Fragen Sie Brianna: Warum brechen mich meine Studentenkreditzahlungen so sehr ab?

"Ask Brianna" ist eine Q & A-Kolumne für 20-Jährige oder alle, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Frage dieser Woche:

„Jedes Mal, wenn ich einen Studentendarlehen zahle, habe ich Bauchschmerzen. Ich fühle mich bei der Bezahlung von Kreditkartenrechnungen nicht so. Was gibt?"

Meine Aufgabe ist es, über Studentendarlehen zu schreiben. Ich denke jeden Tag darüber nach. Ich verstehe den Wert meiner Ausbildung. Ich bekomme den gleichen Knoten im Bauch, als ich sehe, wie meine Darlehensrechnung auf mein Bankkonto stößt.

Es stellt sich heraus, dass dies für viele Menschen in unseren Schuhen der Fall ist. Bei einer Umfrage von Investmentmatome im Dezember wurde festgestellt, dass drei Viertel derjenigen, die sich für die Schule Geld geliehen hatten, Bedauern hatten. Das Üblichste? Bewerben Sie sich nicht für mehr Stipendien und wählen Sie eine Schule, die sie sich ohne Studienkredit nicht leisten können.

Wie sind wir hierher gekommen? Beginnen wir mit dem wachsenden Kreditbedarf. Zwischen 1996-97 und 2016-17 hat sich der veröffentlichte In-State-Preis für ein öffentliches vierjähriges College - einschließlich Studiengebühren, Gebühren sowie Unterkunft und Verpflegung - fast verdoppelt, sagt der College-Vorstand, sogar für die Inflation. Nach Angaben des Zentrums für Haushalt und politische Prioritäten haben die Staaten die Finanzierung öffentlicher Hochschulen und Universitäten gekürzt, wodurch Studenten und Familien gezwungen werden, einen größeren Kostenanteil zu übernehmen.

Ich behaupte nicht, dass das Bezahlen von Rechnungen eine der vielen Freuden des Lebens ist. Es gibt jedoch echte Gründe, warum viele von uns eine spezielle Art des Abscheues für unsere Studentendarlehen reservieren. So unterscheiden sie sich von anderen Schulden.

Im Gegenzug bekamen wir nichts Konkretes

Student Debt ist nicht wie ein Autokredit, sagt Sandy Baum, Senior Fellow am Urban Institute. Sie erhalten keinen Prius, der Sie gegen eine riesige Zahlung zu Wochenendausflügen bringt. Aber Baum sagt: "So wie Sie in Ihr Auto steigen und es jeden Tag fahren, nutzen Sie Ihre Ausbildung jeden Tag."

Wenn sich die USA zu einer Politik der Gehaltsabrechnung für Studentendarlehen begeben würden, so Baum, sagt Baum, würden Sie das Geld wahrscheinlich nicht so sehr vermissen.

"Nicht, dass irgendjemand gerne bezahlt", sagt sie, "aber es ist viel einfacher, weil Sie dann Ihr Budget ohne diese Dollars aufbauen."

Wir wussten nicht, worauf wir uns einließen

Das Finanzhilfesystem ist so komplex, dass Studenten und Familien oft Schwierigkeiten haben, die Fördermöglichkeiten der Finanzierungsmöglichkeiten zu entwirren - ganz zu schweigen von ihren langfristigen finanziellen Konsequenzen. Zum Beispiel kennen viele Kreditnehmer keine grundlegenden Strategien, die ihre Kreditlast von Anfang an verringern können.

Katie Choma schloss ihr Studium mit einem Bachelor-Abschluss und 161.000 USD ab. Diese Schuldenlast führt zu Zahlungen von insgesamt rund 1.500 USD pro Monat. Chomas Gleichgewicht besteht hauptsächlich aus privaten Studentendarlehen, die im Gegensatz zu Bundesanleihen in der Regel keine einkommensbezogenen Rückzahlungspläne anbieten.

Sie wünscht, sie und ihre Eltern hätten gewusst, dass sie Bundesanleihen priorisiert hatten, als sie Schulden übernahm - und als sie sich für eine Schule entschied, die sie sich ohne Privatdarlehen nicht hätte leisten können.

Wir haben vielleicht nicht bekommen, was wir bezahlt haben

Dank ihrer hauptberuflichen Tätigkeit in einer Marketingfirma und einem Nebengeschäft als Hochzeitsplanerin kann Choma sich ihre Rechnungen für eine 60-Stunden-Woche leisten. Es war nicht einfach für ein kürzlich absolviertes Gehalt, sagt sie. Im Alter von 26 Jahren sieht sie jedoch bereits, dass sich die Einnahmen steigern, die ihr Bachelor-Abschluss für sie bedeutet.

Für einige gibt es jedoch keinen Grad, auf den man zählen kann. Insbesondere Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen drohen auszusteigen, häufig aufgrund der Belastung für das College ohne angemessene finanzielle Unterstützung, sagt Sara Goldrick-Rab, Professorin für Hochschulpolitik und Soziologie an der Temple University in Philadelphia.

Kreditnehmer, die Schulden aufnehmen und keinen Hochschulabschluss haben, haben weniger Beschäftigungsmöglichkeiten und ein geringeres Verdienstpotenzial, sodass in ihren Haushalten weniger Spielraum bleibt, um ihre Kreditzahlungen zu leisten. Ein 25- bis 34-Jähriger mit einem Bachelor-Abschluss verdiente 2015 $ 18.070 mehr als jemand mit einem College und keinem Abschluss, so das Nationale Zentrum für Bildungsstatistik.

Goldrick-Rab sagt, ein sinkender College-Preis würde mehr Studenten zum Abitur verhelfen, was auch der Wirtschaft insgesamt zugute kommen würde.

"Ich denke, wir sollten das College so bewerten, als wäre es nicht so sehr ein privates Gut", sagt sie, "aber es ist eine öffentliche Notwendigkeit."

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Diese Kolumne wurde von Investmentmatome geschrieben und ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.