4 Vorteile von Solo 401 (k) für Unternehmer und Freiberufler

Von Dmitriy Fomichenko

"Spar dein Geld. Sie werden in Ihrem Alter doppelt so viel Geld brauchen, wie Sie denken. “- Michael Caine

Wenn Sie selbstständig sind und versuchen, Ihre Altersvorsorge zu erhöhen, sind Solo 401 (k) -Preise eine mögliche Option.

Solo 401 (k) -Planungen sind qualifizierte Altersvorsorgepläne für selbständige Erwerbstätige und Unternehmer, die keinen anderen Mitarbeiter als einen Ehepartner haben. Diese Pläne haben aufgrund von anlegerfreundlichen Eigenschaften und höheren Beitragsgrenzen als traditionelle Rentenkonten an Popularität gewonnen.

Die größte Einschränkung bei einem Solo 401 (k) -Plan ist die Auswahlkriterien. Sie müssen über eine Art Teil- oder Vollzeitbeschäftigung verfügen, und Sie können keine Vollzeitbeschäftigten - mit Ausnahme Ihres Ehepartners - im Unternehmen haben. Solche Berechtigungskriterien schließen es für Unternehmer mit Mitarbeitern aus.

Für ein reines Eigentümerunternehmen stellt es eine Option dar, um sicherzustellen, dass Ihre Ersparnisse ausreichen, um Ihre Ruhestandsjahre zu finanzieren.

Ist ein Solo 401 (k) das Richtige für Sie? Hier sind vier Gründe, die eine Überlegung wert sind.

1. Hohe Beitragsgrenzen

Im Gegensatz zu individuellen Rentenkonten, bei denen die Beiträge auf 5.500 USD (oder 6.500 USD für Personen ab 50 Jahren) begrenzt sind, können Sie bis zu 54.000 USD für ein Solo-Konto 401 (k) im Jahr 2017 (60.000 USD und mehr) leisten.

2. Weitere Anlagemöglichkeiten

Wenn man sich auf den Aktienmarkt für den Ruhestand stützt, kann man, wie viele Altersvorsorgepläne, nicht gut mit Anlegern zusammenarbeiten, die mehr Flexibilität und die Freiheit haben, verschiedene Arten von Anlagen zu wählen. Mit einer bestimmten Art von Solo 401 (k), einem selbstgesteuerten Solo 401 (k), können Sie in alternative Vermögenswerte investieren, darunter Immobilien, Steuerbeträge, Steuerpfandrechte, Pfandbriefe, Private Equity, persönliche Darlehen, Edelmetalle und sogar regelmäßige Aktienanleiheninvestitionen. Fragen Sie Ihren Solo 401 (k) -Anbieter nach der Verfügbarkeit dieser Anlageoptionen.

3. Roth abzüglich der Einkommensgrenzen

Gemäß den aktuellen IRS-Bestimmungen haben Sie keinen Anspruch auf Roth-IRA-Beiträge, wenn Sie einen einzigen Filer mit mehr als 132.000 USD pro Kalenderjahr verdienen. Das Auslaufen beginnt bei 117.000 US-Dollar, was Ihre Optionen für Nachsteuerbeiträge einschränkt. Mit einem Roth Solo 401 (k), für den es keine Einkommensgrenzen gibt, können Sie jährliche Beiträge nach Steuern von bis zu 18.000 US-Dollar oder 24.000 US-Dollar (über 50 Jahre) leisten, sodass Ihr Geld steuerfrei wachsen kann.

4. Fähigkeit zu leihen

Der IRS erlaubt das Ausleihen von einem Solo-401 (k) -Plan ebenso wie das Ausleihen von 401 (k) -Paketen. Dies bedeutet, dass niemand Sie ablehnen kann und Sie das Geld so ausgeben können, wie Sie möchten. Stellen Sie nur sicher, dass Sie die IRS-Regeln zur Rückzahlung befolgen, um Steuern und Strafen zu vermeiden. Darlehen eines Solo 401 (k) haben einen Vorteil gegenüber Darlehen eines regulären 401 (k). Wenn Sie Ihr aktuelles Beschäftigungsverhältnis aufgeben, wird der Kredit mit 401 (k) vollständig fällig. Diese Art von Jobwechsel spielt bei einem Solo 401 (k) -Darlehen keine Rolle.

Dmitriy Fomichenko ist Präsident und Gründer von Sense Financial, einem Anbieter von eigenständigen Pensionskonten.