Jährliche Limits im Vergleich zu vierteljährlichen Limits für Kreditkartenbelohnungen

Kreditkarten, die in bestimmten Kategorien Bonusbelohnungen bieten, begrenzen oft die Höhe der Ausgaben, die für ihre höchsten Belohnungsraten in Frage kommen. Manchmal werden diese Grenzwerte jährlich festgelegt. Ansonsten gelten die Grenzwerte vierteljährlich, dh für drei Monate des Jahres. Wenn alle anderen Dinge gleich sind, sind die Jahresgrenzen besser.

„Bonusbelohnungen“ bezieht sich auf Belohnungen, die eine Kreditkarte über den üblichen Preis hinaus ausbezahlt. Wenn Sie beispielsweise für eine Karte 1 Punkt pro Dollar für die meisten Einkäufe, aber 2 Punkte pro Dollar für Restaurants erhalten, ist das Essen eine Bonuskategorie für diese Karte. Kreditkarten bieten in der Regel Belohnungen in Form von Punkten, Meilen oder Geld zurück.

Angenommen, Sie ziehen eine Karte in Betracht, die in Lebensmittelläden 3% Cashback für bis zu 6.000 USD pro Jahr bietet. Eine andere Karte bietet dieselbe Prämienrate von 3% in Lebensmittelgeschäften, mit der Ausnahme, dass der Bonus bei Ausgaben von bis zu 1.500 USD pro Quartal verfügbar ist. Bei beiden Karten wird bei Ausgaben oberhalb dieser Obergrenze 1% Cashback verdient.

Auf den ersten Blick erscheint es wie eine Wäsche: Ein Limit von 1.500 USD pro Quartal, multipliziert mit vier Quartalen pro Jahr, erreicht ein Jahreslimit von 6.000 USD. Kein Unterschied, richtig? Dies setzt jedoch voraus, dass Ihre Ausgaben gleichmäßig über das Jahr verteilt sind. Das ist nicht bei allen so.

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Angenommen, Sie haben bis Ende März - also Ende des ersten Quartals - 1.400 US-Dollar für Lebensmittel ausgegeben:

• Wenn Sie eine jährliche Obergrenze von 6.000 $ an Bonusausgaben haben, können Sie vor dem Ende des Jahres noch 3% mit Lebensmitteln im Wert von 4.600 $ verdienen.
• Wenn Sie jedoch eine vierteljährliche Obergrenze von 1.500 USD haben, können Sie im restlichen Jahr 3% für Lebensmittel im Wert von nur 4.500 USD verdienen - in den drei verbleibenden Quartalen jeweils 1.500 USD. Sie können Ihre ungenutzten $ 100 nicht für das nächste Quartal einsetzen und erhalten dort Bonusprämien. Diese Gelegenheit ist weg.

Die vierteljährlichen Limits bestimmen Sie auch, wenn Sie zu viel investieren. Angenommen, Sie geben 1.000 US-Dollar für Lebensmittel in einem normalen Quartal aus. Dies entspricht in etwa den durchschnittlichen Haushaltsausgaben, so die neuesten jährlichen Daten des Bureau of Labor Statistics. Was passiert, wenn das im vierten Quartal auf 2.000 Dollar steigt, wenn Verwandte zu einer Reihe von Feiertagsfesten in Ihr Haus kommen?

• Wenn Sie die jährliche Obergrenze von 6.000 USD haben, sind Ihre Lebensmittelbelohnungen für das Jahr 150 USD.
• Mit einem vierteljährlichen Höchstbetrag von 1.500 US-Dollar belaufen sich Ihre Lebensmittelbelohnungen für das Jahr auf 140 Euro.

Der Unterschied hier ist nicht riesig, weist aber auf den einzigen großen Vorteil von Jahreslimits gegenüber vierteljährlichen Limits hin: Flexibilität. Im Allgemeinen gilt: Je flexibler Ihre Kreditkartenbelohnungen sind, desto wertvoller sind sie. Mit dem Jahreslimit könnten Sie jeden Monat 500 $ für Lebensmittel einkaufen oder am 4. Juli auf einem einzigen Bankett die gesamten 6.000 $ sprengen, und in beiden Fällen würden Sie 180 $ an Lebensmittelbelohnungen verdienen. Mit den vierteljährlichen Höchstwerten würden Sie in der ersten Situation 180 US-Dollar erhalten, in der zweiten nur 90 US-Dollar.

Unbegrenzte Bonusprämien sind natürlich das Ideal. Wenn Sie jedoch ein Ausgabenlimit für Bonusprämien akzeptieren müssen, gibt Ihnen ein Jahreslimit mehr Flexibilität, was sich in mehr Belohnungen niederschlagen kann.

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Paul Soucy ist Redakteur bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @pulsoucy.