5 Möglichkeiten, Ihre Investitionssteuern zu senken

Von Michael Chamberlain, CFP, AIF

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Die meisten Anleger denken bei den Anlageentscheidungen über die Asset-Allokation, Risiko- und Renditemöglichkeiten und passive Strategien nach. Steuern sollten jedoch auch ein Hauptanliegen sein, da sie die Gesamtrendite erheblich beeinflussen können.

Hier sind fünf Bereiche näher beschrieben, in denen die richtige Maßnahme Ihre Steuerrechnung für Investitionen senken kann.

1. Steuerberichtsmethodik

Die Steuerberichtsmethode bezieht sich darauf, wie Ihre Veräußerungsgewinne aus dem Verkauf von Vermögenswerten für steuerliche Zwecke erfasst werden. Es gibt 12 Methoden. Welches von Ihrem Finanzdienstleistungsunternehmen verwendet wird, wirkt sich direkt auf die Höhe der Steuern aus, die Sie schulden. Viele Depotbanken verwenden die "Durchschnittskosten" - oder FIFO-Methoden (First In First Out). Es gibt jedoch auch andere Optionen wie „High Cost Long Term“ (HCLT), mit denen Sie Steuern sparen können.

Angenommen, Sie haben fünf Aktien zu einem Preis von 20 USD pro Aktie gekauft. Später kauften Sie fünf weitere für 25 $ und dann fünf weitere für 30 $. Zwei Jahre später steigt der Aktienkurs auf 47 US-Dollar und Sie müssen drei Aktien verkaufen, um Ihr Portfolio neu zu ordnen.

Bei Verwendung der angegebenen Steuerberichtsmethode hätten Sie die folgenden Kapitalgewinne:

• Durchschnittskosten: 22 $ ​​Gewinn pro Aktie. (Ihr Gewinn basiert auf dem Durchschnittspreis aller von Ihnen gekauften Aktien, der 25 US-Dollar betrug.)
• FIFO: 27 USD Gewinn pro Aktie (Die ersten erworbenen Aktien - für 20 USD - sind die ersten, die verkauft wurden.)
• HCLT: $ 17 Gewinn pro Aktie (Die teuersten Aktien, die seit mehr als einem Jahr gehalten werden - die, die Sie für 30 $ gekauft haben - werden zuerst verkauft.)

Natürlich würde die HCLT-Methode den niedrigsten zu versteuernden Gewinn ergeben. Ihre Steuern wären bei der FIFO-Methode am höchsten.

Nicht alle Depotbanken bieten steuereffizientere Optionen an. Überprüfen Sie daher, wie Ihr Finanzdienstleistungsunternehmen Ihre Gewinne meldet.

2. Steuerliche Ernte

Der Verkauf von Wertpapieren mit Verlust zum Ausgleich von Veräußerungsgewinnen bei anderen Wertpapieren wird als Tax-Loss-Harvesting bezeichnet. Investoren nutzen oft Ernte, um die Erfassung von kurzfristigen Veräußerungsgewinnen zu begrenzen, die mit höheren Steuersätzen besteuert werden als langfristige Veräußerungsgewinne (zumindest auf Bundesebene). Dies gilt nur für steuerpflichtige Konten, nicht für latente Konten wie 401 (k), IRA oder Roth.

Hier ist ein Beispiel. Sie verfügen über ein breites Portfolio an Investmentfonds in den USA, auf internationaler Ebene und in Schwellenmärkten. Aufgrund des jüngsten Rückgangs in den Schwellenmärkten und der stärkeren US-Gewinne aus dem letzten Jahr finden Sie die Vermögensallokation Ihres Portfolios als verfehlt. Sie müssen einige US-Positionen verkaufen, was einige Gewinne auslösen wird. Gleichzeitig können Sie Ihre Emerging Markets-Fonds jedoch mit Verlust verkaufen, um die Gewinne auszugleichen. Sie kaufen dann einen anderen Emerging Markets-Fonds in der Höhe, die Sie benötigen, um wieder im Gleichgewicht zu sein. (Erkundigen Sie sich bei Ihrer Depotbank, ob Sie nicht gegen die 30-tägige Waschverkaufsregel verstoßen.)

