Fragen Sie Brianna: Wie kann ich mir Kinder leisten?

"Ask Brianna" ist eine Q & A-Kolumne für 20-Jährige oder alle, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Frage dieser Woche:

„Ich bin in meinen 20ern und mein Partner und ich denken darüber nach, Eltern zu werden, aber die potenziellen Kosten scheinen überwältigend. Wie kann ich mir Kinder leisten?"

Die praktischen, erschreckenden Kosten des US-Landwirtschaftsministeriums für die Anhebung eines Kinderrechners erklärten mir, dass der durchschnittliche Haushalt mit zwei Elternteilen in den USA, der weniger als 61.530 US-Dollar verdient, pro Jahr 11.850 US-Dollar für die Erziehung eines Kindes in seinem ersten Jahr ausgibt. Eine so große Zahl könnte Sie denken lassen, ein Baby zu bekommen, ist finanziell unmöglich.

Aber entmutige dich nicht. Ich vermute, dass nur wenige Eltern sich die Mühe machten, jeden Cent zu sparen, den sie brauchten, bevor das Baby ankam, zumal 37% der Schwangerschaften in den USA 2006-10 nicht geplant waren, so die Centers for Disease Control und Prevention.

"Im Idealfall sind alle von der Zeit, in der sie ihre Kinder haben, belastet, aber das ist selten der Fall", sagt Rachel Podnos, zertifizierte Finanzplanerin bei Wealth Care LLC in Washington, DC.

Wenn Sie mehrere Monate damit verbringen können, die Ankunft Ihres Babys zu planen, können Sie jetzt kleine Änderungen vornehmen, die Sie auf ein strikteres Budget vorbereiten, wenn es ankommt. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen, bevor Sie Eltern werden.

Beherrsche deinen Cashflow

Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht überwacht haben und wie sie zu Ihrem Einkommen zusammenstoßen, sollten Sie sich jetzt darum kümmern, sagt Douglas Boneparth, zertifizierter Finanzplaner mit Sitz in New York, der sich auf Millennials spezialisiert hat. Ihr monatliches Budget umfasst in Kürze wesentlich mehr laufende Kosten wie Windeln, Formeln und Kinderbetreuung sowie einmalige Kosten wie Möbel, einen Kinderwagen und einen Kindersitz.

Verwenden Sie eine Budgetierungs-App, um den Ausgabenbetrag zu verfolgen, oder behalten Sie jede Woche Ihre Bank- oder Kreditkartenabrechnung im Auge, sodass Sie planen können, wie Sie das Geld für diese neuen Ausgaben verwenden. Die guten / schlechten Nachrichten sind, dass Sie wahrscheinlich nicht so oft als neue Elternteile ausgehen, was das Einsparen von Unterhaltung ein wenig einfacher macht, sagt Boneparth. Sie werden wahrscheinlich Familienangehörige haben, die nach niedlichen Babyausrüstungen verlangen, also nehmen Sie sie mit einem Geschenkregister mit.

Erkundigen Sie sich nach den durchschnittlichen Kosten für große Ausgaben wie Kinderbetreuung in Ihrer Nähe, damit Sie wissen, was zu erwarten ist, sagt Podnos. Das Economic Policy Institute befand, dass die Kinderbetreuung für einen 4-Jährigen nirgendwo billig ist, aber die Kosten variieren stark je nach Standort: In den ländlichen Gebieten von South Carolina kostet es 344 $ pro Monat und in Washington, DC Ihre lokalen Durchschnittskosten mit dem Family Budget Calculator des Instituts.

Setzen Sie die Noteinsparungen in den Schnellgang

Sie benötigen immer eine Regentagskasse, aber der Betrag, den Sie sparen, sollte steigen, sobald Sie ein Baby zum Füttern und Unterbringen haben, wenn Sie oder Ihr Partner einen Job verlieren. Wenn Sie bisher nur 500 oder 1.000 US-Dollar für Notfälle eingespart haben, sollten Sie die Kosten auf mindestens drei Monate erhöhen. Jetzt ist es an der Zeit, das Sparen zu einer Priorität zu machen, selbst wenn Sie nicht die unglaublichen 11.850 $ erreichen.

Sie müssen mehr Geld sparen, wenn Sie oder Ihr Partner während des Familienurlaubs kein Einkommen haben. Das Familienurlaubsgesetz erlaubt es Angestellten von Privatunternehmen mit 50 oder mehr Beschäftigten, bis zu 12 Wochen unbezahlten Urlaub für die Geburt oder Adoption eines Kindes zu nehmen. Dies bedeutet, dass Sie Ihren Job behalten können, aber keinen Gehaltsscheck erhalten. Einige Staaten bieten einen großzügigeren Vorteil: Kalifornien, New Jersey und Rhode Island bieten bezahlten Familienurlaub an, ebenso wie New York ab dem 1. Januar 2018, so die National Conference of State Legislatures. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber auch nach den Urlaubsoptionen Ihres Unternehmens.

Planen Sie für die Zukunft

Als neue Eltern müssen Sie und Ihr Partner einige langwierige, aber wichtige finanzielle Vorbereitungen treffen, um sicherzustellen, dass Ihr Kind betreut wird, wenn Sie nicht mehr in der Nähe sind. Sie benötigen wahrscheinlich eine Lebensversicherung, die die Kosten Ihres Kindes abdeckt und Ihr Einkommen ersetzt, wenn Sie sterben. Erstellen Sie ein Testament mit Hilfe eines Anwaltes. Sie sollte den Erziehungsberechtigten Ihres Kindes erkennen, wenn Sie und Ihr Partner während eines Minderjährigen sterben, sagt Podnos. Erwägen Sie auch, in einem 529-Plan für das College zu sparen. Hierbei handelt es sich um einen staatlich geförderten, steuerfreien Investitionsplan, der zur Finanzierung der Bildungskosten beiträgt.

Das ist ernstes Zeug. Neben Sparen und Budgetieren ist es jedoch wichtig, dies frühzeitig zu erledigen, damit Sie wertvolle Zeit damit verbringen können, Ihren Kleinen zu genießen.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.