401 (K) Pläne im Alter von 30 - Sind Sie auf der Pace in den Ruhestand? |
So you want to be a 401(k) millionaire? Here's how to do it, according to Fidelity
Sie sollten diesen Artikel wahrscheinlich gelesen haben, bevor Sie Ihren ersten Job aus dem College genommen haben. Und Sie sollten es auf jeden Fall gelesen haben, bevor Sie das HR-Büro Ihrer Firma betreten und auf der gepunkteten Linie unterschrieben haben. Aber was wichtig ist, ist, dass Sie es jetzt lesen.
Sparen für den Ruhestand ist das langfristige finanzielle Ziel, das Sie haben sollten. Leider fangen viele Leute nicht an, für den Ruhestand zu sparen - geschweige denn zu überlegen - bis sie gut unterwegs sind.
Haben Sie schon einen 401 (k) -Plan? Genial. Wir werden Ihnen später in diesem Artikel einen guten Vergleich liefern, um zu sehen, ob Sie für einen komfortablen Ruhestand fit sind. Noch nicht angefangen und nicht sicher, wo ich anfangen soll? Kein Grund zur Panik. Du bist an den richtigen Ort gekommen. Egal, ob Sie seit dem College sparen oder gerade erst anfangen, der Beitrag zu einem 401 (k) kann Ihnen helfen, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen. Aber bevor wir auf die feineren Details eingehen, wie viel Sie zu Ihrem 401 (k) im Alter von 30 beitragen sollten, lassen Sie uns unser 401 (k) Wissen mit einem kurzen Überblick neu schärfen:
401 (k) Überprüfung
Der 401 (k) ist ein steuerbegünstigter Gehaltssparplan, den Unternehmen ihren Mitarbeitern als Vorsorgekonto anbieten. Die Angestellten leisten einen bestimmten Prozentsatz ihres Gehalts bis zur maximalen Höhe, die der Plan zulässt, für jede Zahlungsperiode auf das Rentenkonto. Abhängig von der Firma kann der Arbeitgeber den Beitrag des Mitarbeiters von der Lohnbuchhaltung mit dem Konto des Mitarbeiters übereinstimmen oder nicht.
Das geleistete Geld wird nach Wahl des Kontoinhabers angelegt, typischerweise in Investmentfonds, und kann steuerlich wachsen. frei. Auszahlungen können nach Erreichen des Alters von 59,5 Jahren straffrei erfolgen und werden zum ordentlichen Einkommenssteuersatz des Arbeitnehmers versteuert. Auszahlungen vor dem festgelegten Rentenalter des Kontos werden mit einer Strafe belegt.
Für die meisten von uns ist der 401 (k) das mächtigste Finanzinstrument, das wir jemals für den Ruhestand haben werden. Und während viele Leute sagen, dass Ihr Haus die größte Investition ist, die Sie machen werden, hoffe ich, dass das für Sie nicht wahr ist. Es sollte Ihr 401 (k) -Plan sein.
Wenn Sie in der Nähe sind, zu oder in Ihren 30ern und nicht mit dem Sparen begonnen haben, sind Sie vielleicht nicht in der Lage, sich bequem zurückzuziehen - oder überhaupt. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wo Ihr 401 (k) im Alter von 30 sein sollte.
401 (k) Plan im Alter von 30
Angenommen, du beginnst deine Karriere im Alter von 22 Jahren mit einem Gehalt von 32.000 $ / Jahr. Sie erhalten jährliche 3% Erhöhungen und Sie tragen 10% Ihres jährlichen Gehalts zu Ihrem 401 (k) Plan bei. Ihr Unternehmen entspricht auch 50% der ersten 6%, die Sie investieren, und Sie investieren zu 8%. Was sollten Sie in Ihrem 401 (k) im Alter von 30 haben? Schauen Sie sich die folgenden Abbildungen 1 und 2 an:
Wenn das obige 401 (k) -Konto Ihrem eigenen 401 (k) -Konto entspricht, würde Ihr Ruhestand im Alter von 30 Jahren einen Wert von $ 61.053,05 haben ein solides Tempo für den Ruhestand. Aber 401 (k) s sind langfristige Investitionen mit vielen Schicksalen.
Die vielen Schicksale deiner 401 (k) - Wähle weise
Wenn du zu diesem Zeitpunkt aufgehört hast zu investieren, hättest du fast einen kühlen $ 1 Millionen im Alter von 65 Jahren. Klingt nach viel - aber es ist nicht. Zumindest wird es nicht sein. Sie benötigen mindestens zwei Drittel Ihres Gehalts im Ruhestand, und Ihr Gehalt im Alter von 65 Jahren wird mehr als 125.000 $ / Jahr betragen. Das bedeutet, dass eine Million Dollar nicht ausreicht, um Sie durch 10 oder 12 Jahre zu bringen.
Wenn Sie jedoch weiter investieren und weiterhin nur 3% der Lebenshaltungskosten erhalten, werden Sie mit einem Ruhestand in den Ruhestand gehen mindestens $ 5,2 Millionen. Der beste Teil: Sie machen nur $ 315.000 von diesem Teig. Ihr Unternehmen und der Markt - und das Wunder der Zinseszinsen - erledigen den Rest.
Im Alter von 47 Jahren könnte etwas noch Besseres passieren: Ihr jährliches Einkommen von 401 (k) würde Ihr Gehalt übersteigen. Bei der Pensionierung können Sie Ihr Konto in kommunale Anleihen überweisen und $ 200.000 pro Jahr steuerfrei abheben, ohne Ihr Kapital zu berühren. Und das ist nur dein Konto. Die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie auch einen Ehepartner haben. Sie sollten beide mindestens 10% Ihres Gehalts beisteuern. Auszählen ist vorzuziehen.
Es ist nie zu spät, um zu sparen
Jeder sollte ein dreistufiges finanzielles Ziel haben. Die erste Stufe sollte ein kurzfristiges Ziel sein, z. B. das Sparen für den Urlaub, ein Ehering oder eine Investition. Das zweite sind mittel- oder längerfristige Ziele, z. B. das Sparen für die Bildung Ihres Kindes. Und der dritte sollte ein gesicherter Ruhestand sein, ohne Anspruchsprogramme wie Social Security.
Auch wenn Sie unserem Beispiel nicht nahe kommen, haben Sie eine Alternative - sparen Sie mehr Geld vorwärts. Dies wird Ihnen helfen, den Rückstand aufzuholen und wieder in Schwung zu kommen für einen komfortablen Ruhestand. Durch die "Aufstockung" Ihres Beitrags können Sie jährlich bis zu $ 16.500 in Ihren 401 (k) -Plan investieren.
Auch Investoren mit bescheidenen Umständen können finanzielle Ziele - einschließlich eines komfortablen Ruhestands - erreichen, solange Sie es tun Nutzen Sie Ihren 401 (k) Plan.
[Weitere 401 (k) Pläne finden Sie unter: Warum Ihr 401 (k) keine Bank ist.]