3. Standort des Assets

Da Menschen Vermögenswerte für die Zukunft aufbauen, verfügen die meisten über eine Mischung aus Aktien (Aktien) und festverzinslichen Wertpapieren (Bargeld und Anleihen). Viele Menschen haben ein Konto mit Steuerrückstellung, wie zum Beispiel eine IRA, 401 (k) oder 403 (b). Einige haben steuerbefreite Roth-Konten und viele haben steuerpflichtige Konten. Wenn Sie Vermögenswerte zwischen diesen drei Arten von Konten halten, kann sich dies erheblich auf Ihre Steuerbelastung auswirken, insbesondere wenn Sie sich in einer höheren Steuerklasse befinden.

Es ist äußerst steuereffizient, die Vermögenswerte mit dem größten Wachstumspotenzial in den Konten von Roth zu haben, sodass Sie niemals Einkommensteuer auf das gesamte Wachstum zahlen. Die nächstbeste Option sind steuerpflichtige Konten. Sie können also von niedrigeren langfristigen Kapitalertragssteuersätzen profitieren als von den gewöhnlichen Ertragsteuern, die Sie für Ausschüttungen aus einem steuerkontoführenden Pensionskonto zahlen würden. Festverzinsliche Vermögenswerte sollten auf Steuerrückstellung geführt werden, damit das von Ihnen für die Zukunft gesicherte Anlageeinkommen nicht zusätzlich zu Ihrem Einkommen besteuert wird.

Ein weiterer Grund, Aktien in steuerpflichtigen Konten zu halten: Nach dem Tod gibt es eine „Erhöhung“ der Steuerbasis, durch die Ihr Ehepartner oder Erben einen erheblichen Betrag auf ihrer Steuerrechnung einsparen kann.

Leider kennen viele Leute ihre Ziel-Asset-Allokation nicht einmal, und von denen, die dies tun, haben viele die gleiche Allokation auf allen Konten. Dies kann zu einer höheren Steuerrechnung führen, als wenn strategisch unterschiedliche Vermögensarten auf den steuereffizienten Konten gefunden wurden.

4. Passive vs. aktive Fonds

Einige Aktienfonds verzeichnen im Laufe eines Jahres nur sehr geringe Umsätze der Wertpapiere. Aktiv verwaltete Fonds kaufen und verkaufen häufiger. Der zusätzliche Handel führt häufig zu Kapitalgewinnen; Diese Gewinne werden reinvestiert, aber Sie erhalten am Ende des Jahres noch eine Steuerrechnung.

So weist der Fidelity Spartan 500 Index Fund (FUSVX) eine jährliche Umsatzrate von 4% auf und generiert seit Oktober 2014 nur noch 43 Cents an langfristigen Kapitalgewinnen pro Aktie. Mittlerweile hat der Fidelity Disciplined Equity Fund (FDEQX) eine Umsatzrate von 191% und erwirtschaftete im gleichen Zeitraum einen langfristigen Kapitalgewinn von 1,16 USD je Aktie und einen kurzfristigen Kapitalgewinn von 1,33 USD, die als ordentliches Einkommen besteuert werden. Autsch! Vermeiden Sie aktiv verwaltete Mittel in Ihren steuerpflichtigen Konten.

5. Exchange Traded Funds vs. Investmentfonds

Exchange Traded Funds (ETFs) sind aufgrund von Unterschieden in der Buchhaltung steuerpflichtiger als Investmentfonds, wenn sie auf steuerpflichtigen Konten gehalten werden.Wenn ein Anleger eines Investmentfonds seine oder ihre Anteile verkauft, muss die Fondsgesellschaft Wertpapiere verkaufen, um Barmittel zur Finanzierung der Rücknahme zu generieren. Dies schafft Kapitalgewinne im Fonds für die anderen Aktionäre.

Wenn ein ETF-Anleger jedoch verkaufen möchte, verkauft die Fondsgesellschaft die Anteile einfach an einen anderen Anleger wie eine Aktie. Daher gibt es für den ETF keine Kapitalgewinntransaktion. (Diese Differenz gilt nicht für ein steuerkontiertes Rücktrittskonto.)

Wenn Sie auf diese fünf Bereiche achten, können Sie ein steuereffizienter Investor sein, der Ihre Steuerrechnung erheblich senkt und Ihre Gesamtrendite steigert. Natürlich können einige dieser Probleme kompliziert sein. Wenn Sie also Hilfe von einem Finanzprofi benötigen, sollten Sie in Erwägung ziehen, mit einem Berater zu arbeiten, der zum Garrett Planning Network oder dem National Association of Personal Financial Advisors gehört.

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