5 Schlüsselelemente für Ihren Nachlassplan

Von Heather Castle, CFP

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Die Erstellung eines Nachlassplans - ein Plan für das, was mit Ihrem Eigentum und Ihrem Vermögen geschieht, wenn Sie sterben oder Ihre Angelegenheiten nicht mehr erledigen können - kann verwirrend und zeitaufwändig sein. Wenn Sie jedoch einige grundlegende rechtliche Dokumente vor Ort haben, kann dies für Ihre Angehörigen in schwierigen Zeiten einen großen Unterschied machen.

Arbeiten Sie mit einem vertrauenswürdigen Anwalt zusammen, der die Nachlassgesetze Ihres Staates versteht, um die besten Strategien für Ihre Umstände zu ermitteln. Hier sind fünf wichtige Punkte der Nachlassplanung:

1. Ein lebendiges Vertrauen

Gelebtes Vertrauen, das manchmal als inter-vivos-Vertrauen oder widerrufliches Vertrauen bezeichnet wird, ist ein juristisches Dokument, das Ihr Vermögen zu Lebzeiten zu Ihrem Vorteil in einen Treuhandfonds setzt. Dies bedeutet, dass Sie sie weiterhin wie gewohnt verwenden können. Wenn Sie sterben, werden diese Vermögenswerte von Ihrem Vertreter, der oft als Nachfolgeverwalter bezeichnet wird, auf Ihre bestellten Erben übertragen.

Durch die Verwendung eines lebendigen Vertrauens sparen Sie Zeit und Geld für Ihren Vertreter und die Erben, da Ihr Vermögen den legalen Prozess der Verteilung von Eigentum verhindert, wenn jemand an einem Testament stirbt oder ohne Willen stirbt. Dieser Verteilungsprozess wird als Nachlass bezeichnet und kann lange dauern. Wenn Sie ohne Testament sterben, würde das Nachlassgericht bestimmen, wer Ihr Vermögen aufgrund der Gesetze Ihres Staates erhält. Durch das Vermeiden von Nachlass schützen Sie Ihre Privatsphäre, da der Nachlass öffentlich ist, und beschleunigen Sie die Übertragung Ihrer Vermögenswerte.

2. Aktuelle Benennungen der Begünstigten

Eine der einfachsten Möglichkeiten, um die Menschen zu kümmern, die Sie interessieren, ist die ordnungsgemäße Benennung Ihrer Begünstigten: Personen, Trusts oder Organisationen, denen Sie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod zur Verfügung stellen möchten. Berücksichtigen und prüfen Sie die von Ihnen vorgenommenen Angaben zu den Begünstigten, die Sie für finanzielle Vermögenswerte wie 401 (k), Pensionspläne, individuelle Pensionskonten und Roth IRAs sowie für Ihre Versicherungspolicen oder Rentenversicherungen vorgenommen haben. Ein wichtiger Grund dafür ist, dass Konten mit ordnungsgemäß bestimmten Begünstigten das Nachkommen vermeiden und direkt an Ihre Erben weitergegeben werden, wenn Sie sterben.

3. Ein Übergreifen wird

Ein Testament ist ein juristisches Dokument, in dem Sie Ihre Wünsche angeben, wer Ihr Eigentum erben wird, wenn Sie sterben. Ein Übergreifen funktioniert neben Ihrem lebendigen Vertrauen und hat eine spezielle Sprache, die das Vertrauen zum Nutznießer macht. Wenn Sie dies in Verbindung mit Ihrem lebendigen Vertrauen verwenden, dient es als Sicherheitsnetz, um persönliche Vermögenswerte zu fangen und zu verschieben, die Sie zu Lebzeiten nicht in das Vertrauen gelegt haben. Diese Vermögenswerte werden nach Ihrem Tod in den Trust übertragen und entsprechend Ihren Wünschen an die Empfänger des Trusts verteilt.

Wenn Sie in Verbindung mit einem lebendigen Vertrauen keinen Willen mit Überbrückungssprache verwenden, werden alle Vermögenswerte, die Sie während Ihres Lebens nicht in das Vertrauen gelegt haben, als Teil Ihres Vermögens angesehen. Ein regulärer Wille würde vor Gericht gestellt werden, um sich vor Gericht zu beweisen, und dann würde das Vermögen an wen auch immer Sie gehen.

