8 Schritte, um 10 Jahre vom Ruhestand zu nehmen
Aufbruch in die Rente – Über Leben im Ruhestand
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Wenn Sie in den letzten zehn Jahren aus dem Ruhestand gegangen sind, besteht die Chance, dass Sie viel Zeit damit verbringen, sich vorzustellen, wie das Leben aussehen wird, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Wenn Sie noch nicht viel geplant haben, machen Sie sich vielleicht Sorgen, ob Sie finanziell vorbereitet sind. Glücklicherweise ist ein Jahrzehnt viel Zeit, um Ihre Flugbahn bei Bedarf zu ändern.
Zehn Jahre sind ein guter Zeitpunkt, um Ihre Ersparnisse aufzustocken, Ihre Schulden zu beseitigen und Ihr Portfolio zu überdenken, sagt der National Association of Personal Financial Advisors, die größte gebührenpflichtige Finanzberatergruppe der USA.
Hier die NAPFA-Liste der acht Punkte, die Sie heute ansprechen sollten, um Sie in 10 Jahren auf den Ruhestand vorzubereiten:
- Seien Sie steuerlich mit Ihren Investitionen. Beispielsweise sollten Sie so viel wie möglich Ihres Gehalts auf Ihre beitragsorientierten Pläne aufschieben.
- Speichern Sie in einem Notfallfonds und bleiben Sie über die finanzielle Situation Ihres Unternehmens informiert. Unternehmen neigen zu Umstrukturierungen und Entlassungen, und langjährige Mitarbeiter können anfällig sein.
- Brainstorming von großen finanziellen Verpflichtungen für die nächsten 10 Jahre, beispielsweise die Betreuung eines älteren Elternteils, und überlegen Sie, wie sich diese Ausgaben auf Ihre Rentenfähigkeit auswirken können, wenn Sie möchten.
- Schauen Sie sich alle wichtigen Schulden genau an dass Sie einen 10-Jahres-Plan haben, um sie zu beseitigen.
- Teilen Sie Ihr Portfolio neu auf basierend auf Ihrem Ergebnis-Zeitplan mit Fokus auf Leistung, Risiko und Kosten. Entscheiden Sie, wann oder ob Sie zu einer konservativeren Asset-Allocation wechseln sollten.
- Überprüfen Sie, was Ihre steuerlichen Verpflichtungen sein können mit Ihren aktuellen Investitionen und nutzen Sie Steueroptimierungsstrategien, um Ihre Einsparungen zu steigern.
- Überprüfen Sie Ihre Nachlassdokumente um sicherzustellen, dass die Sprache immer noch korrekt ist. Sind die genannten Treuhänder und Begünstigten beispielsweise noch am Leben und in der Lage?
- Informieren Sie sich, wann Ihre aktienbasierte Vergütung verfallen könnte und welche Aktienprämien Sie nach der Pensionierung behalten können.
Nach zehn Jahren Arbeit ist es nicht zu spät, um genug zu sparen, um einen angemessenen Ruhestand zu finanzieren. Aber ohne einen intelligenten Plan wäre es möglicherweise nicht der von Ihnen angenommene Ruhestand. Wenn Sie Hilfe bei der Bewältigung der Punkte auf dieser Liste benötigen, sollten Sie die Arbeit mit einem Fachmann erwägen. Über NAPFA können Sie nur kostenpflichtige Planer finden.