend, das Offensichtliche zu beschönigen. Das heißt, es gibt echte Kämpfe, die unsere Rettungsfähigkeit beeinflussen. Das Lohnwachstum war langsam. Die Schulden steigen Aber weniger als die Hälfte der Amerikaner spart automatisch außerhalb von Arbeitsplatzplänen und jeder vierte Arbeitnehmer verpasst Arbeitnehmern, die in diesen Plänen Dollar kalkulieren, wir können es auch besser machen.

Hier können drei häufige Fehler beim Speichern behoben werden, die tatsächlich behoben werden können - ohne zusätzliches Einkommen:

1. Gehen Sie blind in diese Sache

Weniger als die Hälfte der Arbeitnehmer hat sogar versucht zu berechnen, wie viel Geld sie für den Ruhestand benötigen könnten.

Sehen wir uns das anders an: Würden Sie ein Auto kaufen, ohne zu wissen, wie viel es kostet? Malen Sie einen Raum, ohne die Farbe zu betrachten, die Sie verwenden. Steigen Sie in ein Flugzeug, ohne zu wissen, wohin es geht.

Die Antwort auf die meisten dieser Fragen lautet für die meisten Menschen nein. Also auf die gleiche Art und Weise Ihren Ruhestand nicht blind datieren. Wenn Sie es planen und sparen wollen, müssen Sie eine ungefähre Vorstellung davon haben, wie viel es kostet.

Ein Pensionierungsrechner kann Ihnen dabei helfen - insbesondere mit einem monatlichen Einsparungsziel, anstatt mit dem gesamten Nest, das Sie bauen müssen. Diese große Anzahl ist einschüchternd und ehrlich gesagt nicht hilfreich. Ein Monatsziel ist etwas Realistisches, auf das Sie hinarbeiten können (und wenn Sie wirklich differenziert werden möchten, können Sie dieses in wöchentliche und sogar tägliche Ziele unterteilen).

2. Kneipen statt Dollar

Nennen wir es den Kaffee-und-Coupon-Effekt, aber irgendwann haben wir angefangen, unsere Finanzen zu wählen, und ehrlich gesagt, hat uns das nicht sehr geholfen. Wenn Sie Ihren Morgenkaffee ausschneiden, fühlen Sie sich vielleicht tugendhaft, aber die Realität sieht nicht so aus, als würde dies Ihr Endergebnis steigern. Je nachdem, wie oft Sie einkaufen und wie viel Sirup Sie verwenden, sparen Sie wahrscheinlich weniger als 800 USD pro Jahr.

Ist $ 800 viel Geld? Absolut; Ich würde es nehmen Und wenn Sie Ihren Kaffee zu Hause machen können und wollen, tun Sie das bitte. Aber wenn dieser tägliche Karamell Macchiwhatever Ihnen Freude bereitet, sollten Sie wissen, dass Sie $ 800 und dann einige Einsparungen erzielen könnten, indem Sie größere Änderungen vornehmen. Mein erster Vorschlag: Investitionskosten.

Im Durchschnitt werden 401 (k) Gebühren einer Familie mit mittlerem Einkommen und zwei verdienenden Familien fast 155.000 US-Dollar kosten - etwa ein Drittel ihrer Anlagerenditen - laut Demos, einer Organisation für öffentliche Ordnung. Zu diesen Kosten gehören Verwaltungskosten, über die Sie wenig Kontrolle haben, aber auch Kostenquoten, die viele Mitarbeiter durch die Auswahl kostengünstiger Indexfonds gegenüber Investmentfonds und Zielterminfonds senken können.

Wenn Ihr 401 (k) hohe Ausgaben oder eine schlechte Investitionsauswahl hat, können Sie auch die Arbeitgeber-Matching-Dollars ausschöpfen und eine IRA für zusätzliche Beiträge eröffnen. Suchen Sie dann nach anderen großen Einsparungsquellen: Senken Sie Ihre Versicherungsprämien oder denken Sie, dass Sie möglicherweise zu viel Auto oder zu viel Haus haben.

3. Ausgaben vor dem Sparen statt vor dem Sparen

Sie denken vielleicht, dass es keinen Unterschied zwischen den beiden gibt, und wenn Sie unbegrenztes Geld hätten, könnte dies wahr sein. Aber ich vermute, Sie tun das nicht, und die Realität der meisten finanziellen Situationen ist, dass, wenn Sie nicht zuerst sparen - im Allgemeinen als Selbstzahlung bezeichnet - und ein Grund, warum Arbeitgeberrentenpläne mit automatischen Gehaltsabgrenzungen so erfolgreich sind - Sie könnten überhaupt nicht sparen.

Im Jahr 2016 muss ich Ihnen nicht sagen, dass Ihre Bank die automatische Überweisung auf ein Sparkonto oder eine IRA zulässt, und ich muss Ihnen auch nicht sagen, dass Sie diese wundersame Technologie nutzen sollten, die Geld durchlässt die Luft ohne einen Finger zu heben. Du weißt, dass.

Aber zwei Dinge, die Sie möglicherweise nicht wissen: Erstens, viele Arbeitgeber erhöhen Ihre 401 (k) Beiträge jedes Jahr automatisch, was bedeutet, dass Sie sich nicht entscheiden müssen, jedes Jahr mehr zu sparen. Idealerweise vermisst man das Geld nicht. Wenn Sie dies tun, können Sie es einfach zurückwählen - keine große Sache, Sie können es später erneut versuchen.

Und zweitens kann der Zeitpunkt einer automatischen Überweisung zwischen Ihrem Girokonto und einem Sparkonto oder einer IRA von Bedeutung sein. Je früher im Monat Sie dies planen, desto besser. Von diesem Zeitpunkt an werden Sie nicht nur nach einem Nachsorge-Guthaben Ausschau halten, sondern auch nicht, sondern Sie werden keine drei Wochen im Monat haben, sich bares Geld leisten und diesen Beitrag zurückrufen oder insgesamt kündigen.

Melden Sie sich an: Erhalten Sie mit unserem monatlichen Newsletter Einblicke in Ihre Anlage.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.