Alibaba-Lending Club Alliance Gute Nachrichten für kleine Unternehmen

Eine kürzlich bekannt gegebene Vereinbarung zwischen dem Lending Club und dem chinesischen Internet-Giganten Alibaba, die es den in den USA ansässigen kleinen Unternehmen ermöglicht, bis zu 300.000 USD an Krediten für chinesische Angebotskäufe zu beantragen, signalisiert laut Analysten eine ermutigende Verschiebung des Kreditwindes.

"Aus Sicht eines Kleinunternehmers sind alternative Finanzierungsunternehmen, die sich auf diesen Bereich konzentrieren, eine sehr gute Nachricht", sagt Mark Palmer, Analyst bei BTIG. "Neue Geschäftsmodelle wie der Lending Club versuchen, diese Lücken im Finanzökosystem (die sind) unterversorgt zu finden, und dies ist sicherlich eine davon."

Der Lending Club ist ein Pionier unter den Peer-to-Peer-Marktplätzen für Kreditnehmer und Kreditgeber und schließt traditionelle Banken aus dem Finanzierungsprozess aus.

Mehr Auswahl

Der Deal könnte US-amerikanischen Kleinunternehmen dabei helfen, kostengünstiger mit chinesischen Lieferanten in Kontakt zu treten, sagt Henry Guo, Geschäftsführer von JG Capital. Die Alibaba-Gruppe in China ist zwar kein bekannter Name in den USA, aber Amazon, eBay und PayPal in einem. Alibaba brach mit seinem Börsengang im September für 25 Milliarden US-Dollar die weltweiten Rekorde.

Das schiere Volumen chinesischer Zulieferer macht Alibaba zum weltweit größten Business-to-Business-Handelsbasar. Sie handeln mit so unterschiedlichen Produkten wie Knöpfen für Hemden, Bulldozern für den Bau und einer breiten Palette bizarrer Produkte wie „Barf-Lätzchen“.

„Größere US-Unternehmen setzen Alibaba seit Jahren ein“, sagt Guo. "Dieser Deal wird kleinen Händlern in den USA helfen, sich aggressiver an grenzüberschreitenden Transaktionen mit China zu beteiligen."

Das Abkommen ermöglicht US-Unternehmen die Beantragung von Kreditlinien von ein bis sechs Monaten innerhalb von fünf Minuten für Einkäufe von 5.000 USD bis 300.000 USD, laut einer gemeinsamen Erklärung der Unternehmen. Die monatlichen Zinssätze liegen nach Alibaba zwischen 0,5% und 2,4%, abhängig von der Laufzeit, der Höhe des Kaufs und der Kreditwürdigkeit. Für Einkäufe wird außerdem eine Ursprungsgebühr zwischen 0,94% und 2,25% des Betrags der e-Credit-Linie erhoben, der dem Kaufpreis hinzugefügt wird.

Zum Beispiel ist der beste Zinssatz für sechs Monate eine Ursprungsgebühr von 1,3% und ein monatlicher Zinssatz von 0,95%. Dies entspricht einem Gesamtaufwand von 21.222 USD für eine nach sechs Monaten ausbezahlte Linie von 300.000 USD. Bei einem Höchstsatz von 2,25% und einem Zinssatz von 2,40% betragen die Gesamtkosten 50.922 USD, sagte ein Lending Club-Sprecher.

Small-Business-Push

Lending Club hat seine Programme für kleine Unternehmen verstärkt, seit dem Börsengang im Dezember eine Milliarde US-Dollar aufgebracht wurde. Im Vorfeld der Ankündigung von Alibaba startete der Lending Club ein Pilotprogramm mit Google Inc., um Google Small Business-Partnern zweijährige Kredite mit niedrigen Zinsen von bis zu 600.000 USD zu gewähren. Der Lending Club ist außerdem eine Partnerschaft mit der SCORE Foundation eingegangen, einer Interessengruppe für kleine Unternehmen, die ihren Mitgliedern Kredite gewährt, und mit der US-amerikanischen Handelskammer, die Krediten für Frauenunternehmen gewährt.

