Haben Sie Angst vor Ihrer College-Schuld?

"Ask Brianna" ist eine Kolumne von Investmentmatome für 20-Jährige oder alle anderen, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Studentendarlehen sind nicht so gruselig wie Achterbahnen - ein schneller Adrenalinstoß und ein dummes Erinnerungsfoto, um den Moment festzuhalten. Nein, Studentendarlehen sind unheimlich, weil sie die Art und Weise verändern, wie Sie Ihre Zukunft sehen. Sie erfüllen Sie mit der Angst, dass Sie nie ein Haus, einen unvergesslichen Urlaub oder einen sicheren Ruhestand haben werden.

Es ist verständlich, dass Sie es vermeiden würden, auf etwas zu schauen, das Ihnen Alpträume bringt.

Aber so wie die Expositionstherapie Menschen helfen kann, die sich beispielsweise vor Schlangen fürchten, müssen Sie sich mit Ihren Studentendarlehen auseinandersetzen, wenn Sie sich von ihrem Zugriff befreien möchten. Diese Angst löst sich auf, sobald Sie einen Plan zur Senkung Ihrer Rechnungen und zum Abschied von den Schulden aufstellen.

Schritt 1: Finden Sie heraus, wo Sie stehen

Laut der Federal Reserve war 2017 ein Fünftel der Studierenden verschuldet. Du bist alles andere als allein, wenn du überwältigt bist. Um über Ihre Ängste hinauszugehen, stellen Sie sich dem, was Sie schulden, wem Sie es schulden und wann es fällig ist.

Gehen Sie zum National Student Loan Data System, klicken Sie auf "Financial Aid Review" und erstellen Sie Ihren Federal Student Aid-Benutzernamen und Ihr Kennwort, oder geben Sie diesen ein. Auf dem nächsten Bildschirm sehen Sie eine Liste der staatlichen Studentendarlehen unter Ihrem Namen. Klicken Sie in der linken Spalte auf die Nummer des Darlehens, um Details dazu anzuzeigen. Sie sehen den Gesamtbetrag, der zurückgezahlt werden muss, sowie den Namen und die Website des Unternehmens, das Ihre Rechnung einsammelt (bekannt als Ihr Servicer).

Überprüfen Sie als Nächstes Ihre Kreditauskunft auf private Studentendarlehen. Sie können jährlich unter annualcreditreport.com auf einen Bericht von jedem der drei großen Kreditbüros zugreifen oder einen kostenlosen Online-Kreditauskunftsdienst verwenden. Im Kontenabschnitt werden Studentendarlehen wahrscheinlich als Ratenzahlungsdarlehen aufgeführt. Beachten Sie die Firma, die den Kredit besitzt, und den Restbetrag.

Das ist der schwierige Teil. Und jetzt ist es vorbei.

Schritt 2: Kontrollieren Sie Ihre Rechnungen

Während Sie Ihr gesamtes Guthaben für Studiendarlehen kennen müssen, um einen strategischen Tilgungsplan zu erstellen, ist Ihre monatliche Gesamtrechnung die wichtigere Zahl. Sie sind sich nicht sicher, wie viel Sie jeder Bank oder jedem Servicer gezahlt haben? Melden Sie sich bei ihren Online-Portalen an, um es herauszufinden. Notieren Sie sich dort auch den Zinssatz für Ihre Kredite.

Machen Sie an dieser Stelle eine Liste der Kredite, die das Unternehmen, das Sie zahlen, enthält, unabhängig davon, ob es sich um ein Bundes- oder Privatdarlehen handelt, den Betrag, den Sie pro Monat schulden, den Gesamtbetrag, den Sie schulden, und den Zinssatz. Die Kredite werden nach Zinssätzen eingestuft, wobei der höchste an der Spitze steht.

Damit arbeiten Sie zusammen. Vergleichen Sie jetzt Ihre monatliche Gesamtzahlung mit Ihrer Take-Home-Vergütung. Verdienen Sie genug, um nicht nur Ihre Kredite zu decken, sondern auch das Wesentliche wie Ihre Wohnkosten und Lebensmittel? Haben Sie noch etwas für die Altersvorsorge oder Nothilfe?

Wenn die Antwort entweder auf „Nein“ oder auf beide lautet, ist es jetzt Ihre Priorität, die Darlehensrechnung zu kürzen.

Schritt 3: Maßnahmen ergreifen

Um mehr Raum zum Atmen zu haben, haben Sie einige Möglichkeiten:

• Melden Sie sich für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan an. Bei Bundesanleihen begrenzt dies Ihre Darlehensrechnung auf einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens und befreit das Geld, das Sie in anderen Teilen Ihres Lebens benötigen.
• Rufen Sie Ihren Kreditgeber an. Ihre Fähigkeit, weniger für private Darlehen zu zahlen, hängt von den Richtlinien der einzelnen Kreditgeber ab. Bitten Sie für einen bestimmten Zeitraum um niedrigere oder nur Zinszahlungen.
• Vermeiden Sie ausgedehnte Nachsicht. Während das Verschieben Ihrer Zahlungen nach einer guten Idee klingt, sollten Sie dies für kurzfristige Aufenthalte reservieren - etwa einen Monat, in dem Sie eine große Arztrechnung bezahlen müssen. Wenn Sie sich Ihre Kredite auf absehbare Zeit nicht leisten können, entscheiden Sie sich für eine dauerhaftere Strategie.

Wenn Sie einen Monat oder mehr Ausgaben für Notfälle eingespart haben und auf Ihrem 401 (k) bis zum Arbeitgeberbeitrag beitragen können, können Sie diese Kredite einlösen. Zahlen Sie zuerst die höchstzinsten Kredite ab, um das meiste Geld zu sparen. Oder refinanzieren Sie, wenn Sie über eine gute Gutschrift oder einen Mitunterzeichner verfügen. Sie erhalten möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz, insbesondere bei höher verzinsten Privatkrediten, wodurch Sie Darlehen schneller abbezahlen können.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.