5 Top-Vorteile eines Roth IRA
5 Costly Roth IRA Mistakes
Inhaltsverzeichnis:
- 1. Steuerfreies Alterseinkommen
- Sind Sie auf dem richtigen Weg, um sich zurückzuziehen?
- 2. Leichter früher Zugang zum Geld
- 3. Weniger altersbedingte Rücktrittsregeln
- 4. Bessere Bedingungen für Ihre Erben
- 5. Fast jeder kann dazu beitragen
- Was kommt als nächstes?
- Berechnung wie viel Ihre aktuellen Ersparnisse im Ruhestand bringen werden
- Rausfinden was für Sie besser ist: ein Roth vs. eine traditionelle IRA
- Sehen Welche Broker eignen sich am besten für die Einrichtung einer IRA?
Die Welt der individuellen Vorsorgekonten ist nicht gerade für ihren schnellen Innovationsprozess bekannt. Betrachten Sie Version 2.0 der IRA - die Roth IRA. Die Hauptmerkmale des Kontos haben sich kaum geändert, seit es 1997 eingeführt wurde.
Das ist nicht unbedingt ein Schlag. Tatsächlich könnte dies als eine Leistung betrachtet werden, da die Vorteile der Roth in all den Jahren den Verbrauchern weiterhin gut tun.
Nachfolgend sind fünf der bemerkenswertesten Vorteile der Roth IRA gegenüber anderen Vorsorgekonten aufgeführt.
1. Steuerfreies Alterseinkommen
Der offensichtlichste Unterschied zwischen einer traditionellen IRA und der Roth ist der Steuervergünstigungsanspruch. Eine traditionelle IRA bietet eine Steuervergünstigung im Voraus: Die Beiträge können in dem Jahr abzugsfähig sein, in dem sie dem Konto gutgeschrieben werden. Als das Geld schließlich das Konto verlässt, um im Ruhestand ausgegeben zu werden, zieht Uncle Sam seine Mautkollektoruniform an und verlangt diese Einkommenssteuern.
Mit dem Roth müssen Sie länger auf die Steuerersparnis warten. Aber es lohnt sich auf jeden Fall, vor allem für diejenigen, die vorhersagen, dass der Steuersatz später höher sein wird als jetzt.
Da Sie sich um Ihre Steuerschlüssel im Voraus gekümmert haben - die Finanzierung des Kontos mit Nachsteuergeldern (Denken Sie daran, dass Roth-Beiträge nicht abzugsfähig sind), ist das Geschäft mit Ihnen für den IRS abgeschlossen. Wenn Sie im Ruhestand anfangen, Abhebungen zu tätigen, schulden Sie nichts - nicht einmal für die Erträge Ihrer Investitionen, im Gegensatz zu einer traditionellen IRA. Das Geld gehört Ihnen, kostenlos und klar.
Sind Sie auf dem richtigen Weg, um sich zurückzuziehen?
ich bin Jahre alt ist mein Haushaltseinkommen und ich habe eine aktuelle Einsparung von .auf der Website von Investmentmatome2. Leichter früher Zugang zum Geld
Im Idealfall bleibt das Geld, das Sie für den Ruhestand eingezahlt haben, bis zum Eintritt in den Ruhestand ungebraucht. In Zeiten, in denen der derzeitige Finanzbedarf die zukünftigen Vorsätze für Ihre Ersparnisse beeinträchtigt, verfügt das Roth über bessere Vorbezugskonditionen als die traditionelle IRA.
Wenn Ihre Notfallkasse Zugang zu einer Notfallkasse benötigt, ist ein Roth die bessere Wahl.
Das Geld für nicht qualifizierte Abhebungen von einer traditionellen IRA vor dem Alter von 59 ½ Jahren ist mit einer Rechnung der IRS für die Einkommensteuer auf den ausgezahlten Betrag und einer 10% -igen Vorfälligkeitsentschädigung verbunden. Oof.
Mit einem Roth können Sie beiden ausweichen, solange das Geld, das Sie abheben, von Ihren Beiträgen und nicht von den Erträgen stammt. Dies macht es zu einer vernünftigeren Wahl, wenn Ihr Notfallfonds Zugang zu einem eigenen Notfallfonds benötigt. (Befolgen Sie nur die IRA-Regeln für den vorzeitigen Austritt, um ein steuerpflichtiges Ereignis auszulösen.)
