Alternative Hypothekarkreditgeber ändern den Kauf von Eigenheimen
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Inhaltsverzeichnis:
- Online alternative Hypothekenbanken rationalisieren den Prozess
- Marktplätze und Makler sind Zwischenhändler der Hypotheken
- Alternative Kreditinstitute, die keine Banken sind, richten sich an Personen mit nicht perfekter Kreditwürdigkeit
- Sie haben mehr Hypothekenoptionen als je zuvor
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie Online-Hypothekenfinanzierer
- Lernen Wie viel Haus kannst du dir leisten?
- Finden eine gute Hypothek
Wenn Sie nach einer Hypothek suchen, gibt es heutzutage einen Grund weniger, in eine Bank zu gehen. Alternative Hypothekargeber - Nichtbankengesellschaften ohne Kundeneinlagen - verändern die Hypothekenbranche. Ihr Ziel: Hypothekentransparenz bieten und Ihnen dabei helfen, den Wohnungsbaudarlehensprozess schnell, effizient und meistens (wenn auch nicht vollständig) online abzuschließen.
Die größten Banken, einst große Akteure in der Hypothekenbranche in Höhe von 1,5 Billionen US-Dollar, haben sich von einem großen Teil des Geschäfts zurückgezogen, wobei sie auf niedrige Gewinnmargen und hohe rechtliche Risiken verwiesen. Es ist das Ergebnis des verbesserten regulatorischen Umfelds, das nach dem Zusammenbruch der Wohngebäude von 2008 folgte.
Eine Reihe von neuen Akteuren sprang ins Leere - alternative Kreditgeber testeten neue Geschäftsmodelle und nutzten Technologien, um den Prozess der Finanzierung eines Hypothekendarlehens oder einer Hypothek zu verbessern:
- Online-Hypothekengeber versuchen, den Wohnungsbaudarlehensprozess zu verkürzen.
- Marktplätze und MaklerUnterstützung potenzieller Kreditnehmer beim Kauf von Hypotheken und den besten Hypothekenzinsen.
- Nichtbanken-Kreditgeber bieten Lösungen für kreditgefährdete Verbraucher.
Struktur und Fähigkeiten dieser alternativen Kreditgeber sind jedoch sehr unterschiedlich. So navigieren Sie durch das Feld.
Online alternative Hypothekenbanken rationalisieren den Prozess
Alternative Kreditgeber sind Online-Hypothekengeber, die in der Branche immer mehr an Bedeutung gewinnen. Der größte von ihnen, Quicken Loans, hat sich zu einem der größten Hypothekengeber des Landes entwickelt. Mit der kürzlich erfolgten Einführung eines "Rocket Mortgage" -Dienstes will das Unternehmen noch stärker verankert werden. In nur acht Minuten werden vollständige Hypotheken- oder Refinanzierungsgenehmigungen online versprochen.
Diese Art der Genehmigung in Echtzeit ist ein Beispiel dafür, wie radikal sich der Hypothekenprozess verändert. Kreditgeber der nächsten Generation beseitigen Verzögerungen, die in das alte System eingebaut wurden, indem sie automatische Algorithmen für die Kreditentscheidung, elektronische Dokumentenerfassung und sichere Online-Kommunikation verwenden.
Kreditgeber der nächsten Generation beseitigen Verzögerungen, die in das alte System eingebaut wurden, indem sie automatische Algorithmen für die Kreditentscheidung, elektronische Dokumentenerfassung und sichere Online-Kommunikation verwenden.
Neue Akteure sehen die Chance, sich ein Stück vom monumentalen Hypothekarmarkt abzuwickeln, und wechseln zu Hypotheken. Online-Service zur Refinanzierung von Studentendarlehen SoFi bietet jetzt Hypothekendarlehen an. In nur fünf Jahren ist Loan Depot auf 5.000 Mitarbeiter angewachsen und bietet Anwohnern in allen 50 Bundesstaaten Hypotheken sowie Verbraucherkredite an.
Ein weiteres Beispiel ist Lenda, eine kürzlich hinzugefügte Erweiterung der Baufinanzierungslandschaft, die bislang nur einer begrenzten Anzahl von Staaten dient, aber ein direkter Online-Kreditgeber ist, der Ankaufs- und Refinanzierungsdarlehen anbietet.
Beste Online-Hypothekengeber (klicken zum Vergrößern) »Darlehensgeber | Beste zum | Höhepunkte | Loslegen |
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Marktplätze und Makler sind Zwischenhändler der Hypotheken
Tech-Startups können am einfachsten in den Hypothekenmarkt eintreten, indem sie als Zwischenhändler dienen. Das ist das, worauf Sie bei Ihrer Suche nach einer Online-Hypothek am meisten stoßen werden.
