Fragen Sie Brianna: Soll ich Geld von meinen Eltern annehmen?

"Ask Brianna" ist eine Q & A-Kolumne für 20-Jährige oder alle, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Frage dieser Woche:

„Meine Eltern haben mir geholfen, für das College zu bezahlen, aber jetzt bin ich alleine unterwegs und sie unterstützen mich immer noch. Soll ich weiterhin Geld von ihnen annehmen?"

Ich habe vor kurzem versucht, das Skifahren zu lernen - die Betonung liegt auf „Try“ - und ich konnte mich zunächst nicht um fünf Zentimeter bewegen, ohne den Ellenbogen der nächsten armen Seele zu ergreifen. Nach einer Gruppenstunde schaffte ich es bis zum Ende des Anfängerhügels, ohne mich an einen anderen Skifahrer zu klammern. Ich fühlte eine Zufriedenheit, die normalerweise Nobelpreisträgern vorbehalten war.

Unabhängigkeit stärkt, egal ob Sie Skifahren lernen oder Miete für eine Wohnung zahlen, auf die Sie stolz sind. Es ist Wert, auf sich selbst zu achten: Sie haben die Mittel - und vielleicht das Selbstvertrauen -, um die unvermeidlichen Schluckaufe des Lebens zu bewältigen sich auf andere verlassen, um Sie zu retten. Schließlich haben Ihre Eltern möglicherweise nicht das Geld, um zu helfen, wenn sie sich stattdessen auf ihre eigene finanzielle Sicherheit konzentrieren müssen.

Finanziell unabhängig zu werden, kann nicht sofort geschehen, und viele junge Erwachsene sind noch nicht dabei: 61% der US-amerikanischen Eltern mit erwachsenen Kindern haben ihre Kinder in den vergangenen 12 Monaten finanziell unterstützt, wie eine Studie des Pew Research Center aus dem Jahr 2015 ergab. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Annahme von Hilfe für jeden von Ihnen der richtige finanzielle Schritt ist.

Finanzielle Unabhängigkeit wird Sie stärken

Kurzfristig könnte die Abhilfe bei der Zahlung per Mobiltelefon oder beim Bezahlen mit dem Auto abnehmen, da Ihr Leben nach dem College Gestalt annimmt. Sie erhalten jedoch nicht die Chance, wichtige Haushalts- und Rechenschaftsmuskeln aufzubauen. Sie bekommen auch nicht die tiefe Befriedigung, die die Selbstversorgung mit sich bringt, an die sich die Eltern möglicherweise auch erinnern müssen.

"Es ist schwer zu sehen, wie sich Ihr Kind kämpft", sagt Andrew Rafal, Präsident von Bayntree Wealth Advisors in Scottsdale, Arizona. "Aber in einigen Fällen kann es durch das Aktivieren und Bereitstellen einen Nachteil für sie sein."

Richard B. Jones, Geschäftsführer der Jones Zafari Group in Los Angeles, Teil der Merrill Lynch Private Banking- und Investment Group, arbeitet mit Kunden zusammen, die verwaltete Vermögenswerte im Wert von mindestens 10 Millionen US-Dollar haben. Er sagt, dass die Kinder seiner vermögenden Kunden, die finanziell unabhängig sind, verantwortungsvoller und reifer sind und ein höheres Maß an Leistung und Selbstwertgefühl verspüren.

Die elterliche Unterstützung muss nicht alles oder nichts sein. Jones sagt, dass einige Arten der Unterstützung sinnvoll sind, wie zum Beispiel Bildung. Ihre Eltern möchten möglicherweise für Ihre Studien- oder Lebenshaltungskosten in der Hochschule oder für ihre Enkelkinder eine Privatschule besuchen. "Dinge, die Kindern langfristig helfen können, helfen sich selbst", sagt Jones, solange die Eltern finanziell stabil sind.

Ihre Eltern sollten sich auf den Ruhestand konzentrieren

In vielen Fällen kann es für Ihre Eltern besser sein, zusätzliches Geld in den eigenen Geldbörsen aufzubewahren. Laut einer Analyse des Economic Policy Institute of Survey of Consumer Finances hatten Familien, die von einer Person im Alter von 56 bis 61 Jahren geleitet wurden, im Jahr 2013 einen mittleren Betrag von 17.000 US-Dollar für den Ruhestand eingespart. Demgegenüber gab das durchschnittliche amerikanische Alter von 65 Jahren und älter - im Allgemeinen die über dem Rentenalter - im Jahr 2015 44.664 USD pro Jahr aus, sagt das Bureau of Labor Statistics.

Bevor Sie Geld für eine Hochzeit, eine Anzahlung oder andere Ausgaben akzeptieren, fragen Sie Ihre Eltern, wie sich die Unterstützung auswirken wird, sagt Shelly-Ann Eweka, Finanzberaterin in Denver, Finanzdienstleister TIAA. Sie schlägt vor zu fragen: "War es Teil Ihres Finanzplans, um mir und meinen Geschwistern in unserem Erwachsenenleben zu helfen?" Und "Welches finanzielle Ziel wird betroffen sein, wenn Sie mir helfen?"

Sicher, sie haben Sozialversicherung, auf die sie sich verlassen können, aber sie soll nur jedes Jahr etwa 40% des Vorruhestandseinkommens Ihrer Eltern ersetzen, sagt die Sozialversicherungsbehörde. Und wenn sie nicht genug zusätzliche Einsparungen haben, könnten Sie sie letztendlich unterstützen. Ein Drittel der 52- bis 70-Jährigen gab an, dass sie im Ruhestand die finanzielle Unterstützung ihrer Kinder benötigen könnten, so eine kürzlich von Merrill Lynch in Zusammenarbeit mit Age Wave durchgeführte Studie.

Ihre Eltern können einen Ruhestandrechner verwenden, um zu sehen, wie viel sie brauchen, wenn sie nicht mehr arbeiten. Sie können auch mit einem Finanzplaner sprechen, um sicherzustellen, dass sie auf Kurs sind.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.