Fragen Sie Brianna: Bezahlen Sie Kredite oder starten Sie eine Sofortkasse?

Willkommen bei "Ask Brianna", einer Frage- und Antwortrubrik, die 20 Personen bei der Vorbereitung der Jobsuche unterstützt, Geld behandelt und Studentendarlehen verwaltet. Jeden zweiten Mittwoch wird ein neues „Ask Brianna“ auf diese Themen eingehen, mit Tipps, die ich beim Schreiben über dieses Zeug erhalten habe.

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Vielleicht hatten Sie das Glück, direkt nach dem College einen hochbezahlten Job zu erhalten, oder Sie haben hart genug gearbeitet, um eine Gehaltserhöhung zu erzielen. Die Entscheidung, wie man zusätzliches Geld ausgeben soll, kann schwierig sein, wenn man Tausende von Studentendarlehen schuldet. Dies führt dazu, dass viele Absolventen fragen:

Endlich habe ich jeden Monat etwas mehr Geld auf meinem Bankkonto. Soll ich es für meine Studentendarlehen verwenden oder in einem Notfallfonds aufbewahren?

Antworten:

Es gibt goldene Regeln in der persönlichen Finanzwelt, und dies ist eine davon: Ein Notfallfonds ist absolut notwendig, auch wenn Sie einen großen Darlehen für Studiendarlehen haben (und selbst wenn Sie in einer Stadt leben, in der Cocktails 15 Dollar kosten). Eine Notfallkasse ist in einer unendlichen Anzahl von Szenarien nützlich: plötzlicher Arbeitsplatzverlust, Autoreparaturen, unerwartete Zahnrechnungen usw. Die Liste wird fortgesetzt.

Wenn Sie keine Ersparnisse haben, ist alles Unerwartete ein Notfall. Ein dediziertes Bankkonto ermöglicht es Ihnen, plötzliche Ausgaben zu bezahlen, ohne sie mit einer Kreditkarte zu belasten, die im Laufe der Zeit zu einem Zinsanstieg von 15% oder mehr führen kann.

Ich empfehle die Einrichtung eines Notfallfonds, bevor Sie zusätzliche Kredite zahlen. Machen Sie weiterhin Ihre minimalen Darlehenszahlungen, um sie in gutem Zustand zu halten.

Der Betrag, den Sie in Ihre Notfallkasse investieren möchten, liegt bei Ihnen. Hier ist ein dreistufiger Plan, mit dem Sie Ihre Notfallkasse auf den Weg bringen und Ihre Studentendarlehen auf Kurs halten können.

Schritt 1: Entscheiden Sie sich für ein Notfall-Komfortniveau

Machen Sie sich zunächst eine Bestandsaufnahme Ihrer monatlichen Ausgaben. Sehen Sie sich Ihren Kontoauszug und Ihre Kreditkartentransaktionen für den letzten Monat an, um zu sehen, wie viel Sie für Miete, Lebensmittel, Rechnungen, Transport und Unterhaltung ausgegeben haben. Dann entscheiden Sie, wie viele Ausgaben Sie als Kissen wünschen.

Angenommen, Sie geben durchschnittlich 2.500 $ pro Monat aus. Idealerweise behalten Sie mindestens drei Monate Ihrer Ausgaben oder 7.500 USD in Ihrem Notfallfonds. Wenn Sie auf Unterstützung aus anderen Quellen wie Ihren Eltern oder Ihrem Ehepartner zählen können, reicht dieser Betrag möglicherweise aus. Wenn Sie alleine sind, wären mindestens sechs Monate Ausgaben ein besseres Ziel.

Aber alles - sogar 500 oder 1.000 Dollar - ist besser als nichts.

Schritt 2: Planen Sie den Aufbau Ihres Notfallfonds

Wenn Sie wissen, wie viel Sie sparen möchten, sollten Sie einen Plan erstellen. Nur sehr wenige von uns 20-Jährigen haben zusätzliche $ 7.500 oder mehr herumliegen, daher ist es in Ordnung, einige Monate zu brauchen, um das Geld, das Sie in Ihrer Notfallkasse behalten möchten, wegzuschütten.