Hypothekenmärkte wie LendingTree, Mortgage Hippo, Zillow und eLoan sind die Hauptgeneratoren für Kreditgeber. Und so funktioniert das: Ihre Hypothekenraten-Algorithmen nehmen Ihre grundlegenden Anwendungsinformationen in Anspruch und stellen Ihnen eine Reihe potenzieller Kreditgeber vor. Sie wählen eine oder mehrere der Tarifoptionen aus, und die verweisende Marktplatz-Site erhält eine Gebühr für den Lead. Sie schließen dann den Prozess mit der kreditgebenden Stelle ab.
Online-Hypothekenmakler bieten eine weitere Variante des Prozesses. Einige Unternehmen bieten einen Concierge-Service mit Beratern, die Sie durch den Auswahlprozess für Baufinanzierungen führen. Es ist eher ein praktischer Prozess, bei dem der Broker eng mit Ihnen und dem Kreditgeber zusammenarbeitet, um Ihr Kreditpaket abzuschließen.
Alternative Kreditinstitute, die keine Banken sind, richten sich an Personen mit nicht perfekter Kreditwürdigkeit
In gewisser Weise schließt sich die Hypothekenbranche wieder an ihren Ausgangspunkt. Wells Fargo, JPMorgan Chase, die Bank of America und andere große Geldgeber, die durch Bußgelder des Justizministeriums, Bundesgerichte und wachsende Regulierung infolge der Immobilienkrise geschlagen wurden, schrecken vor Hypothekenkrediten, insbesondere den FHA-Krediten, die lange Zeit als Erstes gedient haben Käufer und Kreditnehmer mit niedrigerer Kreditwürdigkeit. Da immer mehr große Banken in der Nationalbank die Kredite nur an die qualifiziertesten Kreditnehmer vergeben, füllen die Kreditgeber der Eigenheimgemeinschaften die Lücke.
Nicht-Kreditgeber sind den ursprünglichen Hypothekenbanken sehr ähnlich. Viele von ihnen sind in Familienbesitz befindliche Familienunternehmen, die ihre Heimatorte bedienen. Diese kleineren Kreditgeber sehen sich häufig mit weniger staatlichen Vorschriften konfrontiert und begrüßen immer noch Kreditnehmer mit weniger als perfekten Krediten. Sie haben die von der FHA unterstützte Kreditvergabe gestärkt, die von den großen Banken vermieden wurde.
Diese Originatoren verändern den Prozess der Hypothekendarlehen und sorgen für einen wettbewerbsfähigeren Markt.
Auch die Kreditgenossenschaften spielen eine wachsende Rolle. Nach Angaben der CUNA Mutual Group haben sie 2015 mehr als 8% der Hypotheken in den USA geschaffen, fast das Doppelte ihres Betrags im Jahr 2010.
Es gibt nicht bankengebundene Hypothekenbanken mit nationalen Fußabdrücken wie PennyMac, aber genau wie ihre lokalen Partner sind sie eher für Telefon- und persönliche Transaktionen als für einen reinen Online-Kreditprozess konzipiert.
Sie haben mehr Hypothekenoptionen als je zuvor
Fast die Hälfte (45%) aller Wohnungsbaudarlehen machen laut der Federal Reserve nun fast die Hälfte (45%) der alternativen Hypothekenbanken aus - der größte Anteil seit 20 Jahren. Diese Originatoren verändern den Prozess der Hypothekendarlehen mit schnelleren Genehmigungen sowie Online-Antrags- und Dokumentenverarbeitung und sorgen für einen wettbewerbsfähigeren Markt.
Die Online-Hypothek ist jedoch nicht immer eine reine Tastatur- oder Smartphone-Transaktion. Während sich der Papierkramprozess mehr und mehr auf elektronische Dokumente verlagert, müssen Sie bei einigen Online-Diensten immer noch einen Anwalt oder einen Notar aufsuchen, um das Darlehen abzuschließen.
Die Entscheidung, ob Sie einen Zwischenhändler oder einen direkten Darlehensgeber für Hypotheken nehmen möchten, ist eine persönliche Entscheidung, die auf Ihrem Komfort und Ihrer Vertrautheit mit dem Baufinanzierungsprozess basiert und wie viel Beratung und Beratung Sie bevorzugen.
Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass Sie bei der Finanzierung eines Eigenheims mehr Optionen als je zuvor haben.
Was kommt als nächstes?
- Wollen Sie etwas unternehmen?
Vergleichen Sie Online-Hypothekenfinanzierer
- Willst du tiefer tauchen?
Lernen Wie viel Haus kannst du dir leisten?
- Möchten Sie Verwandte erkunden?
Finden eine gute Hypothek
Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.
Aktualisiert am 9. Mai 2017.
Bild via iStock.