Fragen Sie Brianna: Kann ich ein Unternehmen gründen, wenn ich Studentendarlehen habe?

"Ask Brianna" ist eine Q & A-Kolumne für 20-Jährige oder alle, die gerade anfangen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu verwalten, einen Job zu finden und Darlehen für Studierende abzuzahlen - all das, was wir in der realen Welt gelernt haben. Senden Sie Ihre Fragen zu postgrad life an [email protected].

Frage dieser Woche: „Ich würde gerne mein eigenes Geschäft gründen, aber ich zahle immer noch Studentendarlehen aus. Kann ich Unternehmer werden? “

Ein Unternehmen zu gründen ist aus so vielen Gründen verlockend: Sie können Ihr eigener Chef sein, Ihre eigenen Stunden einstellen, etwas von Grund auf neu gestalten - vielleicht sogar die Welt verändern.

Unternehmen haben jedoch Startkosten, und die meisten Absolventen schreiben bereits rote Zahlen. Im Jahr 2015 verließen etwa sieben von zehn Hochschulabsolventen die Schule mit einem Schuldscheindarlehen, durchschnittlich 30.100 US-Dollar, berichtet das Institute for College Access & Success. Studentendarlehenszahlungen gehen in Ihren Cashflow über, und eine Historie der Zahlungsausfälle wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Die Banken betrachten sowohl den Cashflow als auch die Kreditwürdigkeit bei der Bewertung von Kreditgebern für kleine Unternehmen, sagt Jay DesMarteau, Leiter des Small Business Banking bei der TD Bank.

Dies bedeutet nicht, dass Sie Ihren Plan für kleine Unternehmen aufheben müssen, bis Sie diese Darlehen zurückgezahlt haben. Sie müssen Ihre Schuldenlast jedoch sorgfältig und strategisch verwalten. Hier ist wie.

Senken Sie die Schulden Ihrer Schüler

Wenn Sie ein Unternehmen gründen, ist der Cashflow großartig. Wenn Sie Ihre monatliche Darlehensrechnung für Studierende kürzen, können Sie damit Geld freisetzen. Die einkommensabhängigen Rückzahlungspläne des Bundes können Entlastung bieten, indem Sie die Zahlungen für Ihr Bundeskredit auf einen Prozentsatz Ihres Einkommens beschränken. Sie müssen sich bei studentloans.gov bewerben und Ihre Berechtigung jedes Jahr erneut bestätigen.

Die Reduzierung von Zahlungen für private Studentendarlehen erfordert andere Strategien. Wenn Sie in Vollzeit arbeiten und eine Kreditpunktzahl in der Mitte der 600er oder höher haben, können Sie möglicherweise Ihre Studentenkredite refinanzieren. Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz, aber die Kreditgeber möchten, dass Sie sie leicht zurückzahlen können. Daher ist die Refinanzierung eine gute Option für Personen, deren Geschäft derzeit ein Nebenauftritt ist oder bereits ausreichend Einnahmen generiert, um alle Ausgaben bequem zu decken, einschließlich der Schuldverschreibungen. Das kann in der Anfangsphase schwierig sein.

Verpassen Sie niemals eine Darlehenszahlung

Machen Sie alle Darlehenszahlungen Ihres Studenten pünktlich, damit Sie einen Sterling-Kredit-Score erzielen. Kreditgeber verwenden es, wenn sie überlegen, ob Sie für ein Darlehen für kleine Unternehmen in Frage kommen.

Nicole Beltz, 28, blieb nicht hinter ihren Rechnungen zurück, als sie nach ihrem Abschluss an der Delaware Valley University in Doylestown, Pennsylvania, anderthalb Jahre ihr Geschäft begann. Sie zahlte ihr Darlehensguthaben von 20.000 USD weiter aus und verwendete persönliche Ersparnisse, um ihr Geschäft, Serendipity Shops, aufzubauen. Sie budgetierte ihre monatliche Darlehenszahlung wie für jede andere unvermeidliche Ausgabe.

"Der Schulkredit war nie wirklich ein Problem", sagt sie. "Sie berücksichtigen es einfach."

Bewerten Sie den Markt und planen Sie einen Plan

Bevor Sie sich ganz auf Ihre Geschäftsidee festlegen, finden Sie kostenlose oder kostengünstige Möglichkeiten, um zu testen, ob es einen Markt dafür gibt. Wenn Sie bereit sind, schreiben Sie einen Geschäftsplan, der den projizierten Umsatz und den Umsatz enthält. Viele Unternehmen scheitern, weil sie ihre voraussichtlichen Ausgaben und Einnahmen falsch berechnet haben, sagt Bob Godlasky, Direktor des akademischen Mentoring bei Orange County Score, Teil eines nationalen freiwilligen Business-Mentoring-Netzwerks.

Beltz gründete Serendipity Shops mit dem Kauf eines bestehenden Unternehmens - Antiques Etc. in Avalon, New Jersey - und forderte dann lokale Händler auf, ihre Waren gegen eine Gebühr im Laden zu verkaufen. Das half, ihre gewerbliche Miete zu decken.

"Es war ein bisschen einfacher, als von vorne anzufangen und eine ganze riesige Ladenfront mit Inventar füllen zu müssen", sagt Beltz. Vier Jahre später führt sie drei Geschäfte in New Jersey und Pennsylvania.

In Ihrem Geschäftsplan sollte auch detailliert beschrieben werden, wie Sie Ihr Produkt vermarkten und angemessen bewerten, sagt Steve Cohen, Präsident des Excelsior Growth Fund, einem gemeinnützigen Kreditinstitut mit Sitz in New York. Streben Sie danach, genügend Geld einzusparen, um potenzielle Verluste zunächst zu decken. Ein Mentor, der Ihnen in die Schuhe gegangen ist, kann Ihnen helfen, eine Strategie zu entwickeln. Ein Steuerberater oder Finanzplaner, der mit ähnlichen Unternehmen zusammenarbeitet, kann Ihnen auch einen Eindruck von den zu erwartenden Ausgaben und Gewinnen vermitteln.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.