Wenn Sie ohne jeglichen Willen sterben, wird Ihr Nachlass in die Nachfolge gehen und durch das Gesetz bestimmten Erben übertragen, die von dem abweichen können, was Sie gerne sehen würden.

4. Vollmacht

Eine Vollmacht ist die schriftliche Vollmacht, mit der jemand in privaten, geschäftlichen oder rechtlichen Angelegenheiten in Ihrem Namen handelt. Es gibt verschiedene Typen, darunter:

• Heath Care Vollmacht ist ein juristisches Dokument, in dem Sie eine vertrauenswürdige Person benennen, die Ihre medizinische Betreuung überwacht und für Sie medizinische Entscheidungen trifft, wenn Sie dies nicht tun können.
• Dauerhafte Vollmacht erteilt einer vertrauenswürdigen Person die Befugnis, finanzielle Transaktionen in Ihrem Namen abzuwickeln. Dies ist so konzipiert, dass jemand anderes alle Ihre finanziellen Angelegenheiten jetzt und in Zukunft für Sie erledigen kann, wenn Sie außer Gefecht gesetzt werden.
• Springing VollmachtIdentifiziert wie eine dauerhafte Vollmacht eine vertrauenswürdige Person, die Ihre finanziellen Angelegenheiten für Sie erledigt. Es gibt dieser Person jedoch nicht die derzeitige Fähigkeit, finanzielle Entscheidungen für Sie zu treffen. Eine springende Vollmacht wird erst dann wirksam, wenn es zu einem auslösenden Ereignis wie einer Arbeitsunfähigkeit gekommen ist.

Besprechen Sie mit Ihrem Anwalt die Einzelheiten, um sicherzustellen, dass Sie den für Ihre Situation am besten geeigneten auswählen und auswählen.

5. Ein lebendiger Wille

Ein lebender Wille oder eine Vorabverfügung ist ein schriftliches Dokument oder eine Erklärung, in der Sie Ihre Wünsche in Bezug auf medizinische Behandlung und lebenserhaltende Bemühungen detailliert darlegen, falls Sie außer Gefecht gesetzt sind und keine Einwilligung mehr geben können. Dies hat nichts mit Ihren Vermögenswerten zu tun, aber es ist wichtig, dass Sie für Ihre Angehörigen sorgen. Es kann ihnen helfen zu wissen, was Sie in einer extrem schwierigen Zeit erreichen möchten.

Nächste Schritte

Überprüfen Sie diese Dokumente regelmäßig. Möglicherweise müssen Sie sie aktualisieren, wenn Sie kürzlich umgezogen sind oder einen Umzug planen, insbesondere in einen anderen Bundesstaat, da die Nachlassgesetze von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich sind. Möglicherweise möchten Sie sie auch aktualisieren, wenn Sie erhebliche Lebensveränderungen wie Heirat, Scheidung, Wiederheirat, neue Kinder in der Familie oder den Tod eines geliebten Menschen haben.

Bewahren Sie Ihre Nachlassdokumente an einem sicheren Ort auf, wo Ihre Familie oder Ihr Vertreter sie bei Bedarf finden kann. Es ist eine gute Idee, eine Liste mit persönlichen Konten, Alters- und Treuhandkonten sowie den Namen der Finanzinstitute zu führen, in denen sich Ihre Konten befinden. Dieses Konto-Ledger hilft Ihrem Vertreter, die Account-Manager schnell und einfach zu benachrichtigen, wenn Ihnen etwas passiert.

Wenn diese grundlegenden Nachlassplanungsdokumente vorhanden sind und regelmäßig überprüft werden, wird sichergestellt, dass Ihr Vermögen reibungslos auf Ihre Erben übertragen wird und eine schwierige Situation für Ihre Familie und Freunde erheblich erleichtert wird.

Heather Castle CFP ist der Gründer von Castle Wealth Advisors LLC in Los Angeles.