Fragen Sie Brianna: Soll ich von Familie und Freunden Geld leihen?

"Ask Brianna" ist eine Kolumne von Investmentmatome für 20-Jährige oder alle anderen, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Jeder - auch ein guter Planer - kann in einen finanziellen Stau geraten. Möglicherweise müssen Sie sich unerwartet in demselben Monat bewegen, in dem Ihr Auto ausgegeben wird. Eine ungünstige Mischung von Umständen ist der Grund, warum ich nicht über Notmittel, Sparbücher, die Sie ausschließlich für Notfälle verwenden, nicht verstummt ist. (Ein Flugticket zu den Bahamas, wenn Sie sich bei der Arbeit ausgebrannt fühlen, ist leider kein Notfall.)

Aber vielleicht haben Sie noch kein Konto, oder der Betrag reicht nicht aus. Die Anleihe von der Familie oder von Freunden scheint die nächstbeste Option zu sein. Berücksichtigen Sie die Risiken jedoch sorgfältig und prüfen Sie Alternativen wie einen persönlichen Kredit einer Kreditgenossenschaft. So können Sie entscheiden, ob es sich bei einer Anleihe von Angehörigen in Ihrer Nähe um eine clevere Lösung oder um ein Rezept für Ressentiments handelt.

Bewerten Sie Ihre Beziehungen

Wenn Sie in Ihren 20ern eine starke, kommunikative Beziehung zu Ihren Eltern haben, können sie wie ein offensichtlicher Anlass erscheinen.

Bevor Sie jedoch nachfragen, sollten Sie sich überlegen, ob Sie durch Ihre Anfrage finanziell belastet werden könnten, sagt Erin Lowry, Autorin von „Broke Millennial“. Oder sie planen andere große Ausgaben, wie die bevorstehende Hochzeit eines Geschwisters.

Es ist ein großes Risiko, Freunde in Ihre Geldprobleme einzubeziehen. Sie müssen Sie nicht bedingungslos lieben, und Sie könnten ihren Respekt verlieren, wenn Sie sie nicht zurückzahlen. Elijah Kovar, Finanzberater bei Great Waters Financial in Richfield, Minnesota, sagt, er habe etwa ein Dutzend Mal Geld an Freunde verliehen und sei einmal zurückgezahlt worden.

„Das größte Problem ist weniger ein finanzielles Problem. Es ist ein Beziehungsproblem “, sagt er. "Es kann die Sicht der Person auf Sie und Ihren Ruf bei ihnen verletzen."

Entscheiden Sie, ob Sie bereit sind, diese Freundschaft in der Zeit, in der Sie zurückzahlen, und vielleicht noch lange danach auf unbequemen Boden zu stellen.

Machen Sie einen bestimmten Zahlungsplan

Der Betrag, den Sie benötigen, bestimmt, ob die Kreditaufnahme bei Familie und Freunden eine kluge Entscheidung ist und wie der Rückzahlungsplan strukturiert ist.

Einige Familienmitglieder möchten möglicherweise nicht für eine einmalige Aufforderung von ein paar hundert Dollar zurückgezahlt werden, und es reicht aus, sie in der Zukunft zum Abendessen zu nehmen, sagt Lowry. Seien Sie jedoch in den meisten Fällen und vor allem bei größeren Beträgen realistisch, wie schnell Sie die Rückzahlung vornehmen können, und legen Sie bis zu einem bestimmten Datum eine entsprechende Verpflichtung fest.

Erstellen Sie eine schriftliche Vereinbarung mit dem Rückzahlungsplan, die möglicherweise an Ihren Gehaltsplan oder einen erwarteten Bonus oder eine Steuerrückerstattung gebunden ist. Bieten Sie an, auch Zinsen einzubeziehen, auch wenn der Kreditgeber nachlässt, sagt Diane Gottsman, eine Etikettexpertin und Autorin von "Moderne Etikette für ein besseres Leben".

Die Kreditaufnahme führt zu einer potenziellen Verschiebung der Machtdynamik zwischen Ihnen und dem Kreditgeber. Wenn Sie jedoch einen Tilgungsplan erstellen und regelmäßig kommunizieren, ist es für den Kreditgeber nicht angebracht, den Kredit in jedem Gespräch oder vor anderen aufzubringen, sagt Gottsman.

Entdecken Sie günstige Alternativen

Wenn Sie sich entscheiden, dass die Kreditaufnahme bei den Menschen in Ihrem Leben das Risiko nicht wert ist, sehen Sie möglicherweise neben Kreditkarten. Wenn Sie jedoch keinen langfristigen Plan zur Tilgung der Schulden haben, könnte dies zu einem größeren Problem führen.

Bei einem Kredit-Score von mindestens 690 erhalten Sie möglicherweise eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 0%, die Ihnen etwas Raum zum Atmen verschaffen kann. Tragen Sie Ihr Guthaben jedoch nicht über die zinsfreie Zeit hinaus. Eine weitere Option, besonders wenn Ihr Kredit-Score unter 690 liegt, besteht darin, persönliche Darlehen bei Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft zu überprüfen. Sie müssen Mitglied werden, profitieren aber von vergleichsweise niedrigen Zinssätzen. Die Kreditgenossenschaften der Bundesstaaten begrenzen die Zinssätze für Kredite laut Credit Union National Association mit 18%.

Lerne aus dem Prozess

Wenn Sie sich leihen, denken Sie an die Erfahrung als Motivation, finanzielle Sicherheit aufzubauen. Setzen Sie Ihre Ersparnisse in den Griff, indem Sie ungenutzte Abonnementservices einschränken, günstigere Mobilfunkpläne berechnen oder einen Teil Ihres nächsten Bonus weglegen. Ein Notfallfonds - idealerweise mit Grundkosten von sechs Monaten - bedeutet nicht nur die Freiheit, Geld aufnehmen zu müssen. Die Verwendung Ihrer eigenen Ersparnisse zur Deckung unvorhergesehener Kosten kann auch ein "Ich habe es geschafft!" - Moment, der Sie dazu ermutigt, die guten Geldgewohnheiten aufrecht zu erhalten.

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Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.