4 Banking-Tipps für neue kleine Unternehmen

Als Unternehmer sind Sie stets darum bemüht, Ihr Geschäft erfolgreich zu halten, sodass Sie leicht einige der wichtigsten Elemente Ihres Betriebs übersehen können. Jeder Kleinunternehmer muss eng mit einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zusammenarbeiten, entweder um tägliche Einlagen abzuwickeln, einen Kredit zu sichern oder Hilfe bei anderen Finanzdienstleistungen zu erhalten. Hier sind 4 Bank-Tipps für neue Kleinunternehmer, die sie im Auge behalten sollten, während sie oder sie daran arbeiten, ihren Traum zu verwirklichen.

1. "Kostenlose" Business-Checks können immer noch Gebühren verursachen

Wie bei einem persönlichen Girokonto werden für Geschäftskonten häufig monatliche Gebühren erhoben. Diese Gebühren können manchmal mit einem Mindestguthaben oder einer Mischung aus anderen Anforderungen aufgehoben werden. Warum suchen Sie nicht stattdessen ein kostenloses Business-Girokonto? Dies ist sicherlich eine Verbesserung und kann Ihnen jedes Jahr 150 USD oder mehr einsparen, vor allem für aufstrebende Unternehmen, die nur mit Mühe kämpfen, jeden Monat ein positives Gleichgewicht zu halten.

Aber warte … die Entscheidung endet nicht dort. Sogar kostenlos Geschäftskonten unterliegen häufig einigen Einschränkungen. Machen Sie jeden Monat Tonnen von Transaktionen? Vielleicht viele Bareinzahlungen erledigen? Dann können Gebühren für bis zu 0,75 US-Dollar pro Transaktion oder pro 100 US-Dollar in bar hinterlegt werden. Bevor Sie sich für das erste kostenlose Konto anmelden, das Sie erhalten, sollten Sie sich mit den Gebühren für das Business-Checking und deren Auswirkungen auf Ihren täglichen Betrieb vertraut machen.

Vergleichen Sie die Geschäftskonten genau, um die niedrigsten monatlichen Gesamtkosten zu ermitteln.

2. Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihre aktuelle Bank am besten für Ihre Geschäftskonten geeignet ist

Es ist eine natürliche Neigung, wenn Sie sich für das entscheiden, was für Sie am bequemsten ist - es gilt, eine Bank für Ihr Unternehmen zu wählen, genauso wie die Auswahl eines Restaurants für eine Nacht. Es ist in Ordnung, wenn Sie beim Einkaufen für Ihr neues Konto zuerst Ihr persönliches Banking tätigen, aber nicht automatisch von der Vertrautheit angezogen werden. Es besteht eine gute Chance, dass eine andere Bank oder Kreditgenossenschaft die besten für Ihr Unternehmen ist, indem sie niedrigere Gebühren, mehr personalisierten Service oder besseren Zugang zu Krediten bietet.

3. Beziehungen sind wichtig

In unserer Website, der CEO-Serie zum Thema Small Business Lending, gaben Führungskräfte von Banken und Kreditgenossenschaften diesen einfachen Ratschlag häufig an Unternehmer, die ein Darlehen suchen:

Ein Unternehmen sollte über ein Beraterteam verfügen, zu dem ein Rechtsanwalt, ein Buchhalter und ein Bankier gehören.

Warum müssen so viele verschiedene Spezialisten konsultiert werden? Keiner von uns ist ein Experte für alles, und wenn Sie ein Unternehmen führen, wird Ihre Zeit besser damit verbracht, genau das zu tun, anstatt zu versuchen, alles über das Rechtssystem, das Steuergesetz oder ein Darlehensprodukt zu erfahren. Diese Berater (und andere) helfen Ihnen, kritische Informationen zu Ihrem Unternehmen auf prägnante und verständliche Weise zu vermitteln. Achten Sie beim Aufbau Ihres Unternehmens darauf, Menschen mit guten Referenzen zu finden, denen Sie vertrauen, und bilden Sie jetzt eine Beziehung.

4. Konzentrieren Sie sich auf die "5 Cs"

Die 5 Kreditpunkte sind grundlegende Richtlinien, nach denen eine Bank oder Kreditgenossenschaft einen potenziellen Kreditnehmer bewerten kann. Als Unternehmer können Sie Ihre Chancen, einen Kredit zu erhalten, drastisch verbessern, wenn Sie eine dieser Kategorien hervorheben und / oder verstehen. Was sind also diese magischen Kriterien?

• Charakter - Das allgemeine Gefühl eines Kreditgebers hinsichtlich der Vertrauenswürdigkeit, Glaubwürdigkeit und des Gesamtcharakters eines Kreditnehmers. Stellen Sie sicher, dass Sie über qualitativ hochwertige Referenzen / Referenzen verfügen und bei allen Interaktionen mit der Bank aufrichtig sind.
• Kapazität / Cashflow - Im Kern die Fähigkeit eines Kreditnehmers, den Kredit zurückzuzahlen. Bringen Sie Ihre Finanzen in die richtige Reihenfolge und wissen Sie genau, wie Sie die Mittel einsetzen und wie Sie die Rückzahlung planen.
• Hauptstadt - Der Geldbetrag, der vom Eigentümer / Management-Team persönlich investiert wurde. Banken sind eher bereit, jemandem zu leihen, der einen Teil seines eigenen Geldes in das Wachstum des Unternehmens investiert hat.
• Bedingungen - Wirtschafts-, Industrie- und Umweltbedingungen, die das Unternehmen beeinflussen können (können sich auch auf die Verwendung der Darlehenserlöse beziehen). Kennen Sie Ihren Markt und seien Sie bereit, genau zu erklären, wie Ihr Unternehmen Erfolg haben wird.
• Sicherheit - Assets, die als Backup dienen, wenn Sie nicht zurückzahlen können.