3. Weniger altersbedingte Rücktrittsregeln
Schließlich ist es an der Zeit, das Geld, das Sie in einer IRA eingespart haben, zu nutzen, um die Kosten für den Ruhestand zu bezahlen. Das Geld in einer traditionellen IRA unterliegt RMDs oder Mindestdistributionen, was bedeutet, dass Sparer im Alter von 70 ½ Jahren von ihrem Konto abheben müssen. Vergessen Sie nicht, den Scheck einzulösen, und der IRS könnte Sie mit einer Strafe besteuern, die mit einer Strafe in Höhe von 50% besteuert wird.
Der Roth ist dagegen frei von RMD: Ursprüngliche Kontoinhaber können ihr gesamtes Geld so lange bleiben lassen, wie sie leben, was bedeutet:
- Investitionen können weiterhin in ihrem steuerfreien Wachstumsstatus auf dem Konto mariniert werden
- Anleger können vermeiden, Vermögenswerte zu einem schlechten Zeitpunkt zu verkaufen. In einer traditionellen IRA bedeuten erzwungene Auszahlungen die Auszahlung von Investitionen unabhängig von den Marktbedingungen. In einem schwächeren Marktjahr könnte dies zu einem Verlust führen.
Die mangelnde Altersorientierung der Roth erstreckt sich auch auf die Beiträge auf dem Konto. Während die traditionelle IRA-Beitragstür das Alter von 70 ½ Jahren erreicht hat, lässt der IRS herzhafte Oldtimer Geld in einen Roth schießen, solange sie ein Einkommen erzielen.
4. Bessere Bedingungen für Ihre Erben
Sie möchten die posthume Anbetung Ihrer Begünstigten sichern? Dies ist auch einer der möglichen Vorteile einer Roth IRA.
Im Gegensatz zu Geldern, die über eine traditionelle IRA oder andere Vorsorgekonten hinterlassen werden, wie etwa ein 401 (k), bei dem die Steuerpflicht für Entnahmen auf die Erben übertragen wird, sind Ausschüttungen aus einer vererbten Roth-IRA steuerfrei. Während Nicht-Ehepartner-Begünstigte einer Roth-IRA jährlichen Mindestrücknahmebedingungen unterliegen, bietet der Roth Ehegatten einen weiteren besonderen Vorteil: Keine Mindestrückzahlungen.
5. Fast jeder kann dazu beitragen
Die vorherigen vier Vorteile haben Sie möglicherweise dazu verleitet, eine Roth IRA zu eröffnen (wie und wo dies zu tun ist), aber Ihre Pläne können durchkreuzt werden, da Sie mit Ihren Einkünften die Roth-Zulassungsgrenzen überschreiten - ein angepasster Bruttoeinkommen von $ 118.000 für einzelne Steuerzahler 2017. Aber hier ist noch ein weiterer Vorteil: Ein Workaround für die Regeln der Einkommensgrenze.
Nicht berechtigt, einen Roth zu eröffnen? Kein Problem. Es gibt eine Problemumgehung dafür.
Mit ein wenig schicker Fußarbeit kann eine bestehende traditionelle (oder sogar eine nicht ableitbare IRA) IRA in eine Roth umgewandelt werden. Der Haken sind natürlich Steuern: Sie müssen auf alle abzugsfähigen Beiträge sowie auf die Gewinne auf dem Konto vor der Umstellung Einkommensteuern zahlen. Wenn Sie mit der Einstellung Ihrer Registerkarte fertig sind, voila: Sie haben einen Roth mit all den integrierten Vorteilen.
Was kommt als nächstes?
- Wollen Sie etwas unternehmen?
Berechnung wie viel Ihre aktuellen Ersparnisse im Ruhestand bringen werden
- Willst du tiefer tauchen?
Rausfinden was für Sie besser ist: ein Roth vs. eine traditionelle IRA
- Möchten Sie Verwandte erkunden?
Sehen Welche Broker eignen sich am besten für die Einrichtung einer IRA?
