4 Steuerpausen bei offener Anmeldung zu berücksichtigen

Vielleicht denken Sie an die offene Einschreibungssaison als etwas mehr als einmal im Jahr, um Ihre Krankenversicherung bei der Arbeit zu basteln. Aber auch Arbeitgeber bieten in dieser Zeit oft andere Vorteile an. Wenn Sie wissen, wie Sie diese nutzen können, könnten Sie erhebliche Steuereinsparungen erzielen.

Viele Zusatzleistungen ermöglichen Steuergutschriften oder -abzüge, wenn Sie das Glück haben, diese zu erhalten. Die meiste Steuersoftware kann hier helfen, aber dies sind vier offene Vorschläge für die Einschreibung, die laut Steuerprofis im April ausgezahlt werden könnten.

1. Unterkunftseinkommen durch eine FSA

Dank flexibler Ausgabenkonten können Mitarbeiter 2017 direkt bis zu 2.600 US-Dollar (2.550 US-Dollar) direkt von ihrem Gehaltsscheck auf ein Konto umwandeln, das nur die Arztkosten für sich selbst, ihre Ehepartner und Angehörigen betrifft. Dieses Geld wird nicht besteuert, was bedeutet, dass jemand in der Steuerklasse von 25% bis zu 650 US-Dollar pro Jahr sparen kann, indem er Geld in eine FSA überweist und dann die Arztrechnungen von diesem Konto bezahlt.

Es gibt jedoch einen Haken. Eine FSA ist eine Nutzungsvereinbarung, sagt Chris Chen, zertifizierter Finanzplaner bei Insight Financial Strategists in Waltham, Massachusetts. "Sie müssen es bis zum 31. Dezember ausgeben", sagt er.

Alles, was danach übrig ist, ist verschwunden, obwohl einige Arbeitgeber eine kurze Übergangsfrist anbieten können. Daher ist sorgfältige Prognose von entscheidender Bedeutung. Deshalb sollten Sie es vermeiden, eine FSA zu maximieren, nur um Steuern zu sparen, sagt Marguerita Cheng, CFP und CEO von Blue Ocean Global Wealth in Rockville, Maryland. "Sie könnten sich in einer Situation befinden, in der Sie dieses Geld nicht ausgeben werden", sagt sie.

2. Bezahlen Sie für die Tagesbetreuung mit einer Pflegeanstalt FSA steuerfrei

FSAs sind nicht nur für die Gesundheitsfürsorge gedacht. Es gibt oft einen Sidekick, der als abhängige Pflege-FSA bezeichnet wird. "Ich habe noch nie gesehen, dass einer ohne den anderen fertig ist", sagt Chen.

FSAs mit abhängiger Fürsorge arbeiten im Allgemeinen wie Gesundheitsfürsorge-FSAs, bieten aber mehr Einkommen - bis zu 5.000 USD. Sie können es verwenden, um für die Betreuung eines Kindes unter 13 Jahren oder eines Ehepartners oder einer unterhaltsberechtigten Person zu bezahlen, die sich nicht selbst versorgen kann. Das könnte Ihnen Steuern in Höhe von bis zu 1.250 USD einsparen, wenn Sie sich in der Einkommenssteuerklasse von 25% befinden und den maximalen Beitrag leisten.

Achten Sie jedoch darauf, dass Sie den Papierkram während der offenen Anmeldung richtig machen. Gesundheitsfürsorge-FSAs und abhängige Versorgungs-FSAs haben sehr unterschiedliche zulässige Ausgaben. Das versehentliche Einleiten von Geld auf ein falsches Konto kann katastrophal sein.

3. Verwenden Sie eine HSA, um Arztrechnungen steuerfrei zu bezahlen

Wenn Sie einen hochabzugsfähigen Krankenversicherungsplan für Sie haben, haben Sie wahrscheinlich ein Krankenversicherungskonto, eines der am stärksten steuerlich begünstigten Konten. Ihr Geld wird nicht besteuert, und Sie werden nicht besteuert, solange Sie das Geld für anrechenbare Gesundheitsausgaben verwenden.

Im Jahr 2017 können Sie Beiträge in Höhe von bis zu 3.400 US-Dollar abziehen, wenn Sie über eine Einzeldeckung verfügen, oder bis zu 6.750 US-Dollar, wenn Sie über eine Familienversicherung verfügen. Wenn Sie sich in der Steuerklasse von 25% befinden, könnte dies zu einer Steuerersparnis von mehr als 1.600 USD für eine Familie führen. Im Gegensatz zu FSAs gehört Ihnen das Geld in einer HSA für immer ohne Strafe.

Verwenden Sie die offene Registrierung jedoch nicht, um sich für einen hoch absetzbaren Gesundheitsplan anzumelden, nur um eine HSA zu erhalten, sagt Chen. Auch ohne Steuerersparnis könnten Familien mit Kindern mit weniger abzugsfähigen Plänen finanziell günstiger sein.

4. Über Ihre HSA steuerfrei investieren

HSA-Administratoren gestatten Kontoinhabern häufig, ihr Geld in Investmentfonds oder andere Produkte zu investieren. Dies kann steuerfreie Kapitalgewinne bedeuten, was die Einsparungen beschleunigen kann.

"Wenn Sie eine HSA haben, weil Sie sich in einem relativ guten Gesundheitszustand befinden und Sie kein starker Benutzer des Gesundheitssystems sind, sollten Sie sie in diesem Fall auf jeden Fall investieren, da Sie die HSA im Allgemeinen viel später nutzen möchten", sagte Chen sagt

"Das kann man über mehrere Jahre tun und man kann ein ziemlich großes Nestei anhäufen", fügt er hinzu. Chen sagt, dass die Steuerersparnisse für investierte HSAs so attraktiv sein können, dass manche Leute Auszahlungen vermeiden, selbst wenn dies bedeutet, dass sie ihre Arztrechnungen von einem anderen Konto bezahlen müssen.

Beachten Sie jedoch die Kontogebühren und Risiken. "Wenn Sie in den Markt investieren, benötigen Sie normalerweise einen Zeitraum von mehr als drei Jahren", sagt Cheng. Die meisten Leute sollten es vermeiden, alles auf Lager zu legen, sagt sie.

Tina Orem ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].