Fragen Sie Brianna: Wie kann ich im Budget bleiben und trotzdem hängen bleiben?

"Ask Brianna" ist eine Q & A-Kolumne von Investmentmatome für 20-Jährige oder alle anderen, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Frage dieser Woche:

Ich habe nicht viel übriges Geld, aber ich möchte trotzdem sozialisieren und reisen. Wie kann ich innerhalb meiner Verhältnisse leben, ohne der ärgerliche, pleite Freund zu werden?

Atmen Sie zuerst ein. Sie werden keine Freunde - zumindest echte Freunde - verlieren, weil Sie in diesem Jahr keine Mädchenreise nach New Orleans unternehmen können. Vielleicht möchten Sie auch daran denken, dass der Schein trügen kann. Ihre Freunde können dreimal in der Woche zur Happy Hour gehen, aber das bedeutet nicht, dass sie es sich leisten können.

Nehmen Sie eine Maßnahme, Studentendarlehensverschuldung, zum Beispiel: Etwa 7 von 10 Absolventen öffentlicher und gemeinnütziger Colleges haben die Schule 2015 mit Schulden belastet, laut Institut für Hochschulzugang und -erfolg bei durchschnittlich 30.100 USD pro Schüler. Sie fühlen sich vielleicht alleine und pleite, aber in Wirklichkeit sind Sie in guter Gesellschaft.

"Die Leute, von denen Sie glauben, dass sie auf Facebook und Instagram ein so tolles Leben führen, haben wahrscheinlich Schulden für Studiendarlehen", sagt Ben Graney, Schauspieler und Schriftsteller, der die Artists Financial Support Group in New York mitbegründete. "Sie haben wahrscheinlich dieselbe Angst und dieselben Ängste", sagt er - sie zeigen es einfach nicht.

Anstatt sich in Schande zu verstecken oder sich ständig über Ihr tiefstes Bankguthaben zu beschweren, verwenden Sie diese Strategien, um mit Vertrauen und Kontrolle zu budgetieren - und Kontakte zu knüpfen.

Machen Sie zunächst ein Grundbudget

Egal, ob Sie sich in der Schule befinden, mit massiven Studentendarlehen arbeiten oder von einem unbeständigen Einkommen eines Künstlers leben, der erste Schritt besteht darin, zu wissen, wo Sie finanziell stehen. Aber dazu brauchen Sie Einblick. Ein Budget hilft Ihnen zu bestimmen, wohin Ihr Geld geht und wohin es gehen soll. Ohne Sie haben Sie vielleicht nur ein vages Gefühl, dass Sie Ihre Ausgaben begrenzen sollten, indem Sie unheimliche Hinweise wie eine maximal ausgeschöpfte Kreditkarte oder verspätete Mietzahlungen verwenden.

Um ein Basisbudget zu erstellen, müssen Sie nicht alle Ihre Ausgaben katalogisieren oder sich dazu verpflichten, eine App zur Ausgabenerfassung zu verwenden - es sei denn, Sie möchten dies natürlich.

„Bei der Budgetierung geht es nicht um Perfektion. Es geht darum, Bewusstsein zu schaffen “, sagt Matt Cosgriff, zertifizierter Finanzplaner der Finanzberatungsfirma Lifewise in Minneapolis.

Schauen Sie sich Ihr Bankkonto an und notieren Sie sich Ihre Einnahmen aus dem letzten Monat. Ziehen Sie Ihre festen monatlichen Kosten ab: Miete, Nebenkosten, Versicherung, Lebensmittel, Schuldenzahlungen (einschließlich Kreditkarten) und Transport. Ziel ist es, 10% bis 20% des verbleibenden Betrags für Notfälle und den Ruhestand einzusparen. Der Rest ist für Spaß oder andere langfristige Ziele.

Wenn Ihre fixen Kosten Ihr gesamtes Einkommen oder beinahe das gesamte Einkommen beanspruchen, suchen Sie nach Möglichkeiten, um Geld zu sparen. Mit einem einkommensabhängigen Tilgungsplan können Sie die Zahlungen für staatliche Studentendarlehen senken, nach einer günstigeren Kfz-Versicherung suchen oder das Abonnement kündigen, das Sie nicht benötigen.

Transparenz ist die beste Politik

Wenn Sie sich für ein Budget entscheiden, können Sie sich in einer anderen finanziellen Situation befinden als Ihre Freunde oder Familie. Erzähl es ihnen.

Sie müssen keine schluchzende Geschichte entwickeln, um ihre Sympathie zu gewinnen. Teilen Sie stattdessen klar und ehrlich Ihre aktuellen Prioritäten auf. Lassen Sie sie wissen, ob Ihre strikten Ausgabenpläne kurz- oder langfristig sind, damit sie wissen, ob Sie Sie zu diesen teuren Konzerten einladen sollen.

Und anstatt Einladungen abzulehnen, drehen Sie sie um. Man könnte sagen: „Theaterkarten liegen jetzt über meinem Budget. Aber ich würde gerne zusammenkommen. Lass uns zu einem Tag mit freiem Eintritt ins Museum gehen und ein Mittagessen im Park einnehmen."

Planen Sie (sehr weit) voraus

Diese Änderungen wirken auf den ersten Blick zwar klein, aber mit der Zeit werden Sie einen Unterschied in Ihrem Girokonto feststellen - insbesondere, wenn Sie überschaubare Beträge für Ausgaben oder Ereignisse am Horizont wegwerfen.

Obwohl Graney als Schauspieler ein unregelmäßiges Einkommen erzielt, sparte er letztes Jahr erreichbare $ 20 pro Monat für Weihnachtsgeschenke. Bis Dezember hatte er 240 US-Dollar für Freunde und Familienangehörige ausgeben können, und er musste keine Kreditkartenschulden auf sich nehmen.

Sie können dasselbe für diese Reise nach New Orleans tun. Bereiten Sie Ihrem am besten organisierten Freund einen Termin vor, indem Sie ein Datum weit im Voraus vorschlagen und Flugangebote durchforsten. Frugal zu leben bedeutet nicht, Ihren sozialen Kreis zu meiden. es bedeutet eine proaktivere und kreativere Rolle zu übernehmen.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Diese Kolumne wurde von Investmentmatome geschrieben und ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.