5 Versteckte Gefahren, wenn man keinen Willen hat

Von Jim Ludwick, CFP

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Viele Menschen wissen, dass sie eine Lebensversicherung benötigen, um ihr Einkommen im Falle eines Todesfalls zu ersetzen. Neben der Lebensversicherung benötigen Sie auch ein gesetzliches Dokument, das als Testament bezeichnet wird. Ein Testament stellt sicher, dass Ihr Eigentum nach Ihrem Tod nach Ihren Wünschen übertragen wird. Dies ist wichtig, da Sie nicht immer einen Begünstigten für Ihre Immobilie benennen, wie Sie es für Lebensversicherungsleistungen oder Altersvorsorgekonten tun.

Es gibt viele versteckte Gefahren, wenn man keinen Willen hat. Ich habe jahrelang in Bankvertrauensabteilungen gearbeitet, die nach ihrem Tod Eigentum und Geld für ihre Kunden verwalten - insbesondere in komplizierten Situationen, in denen Fachwissen erforderlich ist. Wenn unsere Kunden kein Testament hatten, sah ich ständig Probleme.

Diese Probleme sollten als Erinnerung dienen und veranschaulichen, warum es so wichtig ist, einen aktuellen, unterzeichneten Willen zu haben. Hier sind einige der schwierigsten Probleme, die ich gesehen habe:

1. Verschwenderische Erben

In den meisten Fällen ist es ein Geschenk, Ihren Kindern eine große Summe Geld zu geben. Aber wenn Sie Erben haben, die nicht so viel gleichzeitig bewältigen können, kann dies mehr Schaden verursachen als nützen. Vielleicht sind diese Erben einfach schlecht im Umgang mit Geld, oder vielleicht sind sie drogen- oder alkoholabhängig. In jedem Fall kann die Annahme eines Windfehlers ihre schlechten Gewohnheiten ermöglichen und andere Begünstigte verärgern, die möglicherweise Anwälte einstellen müssen, um die geplante Verteilung zu bekämpfen.

2. Unerwartete oder umstrittene Erben

Manchmal kommt es während der Siedlung unerwartet zu Verwirrung über die tatsächlichen Nutznießer eines Anwesens. Betrachten wir den Fall des Musikers und Politikers Sony Bono, der ohne Willen starb. Nach seinem Tod versuchten seine Exfrau Cher und ein Mann, der angab, Bonos Sohn zu sein, einen Teil seines Nachlasses geltend zu machen, den seine Frau Mary gerichtlich angefochten hatte. Der Nachlass des Rockstars Jimi Hendrix wurde auch als Teil einer langjährigen Familienfehde über die rechtmäßigen Erben geführt.

3. Eigenschaft (und Nachlass) in mehreren Zuständen

Wenn Sie Eigentum in mehreren Staaten besitzen, kann das Sterben ohne Willen dazu führen, dass Teile Ihres Nachlasses in mehreren Staaten durch das Erbschaftsrecht - den legalen Prozess der Verteilung von Eigentum - gehen müssen. Das Erbschaftsverfahren ist ein kostspieliger und zeitaufwändiger Prozess, insbesondere wenn jeder Begünstigte in jedem Bundesstaat einen Anwalt anstellt. Stellen Sie sich drei Begünstigte vor, die Eigentum in vier Staaten haben - das sind möglicherweise 12 Anwälte.

4. Fabrizierte Testamente

Wenn Sie kein Testament haben, ist es für einen Schatzsucher möglich, einen gefälschten zu erstellen - insbesondere, wenn Ihr Nachlass groß ist. Einer der bekanntesten Fälle betraf den Nachlass des Geschäftsmannes und Filmemachers Howard Hughes. Als er ohne unmittelbare Familie und ohne Willen starb, tauchten mehrere angebliche Testamente auf, und das Landgut gab Millionen aus, um gegen die gefälschten Dokumente zu verteidigen. Mittlerweile gibt es ausgeklügelte Analysetechniken und -werkzeuge, die es potenziellen Fälschern schwerer machen, erfolgreich zu sein. Trotzdem ist es besser, Ihre Erben nicht mit potenziellem Kummer und großen Anwaltsrechnungen zu belasten.

5. Begünstigte mögen keinen bestellten Gerichtsvollstrecker

Wenn es keinen Willen gibt, einen Vollstrecker zu benennen, ernennen die Nachlassgerichte einen - normalerweise einen erfahrenen Anwalt. Die Begünstigten scheuen jedoch häufig zu dem Zeitpunkt, zu dem der Vollstrecker das Vermögen inventarisiert, bewertet und verteilt hat. Familienangehörige scheinen als Vollstrecker viel schneller zu arbeiten, vielleicht weil sie oft auch Begünstigte sind.

Einen Willen jetzt entwerfen

Wenn diese potenziellen Ergebnisse Sie nicht dazu motivieren, ein Testament zu entwerfen und auszuführen, und andere wichtige Nachlassplanungsdokumente, um Ihre Gesundheitsfürsorge und andere Wünsche auszudrücken, dann verbringen Sie etwas Zeit damit, einige der berühmten Fälle zu untersuchen, in denen Menschen ohne Testament gestorben sind. Die Mehrheit der Amerikaner tut es, aber Sie möchten nicht einer von ihnen sein. Ich ermutige Sie, diese Aufgabe so schnell wie möglich zu erledigen.

Jim Ludwick CFP ist der Gründer von MainStreet Finanzplanung Inc.