• Richten Sie eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto ein. Ich musste mein Sparkonto umbauen, als ich meine erste Vollzeitstelle aus dem Schulabschluss bekam. Mir wurde klar, dass die einzige Möglichkeit, wie ich es erreichen könnte, darin bestehen würde, das Speichern zu automatisieren. Deshalb verknüpfte ich meine Bankkonten und erstellte direkt nach jedem Zahltag eine Geldüberweisung von meinem Scheck auf mein Sparkonto. Jetzt vermisse ich kaum den Betrag, den ich für meine Notfallkasse beisteuere, da ich keine Möglichkeit habe, sie auszugeben. Ich stoppe den Transfer, wenn ich mein Ziel erreicht habe.
• Legen Sie große Brocken weg, wenn Sie große Brocken bekommen. Denken Sie zuerst an Ihre Notfallkasse, wenn Sie bei der Arbeit einen Bonus oder eine Gehaltserhöhung erhalten, Ihre Steuerrückerstattung erhalten oder Sie als Gegenleistung für die Verwendung Ihrer Kreditkarte Bargeld erhalten. Es macht zunächst keinen Spaß, zusätzliches Geld für Einsparungen zu verwenden, aber wenn Sie es brauchen, werden Sie froh sein, dass Sie es getan haben.
• Betrachten Sie Ihren Notfallfonds als unantastbar, sobald er voll ist. Tauchen Sie nur ein, um für echte Notfälle zu bezahlen, und füllen Sie es so bald wie möglich auf, wenn Sie es verwenden. Erstellen Sie ein separates Sparkonto, wenn Sie für einen Urlaub, ein Auto oder einen anderen hohen Aufwand sparen möchten, der nicht als Notfall eingestuft wird.

Schritt 3: Wenn Sie Ihr Ziel erreicht haben, geben Sie den gleichen Betrag für Ihre Studentendarlehen an

Ein zusätzlicher Vorteil bei der Einrichtung einer automatischen Überweisung an Ihre Notfallkasse ist: Sie werden sich daran gewöhnen, diesen Betrag nicht auszugeben. Angenommen, Sie haben 500 $ pro Monat für Einsparungen ausgegeben. Wenn Ihr Notfallfonds auf einem Niveau ist, mit dem Sie zufrieden sind, bringen Sie stattdessen 500 USD in Ihre Studentendarlehen ein.

Sie sparen auf lange Sicht das meiste Geld, indem Sie die Zahlung zuerst auf Ihre höchstverzinslichen Kredite richten. Aber wenn es Sie motivieren würde, Ihre kleineren Darlehen zuerst vollständig zurückzuzahlen, beginnen Sie mit denen.

Rufen Sie Ihren Studentendarlehensdienst an und fragen Sie das Unternehmen nach Ihren Möglichkeiten, monatlich mehr zu zahlen als das Minimum. Viele Servicemitarbeiter können Sie eine direkte wiederkehrende Zahlung von Ihrem Girokonto für einen neuen Gesamtbetrag einrichten: $ 500, wenn Ihre Mindestzahlung beispielsweise $ 300 beträgt. Sie können auch manuell auf der Website des Servicers bezahlen. Wenn Sie bestimmte Kredite zuerst abbezahlen möchten, müssen Sie die Anweisungen per E-Mail oder E-Mail an das Unternehmen senden. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat einen hilfreichen Musterbrief, den Sie als Vorlage verwenden können.

Es ist spannend, flexibel genug sein zu können, um Studentendarlehen schneller zurückzuzahlen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie einige Ersparnisse haben, auf die Sie bei einem Notfall zurückgreifen können.Nächstes Mal schauen wir uns an, was Sie tun müssen, wenn Sie für einen weiteren Meilenstein für Erwachsene bereit sind: Ich hatte noch nie eine Kreditkarte. Soll ich einen Kredit bekommen?

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Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Folgen Sie ihr auf Twitter: @briannamcscribe.