"Wir glauben, dass die Partnerschaft von LC mit Alibaba kurz nach der Ankündigung der Vereinbarung des Unternehmens mit Google eine weitere Demonstration der potenziellen Reichweite des Unternehmens und der Wachstumsperspektiven innerhalb des kleinen Kreditraums ist", schreibt Palmer von BTIG in einem Research Note. "Vor der Ankündigung des Google-Deals hatte das Kreditgeschäft für kleine Unternehmen etwa 2% der Kreditgewinne von LC ausgemacht, da das Hauptaugenmerk des Unternehmens auf dem Konsumentenkreditgeschäft liegt."

Traditionelle Banken "haben kein Interesse an Krediten an kleine Unternehmen, weil ihre Kreditwürdigkeit so schwer einzuschätzen ist", erklärt Palmer Investmentmatome. "Kleinunternehmer stehen vor einem aufwändigen, mehrwöchigen Prozess, an dem oft mehrere Banken beteiligt sind." Neue Akteure wie Lending Club "bringen fortschrittliche Technologien und ein gut entwickeltes Kreditmodell für einen Teil des Marktes, der nicht bedient wird". Palmer sagt.

Ein Guthaben auffüllen

Laut einer kürzlich durchgeführten Studie der Harvard Business School haben sich Kredite für kleine Unternehmen nie von der Finanzkrise von 2008 erholt. Kleine Unternehmen "beschäftigen die Hälfte der Beschäftigten im Privatsektor des Landes - rund 120 Millionen Menschen … (und) haben rund zwei Drittel der neuen Arbeitsplätze in unserem Land geschaffen", schreiben die Forscher Karen Gordon Mills und Brayden McCarthy in der Studie. Doch seit der Finanzkrise fällt die Kreditvergabe für kleine Unternehmen weiter.

Peer-to-Peer-Lending-Sites wie Lending Club und Online-Direct-Lending-Sites wie Fundation treten ein, um die Lücke zu füllen. "Obwohl sie im Vergleich zum traditionellen Bankenmarkt klein sind, bieten diese neuen Konkurrenten eine schnelle Abwicklung und Online-Zugänglichkeit für Kunden und verwenden häufig Daten, um genauere Kredit-Bewertungsalgorithmen zu erstellen", sagen die Harvard-Forscher in ihrer Studie.

Es bleibt jedoch die Frage, ob dieser neue Online-Bereich reguliert wird. "Der derzeitige Online-Marktplatz für Kredite für kleine Unternehmen liegt zwischen den Rissen staatlicher Regulierungsbehörden", schreiben Mills und McCarthy. "Zu den kritischen Fragen gehören: Wer sollte der Regulierer sein und wie viel Transparenz sollte es geben?"

Wie funktioniert der Lending Club?

Lending Club hat seit seiner Gründung in San Francisco im Jahr 2007 Kredite in Höhe von mehr als 6 Milliarden US-Dollar vergeben, die laut Angaben des Unternehmens mehr als 400.000 Kreditnehmern helfen.

Das Unternehmen bietet Geschäftskredite von bis zu 300.000 USD für ein bis fünf Jahre mit Zinssätzen zwischen 5,9% und 29,9% an. Es gibt auch eine einmalige Emissionsgebühr, die je nach Darlehensgröße, Darlehensdauer und Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zwischen 0,99% und 5,99% liegt. Damit liegt der durchschnittliche jährliche Prozentsatz zwischen 6,89% und 35,89%.

Die Genehmigung kann innerhalb von fünf Minuten eingehen, wenn das Geld innerhalb von wenigen Tagen bei Ihrer Bank eingezahlt ist. Es gibt keine Gebühren oder Strafen für vorzeitige Rückzahlungen, sodass Sie das Darlehen jederzeit zurückzahlen können, wenn Sie Ihre Zinskosten senken möchten.