Fragen Sie Brianna: Soll ich meine Ziele aufschieben, während ich Studentendarlehen zurückzahlen?

"Ask Brianna" ist eine Q & A-Kolumne für 20-Jährige oder alle anderen, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Frage dieser Woche:

„Ich möchte heiraten, ein Haus kaufen und andere Meilensteine ​​für Erwachsene in meinen 20ern und 30ern erreichen, aber meine Schulden bei den Studentendarlehen halten mich zurück. Soll ich andere Ziele aufschieben, während ich meine Studentendarlehen zurückzahlen?"

Sich durch Studentendarlehen gehemmt zu fühlen, wird zu einem bestimmenden Teil eines 20- oder 30-Jährigen. Die Zahlen sind gegen uns gestapelt: College ist teurer, wir übernehmen mehr Schulden, um es uns zu leisten, und es ist schwieriger für uns, das geliehene Geld zurückzuzahlen.

Nach Angaben des College Board stieg der durchschnittliche Nettopreis der öffentlichen vierjährigen Hochschulen - der Betrag, den Sie für Studiengebühren, Gebühren, Unterkunft und Verpflegung nach Abrechnung von Stipendien, Zuschüssen und Steuervergünstigungen zahlen - von 2003 bis 2004 von 9.940 USD auf 13.320 USD 2013-14. Es ist nicht überraschend, dass die durchschnittliche Verschuldung der Studentendarlehen während des Studiums zwischen 2004 und 2014 um 56% gestiegen ist, berichtet das Institute for College Access & Success. Das mittlere Haushaltseinkommen sank zwischen 2007, dem Jahr vor der Rezession und 2014, nach Angaben des US Census Bureau um 6,5%.

Ihre Bedenken sind real und lassen Sie sich von niemandem sagen, dass Sie einfach keine Studentendarlehen hätten aufnehmen sollen, oder dass Sie mit 18 Jahren einen lukrativeren Major gewählt haben sollten und nicht nach Ihrer nächsten Mahlzeit planen könnten.

Es gibt jedoch Möglichkeiten, die Darlehenszahlungen Ihres Studenten überschaubarer zu gestalten, so dass Sie sich eine Hochzeit, eine Anzahlung und andere Aspekte des Erwachsenenalters leisten können. Sie können auch Ihre Erwartungen an das, was Sie in Ihren 20ern und 30ern erreichen sollten, neu formulieren, um das Gefühl des Zurückbleibens zu verringern.

Senken Sie Ihre Studentendarlehenszahlung

Es ist Ihre Priorität, die Darlehensrechnungen Ihres Studenten zu leisten, da die Folgen eines Zahlungsausfalls schwerwiegend sein können. Wenn Sie in Verzug geraten, hat die Regierung beispielsweise die Befugnis, Ihren Lohn zurückzuhalten oder Ihre Steuererstattungen zu vereinnahmen, um Ihre unbezahlten Schulden des Bundes zu kassieren.

Wenn Sie Probleme bei der Zahlung haben, wechseln Sie zu einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan. Diese Optionen können Ihre monatliche Darlehensrechnung für Studenten auf 10% oder 15% Ihres Einkommens reduzieren. Prüfen Sie auch, ob Sie für die Vergabe von Studentendarlehen in Frage kommen: Wenn Sie für eine gemeinnützige oder staatliche Behörde arbeiten, verschwindet Ihr Darlehenssaldo nach 120 pünktlichen Zahlungen.

Die Refinanzierung kann Ihnen auch bei der Verwaltung Ihrer Studentendarlehen helfen. Ein privater Kreditgeber zahlt Ihre aktuellen Schulden aus und stellt Ihnen einen neuen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz aus. Sie müssen sich auf der Grundlage Ihres Einkommens, Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihres beruflichen Werdegangs qualifizieren, sodass es für diejenigen am besten ist, die nicht in Gefahr sind, bei Zahlungen hinterherzugehen. Sie verlieren auch bestimmte Vorteile, wenn Sie Ihre Bundesanleihen refinanzieren.

Setzen Sie Ihre eigenen Erwartungen

Bevor Sie den bequemen Lebensstil beklagen, den Ihre Darlehen Ihnen genommen haben, denken Sie daran, dass diese Darlehen Ihnen geholfen haben, eine College-Ausbildung zu erhalten. Ein Abschluss verdient 25- bis 34-Jährige im Vergleich zu Hochschulabsolventen im Durchschnitt um 20.000 USD pro Jahr, so das Nationale Zentrum für Bildungsstatistik.

Ja, Sie können diese klassischen Meilensteine ​​für Erwachsene später treffen - aber Sie werden sie trotzdem treffen. Ab einem Alter von 27 Jahren sind die Hausbesitzer-Raten unter denen, die Schulden eingegangen sind, um ein College zu besuchen, höher als diejenigen, die überhaupt kein College besucht haben. Dies geht aus einem kürzlich veröffentlichten Bericht von Susan M. Dynarski, einer älteren Mitarbeiterin der Brookings Institution, hervor Professor an der University of Michigan.

Denken Sie auch daran, dass der Kauf eines Hauses nicht das ultimative Anzeichen dafür ist, dass Sie ein Erwachsener sind, und wenn Sie es ablehnen, werden Sie nicht zum Scheitern verurteilt. Helen Ngo, diplomierte Finanzplanerin und Direktorin von Capital Benchmark Partners in Atlanta, sagt, dass ihre 20- und 30-jährigen Kunden, die kürzlich einen Abschluss in Medizin-, Rechts- und anderen Hochschulabschlüssen gemacht haben, nicht darauf aus sind, Häuser zu kaufen.

"Die meisten wollen einfach nur Geld verdienen und Schulden bezahlen und reisen", sagt sie.

Ist das so ein Problem? Angesichts der Chance weiß ich, dass Sie Ihre Studentendarlehen morgen abschaffen werden. Ich würde auch. Aber wenn sie einen Abschluss haben, waren sie es wahrscheinlich wert. Bauen Sie sie in Ihr Budget ein, planen Sie trotzdem für die Zukunft und wissen Sie, dass Sie keine anderen Erwartungen erfüllen müssen als Ihre eigenen.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.