5 Möglichkeiten, um Ihr neues kleines Unternehmen zu finanzieren

Von Dave Rowan

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Sie überlegen, ob Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen möchten - Glückwunsch! Wenn Sie wie ich waren, als ich mein erstes Geschäft eröffnete, erleben Sie stundenweise innerhalb eines Tages eine Reihe von Emotionen, von aufregend bis verängstigt.

Es ist sicherlich eine wilde Fahrt und natürlich sind nicht alle Unternehmen erfolgreich. Laut der US-amerikanischen Small Business Administration versagen in den ersten zwei Jahren mehr als 30%, die Hälfte innerhalb von fünf Jahren und zwei Drittel innerhalb von 10 Jahren.

Warum? Geld. Viele Unternehmer gehen einfach aus. Wie können Sie also verhindern, dass Cashflows Ihr neues Unternehmen behindern? Es gibt fünf Möglichkeiten, um Ihr neues kleines Unternehmen zu finanzieren, um sicherzustellen, dass es im Jahr 2026 nicht nur überlebt, sondern auch erfolgreich ist.

>> MEHR: Wie lässt sich der Cashflow berechnen?

1. Geld auf der Bank haben (viel davon)

Wie lange es dauert, bis Ihr Unternehmen Gewinne erzielt, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter:

• Die Art des Geschäfts Die Eröffnung eines traditionellen stationären Ladengeschäfts beispielsweise hat weit höhere Anlaufkosten als die Gründung eines Online-Beratungsunternehmens.
• Wie schnell Sie Kunden gewinnen. Wo ich zum Beispiel lebe, sind neue Restaurants, die gutes Essen zu angemessenen Preisen anbieten, oft schnell gefüllt. Wenn Sie jedoch eine neue Business-Coaching-Praxis eröffnen, kann es einige Zeit dauern, sich einen guten Ruf zu erarbeiten und Kunden zu finden.
• Ihre Margen Kehren wir zum obigen Beispiel zurück: Ihr neues Restaurant ist möglicherweise voll, aber Ihre Gewinnspanne ist gering und Sie erzielen nur 2 bis 6% des Umsatzes. Beratungsunternehmen hingegen erzielen Margen von weit über 30% des Umsatzes.

Wenn Sie keine anderen Einkommensquellen haben, sollten Sie erwägen, ausreichend zu sparen, um sich in den ersten drei Jahren Ihres neuen Geschäfts finanziell selbst zu erhalten. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Ihre Mitnahme zu Hause 8000 US-Dollar pro Monat beträgt und Sie dieses Einkommensniveau halten möchten, etwa 300 000 US-Dollar in der Bank haben möchten, bevor Sie Ihre tägliche Arbeit aufgeben.

Dieses Einsparungsniveau mag einschüchternd wirken. Wenn Sie diese Nummer nicht finden können, können Sie Ihr Geschäft wahrscheinlich noch öffnen, aber Sie müssen einige der unten aufgeführten Techniken in Betracht ziehen. Und sei vorsichtig. Ich habe gesehen, dass zu viele Menschen gekündigt haben, um ein Geschäft zu eröffnen und nicht nur zu scheitern, sondern den größten Teil oder das gesamte Altersguthaben aufzubrauchen, was zu einem finanziellen Ruin führt.

2. Behalten Sie Ihren Tagesjob

Immer mehr Unternehmer gründen ein Unternehmen, während sie weiterhin Vollzeit oder Teilzeit arbeiten. Dies wurde in den letzten Jahrzehnten durch E-Mails und andere hilfreiche Produktivitätssteigerungen immer einfacher. Jetzt können Sie sogar einen virtuellen Assistenten einstellen, der Ihnen hilft, Ihr Unternehmen zu betreiben, während Sie Ihren 9-to-5-Job bearbeiten. Dies sorgt dafür, dass das dringend benötigte Geld in der Tür fließt, während Sie Ihr Unternehmen aufbauen. Denken Sie daran, an Ihrem Tagesjob festzuhalten, bis Sie zwei oder mehr Jahre im Geschäft sind und mindestens 25% Ihres Gehalts durch den Gewinn ersetzt haben.

3. Öffnen Sie eine Kreditlinie für Ihr Eigenheim

Das letzte, was Sie tun möchten, ist, erhebliche Kreditkartenschulden aufzubauen, um Ihr Geschäft zu finanzieren. Ziehen Sie stattdessen eine Kreditlinie für die Eigenheimfinanzierung für die dringend benötigte Finanzierung in Betracht. Normalerweise verwenden Menschen HELOCs, um das Zuhause zu verbessern oder um die Bildung eines Kindes zu finanzieren. Es gibt jedoch keine Einschränkungen bei der Verwendung des Geldes. Dies bedeutet, dass Ihr Unternehmen im Startmodus eine Bargeldinfusion für Ihr Unternehmen erhalten kann.

Ein HELOC hat normalerweise eine Laufzeit von 20 bis 25 Jahren mit zwei Phasen: der Auslosungsperiode und der Rückzahlungsperiode. Während des Ziehungszeitraums, der normalerweise 10 bis 15 Jahre dauert, können Sie Geld von Ihrem HELOC verwenden, und Sie zahlen nur Zinsen auf den geliehenen Betrag. Während des Rückzahlungszeitraums, der die restlichen 10 bis 15 Jahre dauert, müssen Sie das Geld zusammen mit zusätzlichen Zinsen zurückzahlen. Die Zinssätze sind relativ niedrig - sie sind jedoch in der Regel variabel, dh sie können steigen oder fallen - und alle Zinsen, die Sie zahlen, sind steuerlich absetzbar.

Zwei Punkte der Vorsicht: Erstens sollte ein HELOC nicht die einzige Quelle für Unternehmensfinanzierung sein. Da es Ihr Haus als Sicherheit verwendet, sollte es nur in Kombination mit den anderen hier beschriebenen Finanzierungsmethoden verwendet werden. Wenn es Ihre einzige Geldquelle ist und Sie mit der Rückzahlung in Schwierigkeiten geraten, könnten Sie gezwungen werden, Ihr Zuhause zu verlassen. Zweitens, legen Sie Ihr HELOC fest, bevor Sie diesen Tagesjob beenden. Die Kreditgeber wünschen einen Einkommensnachweis, und es fällt Ihnen viel leichter, sich zu qualifizieren, bevor Sie sich für den Sprung entscheiden.

4. Finden Sie fruchtbare Teilzeitarbeit

Nehmen wir an, Sie sind schon einige Zeit im Geschäft und erzielen Gewinne, aber Sie sparen Ihre Ersparnisse schneller als erwartet. Es könnte Zeit sein, Ihr Einkommen durch einen Teilzeitjob zu ergänzen.

Wenn der Erfolg Ihres kleinen Unternehmens für Sie wichtig ist und Sie definitiv einen Weg nach vorne sehen können, benötigen Sie möglicherweise das zusätzliche Einkommen, um die Rechnungen zwischenzeitlich zu bezahlen. Ganz gleich, ob Sie in einem High-End-Restaurant auf Tische warten oder Fahrer für einen Mitfahrdienst wie Uber werden, Teilzeitarbeit kann Ihnen dabei helfen, eine ernsthafte Münze für Ihr Unternehmen zu finden.

5. Betrachten Sie die Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Die ersten vier Tipps können hilfreich sein, wenn Sie erwägen, ein Unternehmen zu gründen und zu gründen.Nachdem Sie einige Jahre im Geschäft waren, möchten Sie möglicherweise die Peer-to-Peer-Kreditvergabe als Finanzierungsoption in Betracht ziehen. Peer-to-Peer-Kredite können für Kleinunternehmer eine gute Option sein, da sie schneller genehmigt und finanziert werden können, als wenn sie bei einer Bank oder einem anderen traditionellen Kreditgeber eine Finanzierung für Kleinunternehmen beantragen. Peer-to-Peer-Kredite verlangen höhere Zinssätze als HELOCs, aber sie sind immer noch eine bessere Option als das Auslasten einer Kreditkarte.

Peer-to-Peer-Kreditgeber möchten jedoch, dass Sie schon eine Weile im Geschäft sind und beträchtliche Einnahmen erzielen - oftmals 75.000 USD oder mehr -, bevor Sie Geld in Ihre Richtung schicken. Stecken Sie diese endgültige Methode in Ihre Speicherbank, bis Sie lange genug im Geschäft sind, um die Anforderungen zu erfüllen.

Machen Sie sich an die Arbeit

Überlegen Sie sich bei Ihrem neuen Unternehmen, welche Strategien Sie zusätzlich zu Ihren Geschäftsplänen, Marketing- und Vertriebsbelangen zur Finanzierung Ihres Unternehmens verwenden werden. Auf diese Weise erhalten Sie mehr Selbstvertrauen, Spielraum für Fehler auf dem Weg und die beste Chance, zu einer Minderheit von Kleinunternehmern zu gehören, die stolz ihr zehnjähriges Bestehen feiern.

Dave Rowan ist zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Rowan Financial.